當我們想辦理房貸時，身邊的親朋好友一定會主動提供資訊。不過他們的好意，卻可能變成房貸申請的阻礙。每個人的收入和信用狀況不同，貸款需求也不同，所以銀行給予的貸款條件會不同，需要提供的文件也會不同。所以還是以房貸專員的建議為主，親朋好友的意見僅做為參考。
確定要買房子了，確定自己的信用沒問題，也與房貸專員接洽，確定貸款條件後，接下來該做甚麼呢？下一個步驟就是要準備收入及資產證明，然後做房屋鑑價，再進入申請審核程序。
收入與資產證明
借錢出去，銀行當然會想要收回來，所以銀行一定要確認申請人是否有還款能力。因此申請人須要證明自己的收入及資產。不論是自僱者、受僱者、或時薪工作者，都要提供至少兩個月的稅單、W-2表格、以及薪資條。而且還要提供銀行帳戶完整的對帳單，讓銀行確認收入是否穩定，扣除支出後的淨收入是否足夠還貸款。
提供文件時，常有申請人故意遮住名字、帳戶號碼、或餘額，這些都是無意義的做法。提供的資料越完整，銀行才能越準確的評估資格，即使對帳單的最後一頁是廣告也要提供，因為銀行只是想確認沒有漏掉任何資料。
房屋價值鑑價
銀行為了評估申請人可借貸金額，以及預備之後拍賣房子的可能，需要了解抵押房屋的價值。為求公正，銀行會委託第三方的房屋鑑價師進行鑑價。2009年之前，銀行或房貸經紀可以直接找抵押房屋附近的鑑價師估價。從2009年起，實行房屋鑑價新法規，房貸經紀不再能直接聯繫鑑價師鑑價，只有銀行可以聯繫，而且必須透過鑑價管理公司(AMC)，以隨機的方式，選擇一位鑑價師。
新法規的實施是為了避免銀行或房貸經紀勾結鑑價公司迫使鑑價師提出銀行預期的鑑價金額。不過新法規也有缺點，例如選中的鑑價師不一定了解該地區房屋的價值，因此經常出現鑑價過高或過低的情況。另一個缺點是，有些鑑價師認為，不論如何，鑑價管理公司都會給予案件，因此不在意自己鑑價是否準確，而且也不願意將報告移轉至其它放款機構，申請人每申請一次就要再自付鑑價費一次，增加成本。
審核房貸申請
申請書填完，連同所有證明文件會交給審核員審核，審核員的工作是確認申請人的收入、帳戶餘額、以及所有文件都沒有造假，然後依照銀行的審核規範，審核申請人借貸的資格。審核員確認申請人符合資格後，會給予條件性核准貸款的資格，也就是，就申請人目前提供的資料，申請人符合借貸資格。但是如果資料有所變動，貸款資格可能也會變動。
很多人在審核過後會說，房貸專員明明說自己符合資格，為什麼貸款沒有通過呢？房貸專員的職責是告訴申請人如何申請貸款，需要那些資格及費用，頂多初步預估申請人如何貸款資格的可能性，真正是否核准的決定權在審核員。
小提醒！
審核後，正式簽約前，銀行會給申請人一份文件，文件中會包含申請人的個人資料、借貸條件、貸款費用、及所有貸款申請資料。申請人要確實檢查這份文件，如果有任何錯誤，一定要馬上更正，不然會影響貸款申請。最糟糕的情況是要重新遞件，所有貸款條件也要重新談，利率或費用因此可能會變高。
不要認為審核開始後就沒我們的事，只要等審核結果就好。在審核過程中，為了進一步確認資格，難免會再要求補充資料。但是如果你的專員非常有經驗，就可以避免一再補充文件的情況。審核期間內，不要申請新的信用卡，不要辦理其它貸款，也不要有異常款項存入帳戶，這些都會影響申請資格。也不要認為每一家銀行提供的三十年期固定利率房貸的條件都一樣，信用分數不同，貸款成數不同，費用不同，這種種的不同加起來會讓方案變得很不同。
貽達貸款
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