媒體暗訪 :加拿大理財顧問良莠不齊

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【大紀元2014年03月08日訊】(大紀元記者李平多倫多編譯報導)隨著報稅季節日益逼近,近日加拿大廣播公司(CBC)Marketplace調查節目披露,國內一些大銀行和大型投資公司理財顧問在為顧客提供諮詢時,儘是提供一些失真、誤導或不實信息和諮詢。

更嚴重的是,這一行業監管規矩分散,消費者投訴時有點摸不著門道,促使一些投資權益團體呼籲政府出台更強有力的消費者保護政策。

目前,3分之1加拿大人主要靠理財顧問幫助制定理財決策。Marketplace節目組派一名攜帶隱形攝像機的工作人員,佯裝顧客對省內5大銀行和5家大型投資公司進行暗訪。

節目在CBC頻道上播出後,理財分析師兼前顧問巴納吉(Preet Banerjee)對Marketplace節目主持人莊森(Erica Johnson)說,這是自己有生以來見過的最糟的理財建議,只能用糟糕透頂這一詞來形容。

巴納吉說,暗訪結果顯示理財顧問服務質量良莠不齊。有些顧問還可以,回覆清晰,也能針對暗訪顧客所說的經濟狀況和風險承受能力提出適當問題。

但有些則是糟糕透頂,儘是提供一些錯誤或誤導信息,甚至收費如何算都說不明白,對收益回報也是信口雌黃,如一位理財顧問居然說,1份5萬元的投資每年可產生1萬、1.5萬甚至是2萬的回報。還有些無法對顧客風險進行正確充分評估。有1家公司更離譜,直接挖牆腳勸說暗訪人加入該公司成為理財顧問。

目前,儘管有些職位或證書要求培訓,個人本身也得拿牌照才能銷售某一特定產品,但理財顧問卻並不受保護。目前全國共有近10萬從業理財顧問。

巴納吉說,暗訪還發現有些顧問根本不和顧客討論債務償還問題,這明顯就是一種利益衝突,多數消費者在考慮理財顧問建議時,根本沒考慮到這一點。因為這其中涉及佣金問題,如果債務償還完了,對於理財顧問來說,就沒啥經濟動力了,這一點是大家都要了解的利益衝突。

節目播出後,其中一家公司解雇了相關員工,並將其行為通報加拿大投資行業監管機構(IIROC)。對於Marketplace暗訪結果,有些銀行和機構認為只是獨立事件,有些則發誓要內部調查並採取相應措施。

*改進太緩慢

無獨有偶,英國金融服務管理局(FSA)也有類似暗訪調查,去年FSA公開的一項暗訪調查結果發現,英國有25%以上的投資顧問服務質量太差,要麼是因信息不當,要麼是因理財顧問本人沒有收集建議所需足夠信息。安省證監會(OSC)今年也會進行暗訪,對省內各金融機構投資諮詢服務質量進行調查,今年下半年預計會公布暗訪結果。

投資者權益倡導團體對於消費者保護工作進展緩慢,也是批評不斷。投資者顧問專家組(IAP)在一份向OSC提交的信函中,就強烈要求改革,包括收費結構改革、投訴調查改革等,稱此事已討論和辯論多年,現在是該制定更強有力的消費者保護機制決策的時候了。

目前最有爭議的一個問題是:沒有哪條規則要求理財顧問以客戶利益為上。巴納吉說,現在這個問題討論得很激烈,看起來要真正實現一切以客戶利益為上,還有等上幾年時間。

這說明,人們上理財顧問處尋求建議時,得到的答案和心中所期待的完全不是一回事。巴納吉說,普通人走進一家金融機構,心裡肯定想的是找個人打理自己的個人財務,但事實是,桌子另一邊坐的,什麼人都有,有的純粹是接單員,有的是推銷員,當然也有一些真正的專業理財顧問。

*投訴監管零亂分散

碰到糟糕的理財顧問,消費者投訴也有點摸不著門道。目前負責理財顧問服務監管的機構有IIROC、互惠基金交易協會(MFDA)和各省證監會等眾多部門,根據投訴性質和理財產品類型,各部門負責的投訴範圍也不一樣。

此外,銀行服務與投資調解投訴專員公署(OBSI)也負責一部分投訴調查,但調查範圍只限於參與的銀行與機構。而且OBSI執法權力有限,只能提供非約束性的調解,至於是否遵守調解,則完全看銀行和各機構態度。OBSI上週公布的去年報告數據顯示,去年拒絕按調解建議為客戶提供失誤賠償的銀行和機構數量大幅上升,有些銀行明知是自己失誤,也態度強硬,拒絕賠償。

(責任編輯:滕冬育)

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