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新型退休儲蓄壽險計劃  年回報最高達8% 猶如定期儲蓄  本金隨時可退出

可隨時本利返還的儲蓄保險

文|Amanda Wu•全美多家保險公司的理財專員

要想退休生活悠閒舒適,必須有一些退休儲蓄。(fotolia)

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【大紀元2016年04月11日訊】保險公司新產品,高於11%開戶紅利的退休儲蓄壽險,免體檢,客人可隨時退出。利率每年2%~8%。利息如果根據S&P 500指數來計算,每年可高達8%。也可以選擇把錢存以固定利率,每年利率2%,猶如短期的定存,並且收入延稅。適合50歲以上人士。

首先我要強調一下,年金均由合法保險公司承保,絕對安全有保障計劃。

我的很多客人也因為怕社會安全金SSI不夠用而為自己未雨綢繆,紛紛參加年金和儲蓄人壽保險。可是,我還是遇到一部分客人思前想後,始終不敢再邁進一步參加任何的退休計劃。讓他們卻步的原因,主要是以下幾點:

1)有些計劃繳保費時間較長,提前支取又有罰款。

2)有些計劃即使提前支取沒有罰款,卻沒有利息,感覺好像虧了。

3)很多保險計劃要求體檢,70歲以上都很難批准,即使批准保費也很貴,根本不值得買。

現在有一個新型退休儲蓄壽險計劃,可以解決以上所有問題。

我有一位客人60歲的何太太5年前想年參加金,參考過無數保險公司的計劃,最後看中1個,最後卻因為此計劃有12年的罰款期(surrender charge period), 還是沒有參加。如今,一晃5年眨眼過去了,我最近又收到何太太的電郵,問我有關退休理財的事情。原來她的錢在過去5年,一直存在銀行的儲蓄帳號沒動過,因為她還沒有找到她心目中最完美的退休計劃去存放她的錢。

可是,想想看如果何太太5年前有參加那個12年的計劃,她就會得到比存銀行好的回報,至少可以抗衡通貨膨脹。但是,她卻因為害怕漫長的罰款期限而白白放棄了5年的利息。

直到最近新的退休儲蓄人壽保險計劃出現,讓何太太感到她終於找到一個可以滿足她要求的退休計劃。

此退休計劃存款年利率根據S&P500指數來計劃算,可高達8%,當指數上升,本金參與增長,增長可高於8%。當指數下降時,本金不跌,保本。另外還有高於11%的開戶紅利加人壽保險的利益,人壽保險免體檢,還可隨時退出本金加利息返還

何太太把此退休計劃作了如下的比較,最後才決定要參加。以下是我將此新型計劃與大家比較熟悉的理財工具所作的比較,與大家分享一下。

1)一般儲蓄人壽保險VS. 新型退休儲蓄壽險計劃

何太太覺得一般儲蓄人壽保險繳費時間對她來講太長,提前支取又有罰款,即使還本金無罰款,但利息不能贖回。還要身體檢查,她怕費用太貴或體檢通過不了。

然而新型退休儲蓄壽險保費一次存入,可隨時退出,本金加利息返還。超過兩年退出有利息。這是現有保險市場上唯一有開戶紅利的儲蓄型保險退休計劃,即使是80歲以上申請者,同樣無需身體檢就可得到人壽保險的利益,讓年紀大的客人也可以參加一份保險,照顧自己的同時,也可以將來把自己的財富以免稅的方式加倍的留給家人。

2)CD VS. 新型退休儲蓄壽險計劃

定期存款(CD) 利息非常低,雖然聯儲局加了利息,但是2年的定期利息也接近零。我最近看到大通銀行2年CD,年利率 0.5%。(此計劃的固定利率1.5%~2%,2年退出也可)即使我們把錢存到其他任何投資項目可能都比存在CD要強。因為超低利率讓無風險資產,例如貨幣市場(Money Market),CD 和風險資產之間的相對風險收窄,以至投資者感覺即使放棄CD和貨幣市場的利益,實際上也沒有多大的犧牲。

而把錢存在我所提到新型退休計劃中,除了有一份人壽保險的利益。利息還有升值潛力, 因為利息根據S&P 500指數來計算,每年可高於8%,即使指數下跌,本金也絕對保本。

即使1、2年以後就退也可以。利息收入不發1099,收入延稅直到取出;對於50歲以上的客戶來講,能為他們省稅延稅,激活他們存在銀行的錢,不至於讓錢丟在CD裡貶值。反正保底,即使把銀行的定存轉成此計劃,也是0風險的分散投資。

各位,儲蓄保險,年金和投資應該是三管齊下,您的退休生活才能相得益彰。本公司致力研究市場上各種退休理財產品,以幫助不同年齡層的客人為目標,尋找最新的理財項目。我們還會根據客戶不同的財務狀況和背景,幫助他們選擇最適合的計劃,並確保計劃的適宜性和保險公司的穩定性。

全美多家保險公司的理財專員Amanda Wu
全美多家保險公司的理財專員Amanda Wu

詳情請質詢全美多家保險公司的理財專員Amanda Wu,電話: 408-460-8623。

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責任編輯:馬天祥

 

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