大陸錢荒銀行瘋狂攬儲 熱錢借道殺入套利

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【大紀元2013年12月15日訊】(大紀元記者任義報導)天量的貨幣投放和持續的錢荒成為大陸銀行業現下特有的怪異現象,臨近年底各銀行高息攬儲比往年更為瘋狂。尤其銀行理財產品收益率一天天看漲,也給熱錢提供了流入渠道。

銀行瘋狂攬儲 「收益率」超高

一邊是天量的貨幣投放,一邊是銀行業的持續錢荒,成為中國金融系統特有的怪異現象。產生如此極端的狀態,表明中國的金融體系存在大量的泡沫,好似一個越滾越大的雪球一樣停不下來。

尤其臨近年底銀行面臨各種考核,對資金的渴求更加異乎尋常,銀行間的攬儲大戰比往年更加激烈。除了將存款利率上浮之外,各地銀行花樣百出,存款送食用油、雞蛋、大米等等。

大陸建設銀行人士對大紀元記者表示,現在全行已經下通知,全體為保考核奮戰20天不休息。「層層往下壓考核業績,不達標年終獎就沒有,忙活一年了不就是為了年底這些獎金麼,現在能不能拿到還兩說呢。因為今年的壓力比去年要大的多。」

招商銀行理財產品部門的一位趙姓經理告訴大紀元記者,和國有大銀行不同的是,股份商業銀行的網點沒有那麼多,競爭不佔甚麼優勢,只好靠發行高收益的理財產品來吸收資金,「老百姓就是為了多點收益,物價這麼高通貨膨脹嚴重,誰給的利息多老百姓就把錢放在誰那裏」。不過趙經理也坦承,銀行這樣做是要付出高成本的,並且高收益的理財產品必定也是高風險的。

中共央行近日公佈的11月金融統計數據顯示,11月存款增加5,472億元,其中企業存款新增3,877億元,而同期居民新增存款僅為940億元,增速同比降0.3個百分點。招商證券銀行業研究員肖立強認為,增長相對乏力,主要是受年末銀行資金競爭下存款向收益較高的理財產品流動所致。

今年下半年以來,持續的錢荒使整個貨幣市場利率不斷抬高,最終傳達至普通的理財產品上面來。資本偏緊之下其他產品利率幾乎都到達數年高位,如銀行間拆借利率7天已達最近14年的最高位,其他一個月和三個月利率都較上半年有大幅攀升。貨幣市場利率直接推高了其他融資成本,債券利率到了高處不勝寒的地步。

銀行爭奪資金的戰爭已愈來愈激烈,銀行發行的理財產品數據還在不斷地走高,發行產品的銀行也越來越多。據普益財富監測數據顯示,12月第一週共有81家銀行發行了652款理財產品,發行銀行數環比增加3家,產品發行增加22款。

熱錢借道套利 對中國經濟帶來下行壓力

目前,人民幣對美元匯率不斷升值,而另一項重要的相關數據也在攀升。根據中共央行最新公佈的資產負債表數據顯示,10月末央行口徑外匯占款餘額達258,043億元,較9月末的253,548億元增加了4,495億元。

該增量創2008年1月以來的單月新高,較9月的2682億元增長約67%。這表明熱錢正加速持續流入中國,並可能藉助經常貿易渠道從香港等地流入大陸,還有流進股市的跡象。

中共國家外匯管理局12月6日繼5月份後再度發佈《關於完善銀行貿易融資業務外匯管理有關問題的通知》,稱將遏制無真實交易背景的虛假貿易融資行為,防範異常外匯資金跨境流動。同時表示要區分不同情形,分別以外匯非法流入、非法結匯、非法套匯或逃匯定性處罰。銀行、企業有關行為構成犯罪的,依法追究刑事責任。

但廣東省社科院綜合研究開發中心主任黎友煥認為,外管局新規不能抑制熱錢。目前不少銀行開設「內保外貸」業務,有的甚至將之設計為理財產品攬儲,而企業則可以套取兩地利率和匯率價差,這種情況由來已久,而且在近年來境內外利差擴大背景下,這種業務可以說是如火如荼。

同時在中國社會科學院金融重點實驗室主任劉煜輝看來,通過銀行業務渠道,資金的流入與流出極為隱蔽,這增加了外管局對熱錢流動監控的難度。

現在各銀行推出高收益率的理財產品,很大程度上是出於錢荒及年底完成各項指標達標的需求,熱錢借道理財產品進入大陸。而對企業而言,這就意味著資金成本將越來越高。這無疑將加重企業的壓力,進而對中國經濟帶來下行壓力。

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(責任編輯:劉曉真)

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