【大紀元9月1日訊】剛剛收到兩個朋友的來信，都對近期國內銀行收費上漲問題大發感慨。一個朋友抱怨銀行對信用卡透支利息的計算非常之不公平。她在建設銀行辦了一張信用卡，上個月透支一萬元，她在規定日期之前還了6000元，但是銀行還是按照一萬元計息，而不是按照未還款4000元計息，這使她不得不多付幾百元。
另一個朋友則在不久前用工商銀行借記卡在異地郵政提款機提款2000元，居然付了20多元手續費，大大出乎她的意料。她還提到其在銀行的朋友私下透露，現在銀行的原則就是「能收盡收，寧可錯收，不可不收」。
上網查了查，近期中國各大銀行果然是統一行動，包括工商銀行、建設銀行、農業銀行在內的多家銀行都上調了一些省份的跨行取款手續費，從2元上漲到4元。而據大陸媒體透露，目前銀行提供的服務項目超過3000種，隨之而來的是收費項目激增，如今大大小小的收費項目，竟然已經超過750種。由於銀行對收費項目和標準提示力度不夠，導致消費者莫名「被扣費」的現象很嚴重。
比如我的那個抱怨信用卡透支利息計算方式的朋友，銀行就根本沒有告知她絕大多數銀行計息採取的是這樣一個政策：如果沒有在免息期內全額還清，即使已經還清的款項也要算利息。這就導致不少沒有按時付清所有欠款或者選擇「最低還款方式」的持卡人，付出的利息遠遠超出自己的想像。
再比如一些人發現自己賬戶裡的錢是越存越少，這是因為要支付給銀行小額存款管理費，而儲戶存款所得利息比銀行收取的小額存款管理費要少。對此，有專家指出，小額存款管理費沒有法律依據，屬於銀行和消費者所簽訂的霸王條款，而銀行卻沒有告知儲戶。
不過，對於銀行自作主張的漲價行為，銀行則認為是合理的，是在與國際接軌。如中國工商銀行行長楊凱生就在中期業績發佈會上稱，即使收取4元的跨行取款手續費，銀行依然是「零利潤」。事實果真如其所言嗎？
有消費者表示楊凱生的算法沒有考慮到銀行得到的利潤；而且ATM機每天最高取款額度為2萬元，但每筆取款額被限制在2000～3000元不等。按一次取款2000元計算，取2萬元需要10次，消費者一筆交易就要花40元。如此賺錢，豈非太「黑」了些？也有消費者認為各家銀行發卡主要目的之一就是吸納沉澱存款，賺取存貸息差，既然賺了人家的息差，就有義務提供包括跨行取款之類的方便。而律師則認為依照《價格法》，屬於壟斷行業的銀行隨意漲價已經侵犯了消費者的知情權和公平交易權利。
另有分析指出，以某國有大型銀行去年6月末借記卡發卡量2.21億張為例，每張卡每月跨行取款一次，按照每張卡0.4元的收入(收費4元減去3.6元成本)來計算，每月可實現近億元創收。在看似小且零碎的收費背後，蘊藏著銀行巨大的利潤源。
而工商銀行2010年上半年財務報告顯示，手續費及佣金淨收入已經佔到了其總收益的五分之一，該項淨收入增長了33.0%。在不可否認的數據面前，楊凱生還要說銀行是「零利潤」嗎？
至於中國的銀行是否「黑」，我不敢妄下斷言，不過老百姓缺乏知情權卻是不爭的事實。
2003年，我的另外一位朋友在德國某銀行開戶，開戶時，銀行客戶經理詳詳細細向他介紹了借記卡的使用、如何轉賬、如何在國外提款、如何上網查餘額、利息如何、如果丟失銀行卡該怎樣處理等，這一講就是一小時，臨走還帶走了一夾子資料。雖然因為語言問題，他聽得一頭霧水，但專業的服務還是讓人慨歎。從此之後，他每月都能準時收到對賬單，偶爾有問題，寫封郵件或打個電話，都會得到及時回饋。
後來，因為有多餘的閒錢，他就去銀行諮詢是否有風險小但有一定回報的投資方法。在一間小會客室中，投資經理熱情地向他介紹了各種投資以及風險，最後根據他的想法，建議他將錢分為三個部份，一部份投資無風險的長期儲蓄，回報較高；一部份投資在活期儲蓄，回報較小；還有一個帳戶作為機動，利息最低。幾年下來，他這保守的投資方式一算，還真是有了些回報。
在與德國銀行打交道的同時，也逐漸瞭解到德國銀行不僅開戶辦卡、報失補卡、網上銀行、同行轉賬、跨行轉賬等服務是免費的，更有一些大銀行為了方便儲戶提款，還搞了個銀行聯盟，相互跨行提款、甚至到國外合作的銀行提款也是免費的。說到底，銀行推出的所有服務都是為了爭取客戶。
那麼，中國的銀行為啥就不願真正為客戶著想、而是想方設法賺取老百姓的錢呢？根本原因就是中國絕大多數的銀行都是國有的，屬於高壟斷行業，受益的自然絕非是老百姓。一旦出了問題，自然有中共政府兜著。而德國銀行全部是私有制銀行，為了自身的生存，只能提高服務，爭取更多客戶。許多國際金融家早就斷言，如果中國的銀行按照國外的標準，早就倒閉了，這也自然是中共政府對落地中國外資銀行吸納儲戶資金限制重重的重要原因。因為一旦中國老百姓都把錢存到信譽好的外資銀行去，中國的銀行就真的完蛋了。
看來，根本的癥結不在中國的銀行身上，而在於這個專制的體制。專制的體制導致了這個行業的高壟斷性和缺乏真正的服務意識，再加上缺乏成熟的定價機制，所以致使老百姓怨聲載道。想必許多人都會和我那位來信抱怨的朋友有著同樣的想法：「如果外資銀行開放，我一定把錢存過去！」@
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