【大紀元2013年11月25日訊】（大紀元記者朱麗婭澳洲悉尼編譯報導）在這個瘋狂充滿債務的世界中，更快還清住房貸款往往被視為財務上成功的標誌。然而，房貸通常是最後的家庭債務，人們應該優先了結小而昂貴的貸款項目。
據澳洲新聞網報導，每個借款人都應該知道，要想控制好各項債務，一開始需要瞭解貸款利率，根據利率的不同來安排還款的先後順序。
如果房貸是唯一的債務，則應儘快了結。如果像許多澳大利亞人一樣有信用卡、商店專用賒購卡、汽車貸款、個人貸款甚至可能有短期現金貸款，那麼這些債務都應該先於房貸還清，尤其是短期現金貸款。
因為房貸利率與其它債務相比可能最低。這意味著所有其它債務會花費更多錢，即使房貸有著最大的貸款額。
例如，一筆1萬澳元信用卡債務的年利率為18%，既一年就得支付1,800澳元，而一筆20萬澳元的房貸年利率為5%，一年需付1萬澳元。同5%的房貸年利率相比，優先還清信用卡債務意味著在利率18%下更有效的節省了資金。
換句話說，如果有比還清信用卡債務更好的方式，就需要有每年投資收益高達18%的投資項目，同樣比房貸還款更好的方式是年收益為5%的投資項目。目前銀行存款利息低於4%，所以不可取。
了結較小的債務還有心理上的好處，因為這會讓人感覺財務狀況控制得很好。一旦小而昂貴的債務還清，還貸者將有更多的資金沖抵購房抵押。
當然，有幾種情形下可以打破這種規則。例如有利率與通脹水平一致的學生學費債務，其利率通常較低，目前為2.4%，那麼這種貸款可以安排在房貸還款之後支付。
另外，房地產投資者貸款用於投資房產，就應該優先付清自住房貸款，建議對投資房辦理只付利息的貸款方式，以便於享受抵稅優惠。
（責任編輯：簡玬）
