追求更高回報 美退休族樂當房東

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【大紀元2013年06月17日訊】(大紀元記者萬君編譯報導)在美國,大多數的投資者都使用個人退休賬戶(IRA)購買股票、債券和共同基金,但加州民眾戈登•伯傑(Gordon Berger)卻嘗試另類的投資模式:購買折價拋售的住宅和公寓樓,並將其修復後出租。

《華爾街日報》報導,今年70歲的伯傑先生是一名退休的大學教授。他說,他收到的租金收入扣除費用後相當於每年大約8%的回報率。選擇自己主導IRA賬戶的伯傑先生表示:「2009年3月我查看退休賬戶時發現它跌價損失達40%。我決定不想把我全部的退休金放在脆弱的股票和債券上。」

根據美國證券交易委員會的資料,2011年4.9萬億美元的個人退休賬戶中,自我導向的IRA賬戶只佔2%。專家認為,個人導向的退休賬戶通常比那些委託大型IRA機構(如房地產基金和對沖基金)管理者,讓小額投資人擁有更大的投資空間,但同時保留了傳統個人退休賬戶的稅務優勢。

更高的回報

過去兩年來,一些機構投資者一直使用類似伯傑先生的投資策略,他們利用住房市場的異常(低房價和高房租)來進行套利。

據瑞茲研究公司統計,今年第四季度全美公寓租金平均每月為1,048美元,環比增長0.6%,年增3.8%,創下自2007年以來的最大增長。

然而,這種另類投資有其流動性缺點,因為住房很難在緊急情況下出售。更重要的是,房東投資人還要負責修復受損的財產,更要在午夜接聽房客電話抱怨水龍頭漏水等。

科羅拉多州路易斯維爾的自我導向個人退休賬戶的監理公司New Direction表示,在過去的一年,新客戶的房地產投資佔比約45%,較過去的三分之一增加。舊金山IRA監理委託集團總裁克雷格說,2012年IRA客戶購買房地產增加了25%,金額達3.86億美元,而上年只增長18%。

此外,用IRA購買出租物業並不容易,他們必須決定購買哪座房子,租給誰以及租金多少等瑣事。IRA持有人也必須遵守許多複雜的防止騙稅規則,例如,所有的財產和維修成本將由擁有房子的IRA賬戶支付;IRA持有人不能住在房子裡,即使是兼職或自己維修房子。違反這些禁令可能會導致失去IRA的特殊稅收待遇。

俄亥俄州IRA賬戶監管公司Equity Trust總裁迪塞克先生說,他公司典型的自我導向IRA客戶是45歲以上的人群,他們相信他們能以自己的投資方式戰勝市場。他們向監管公司繳納年費,通常約為0.2%至0.3%的賬戶價值。資產交易費也包括在內,通常幾百美元。

增值免稅

與任何IRA帳戶一樣,只要資產仍在賬戶內,自我導向IRA增值免稅。賬戶提款,必須在70歲半開始,與普通收入一樣徵稅(與羅斯個人退休帳戶不同)。

舊金山GCA律師事務所合夥人基文表示,來自物業的收入必須留在IRA帳戶裡面,就像股票紅利或其他任何投資收益。

59歲的科羅拉多州蒂姆•馬歇爾表示,當他在2005年從惠普退休時,就把401(k)退休金轉入IRA賬戶。自2009年以來,他已經用IRA賬戶中的70萬美元購買了七處房產。馬歇爾先生說,他得到的年回報率為10%左右。但他抱怨,他有一個租戶搬進後從未支付租金,而且還要花費500美元左右修理門上被租戶踢了的破洞。

(責任編輯:張東光)

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