美國人2016年想退休?需掌握三要點

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【大紀元2016年01月10日訊】(大紀元記者吳英編譯報導)對於年逾半百的受薪階級,在忙碌的生活中可能開始會冒出想要退休的念頭,通常最擔心的事是沒有足夠的資本可以安養天年,所以多數認為退休理財規劃很重要,但卻不知從何做起。美國民眾如果打算今年退休,在接下來幾個月務必要做好理財規劃。

美國國家廣播公司新聞網(NBC News)9日報導,打算今年退休的美國人,最重要的事並不是擁有理想中的足夠資本,而是要先了解對退休生活的期待,以及做好事先規劃。

文章對今年想退休的人,在未來幾個月內可以採取的步驟,提出下列建議:

1.增高退休帳戶的金額

美國政府有延後課稅的退休金帳戶計畫的相關規定,例如適用於私人企業員工的401(k)退休計劃,以及適用教育機構或者非營利組織雇員的403(b)退休計劃等。

美國民眾根據美國401(k)退休福利計畫或其它類似的退休福利計劃,設置的退休金帳戶,報稅時都可享有扣除額優惠。目前的扣除額是18,000美元,年齡大於50歲者則調高為24,000美元。

今年想退休的人,如果年逾50歲,建議可以將退休金帳戶的金額增高到24,000美元。

另外,如果雇主提供員工的健保種類是自付額較高的健保計劃,那麼今年可考慮開設健康儲蓄帳戶(Health Saving Account, HSA),存入部分金額,不僅可以因應退休後的健保支出,報稅時還可以享有扣除額。

目前個人的健康儲蓄帳戶扣除額是3,350美元,家庭的扣除額為6,750美元,年齡在55歲以上者,還可享有額外的1,000美元扣除額。

另外如果有個人退休金帳戶(IRA),目前的扣除額是5,500美元,年齡大於50歲者可以多1,000美元,所以也可以善加利用,將IRA帳戶內的金額增高到6,500美元。

如果是自營者而且有SEP-IRA或Solo 401(k)退休金帳戶者,今年也應善用扣除額的優惠,將帳戶內的金額增高到53,000美元。

2.足夠的健保

有沒有高枕無憂的健保,也是打算退休者必須提前規劃做好準備的重要項目。

今年想退休者,如果現在是參加公司的集體健保計劃,那麼要儘早在離開公司前加入規劃新的健保方案。年紀不到65歲者,可以購買州政府醫保集市(health insurance marketplace)的健保計劃。

今年退休年逾65歲者,可以加入Medicare。要注意首次登記加入Medicare B計劃的時間,務必要在滿65歲生日之前三個月起的七個月內註冊登記,否則,每逾期12個月,保費就上增10%。

3.社會安全福利

今年退休但未滿66歲者,必須等到66歲才能享有社會安全福利(Social Security benefits),如果有意在62到65歲提前領取社會安全福利金,領取的金額會有所扣減。反之,如果延後領取,可增高領取金額,但最晚延到70歲領取。

有意退休者可以利用社會安全局(Social Security Administration)網站的試算表試算不同年齡領取社會安全福利金的金額,或者徵詢理財專家意見,配合財務狀況,選擇最佳的領取時機。

責任編輯:華子明

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