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5次加息令加拿大家庭增支逾2千

利率調升後,馬上受到影響的是使用浮動利率的房主。(加通社)

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【大紀元2018年10月26日訊】(大紀元記者周行綜合報導)自2017年以來,加拿大央行已經5次調升利率,有研究顯示,過去的5次加息將使加拿大家庭平均每年增支2,523加元。

10月24日,央行將其隔夜利率調升至1.75%。皇家銀行、滿地可銀行、帝國銀行、豐業銀行隨即宣布將他們的優惠貸款利率從3.70%提高至3.95%。

據《金融郵報》報導,Environics Analytics的一份研究報告稱,利率的多次上升,意味著抵押貸款和非抵押貸款的欠債人「開始感受到壓力」。過去10年來,加拿大的債務人沒有太多理由擔心利率,現在不同了。

2017年,央行升了2次利率,加拿大家庭平均只增加了286元的支出。該研究稱,大多數人可能沒註意到這額外的花費,但這數字並不準確,當年加息的全部影響,實際上使加拿大人平均每年多花686元。加上2018年的3次加息,加拿大家庭的平均支出將增加1,715元。

因為加息的全部效果要等5年才能確定。總的來說,這5次加息的累計效果,會使家庭每年的平均支出增加2,523元。其中溫哥華地區平均家庭增加的支出最高,達3,943元,然後是卡爾加里家庭的3,641元,多倫多家庭以3,548元排第三。

政府已給房主打「預防針」

今年1月開始,所有房貸申請人須通過還貸能力的「壓力測試」,貸款合約的利率要加上2個百分點。政府認為,這已經是為業主應對更高利率提供了一段準備的時間。

央行行長波洛茲(Stephen Poloz)週三在宣布調升利率後的新聞會上表示,這正是要做「壓力測試」的原因。「我們推動了相當長的一段時間,才得以實施這政策(壓力測試)。人們應該進行自我測試。」

至於多次調升利率對貸款買房者的影響,夏洛特敦市(Charlotte town)財務顧問和抵押貸款經紀人特雷納(Paul Trainor)表示,如果貸款20萬元買房,使用浮動利率,房主現在每月的還款額會比去年同期多出83元。

利率繼續漲 怎麼辦?

央行行長週三曾稱,加拿大經濟目前不需要刺激措施,需要的是防止過熱及通脹壓力。

經濟學家對此說法的解讀是,未來會有更多次利率調升。有些專家認為,2019年結束前會有3次調升,使利率從1.70%升到2.50%。

利率調升後,馬上受到影響的是使用浮動利率的人,而且很可能1年內還有不止一次的利率調升。使用固定利率者,在合同到期前不會看到影響。

抵押貸款策劃師麥克萊斯特(Robert McLister)在《環球郵報》刊文稱,一些採用浮動利率的人,對央行這次的加息及表態感到不安。但是,精明的借款人多年來都選擇浮動利率,畢竟這是研究結果所支持的策略。

加拿大知名抵押貸款研究著作作者米列夫斯基(Moshe Milevsky)的說法是,15個月內加息5次,不應成為拋棄這好策略的理由。浮動利率過去的表現一直比5年固定利率好,按5年一次的比較,浮動利率勝出的機率是88%。

麥克萊斯特稱,他自己也持同樣看法。不過,浮動利率並非總能獲勝,如果你在2017年8月(央行去年第一次加息前)獲得了最低的5年固定利率,大約是2.59%,就會好過當時選浮動利率(1.99%)。

米列夫斯基對現在選擇利率計劃的建議是,如果你能找到比固定匯率低至少0.75個百分點的浮動利率,並且你有能力也打算盡快償還貸款,還是選浮動利率值得。

責任編輯:滕冬育

 

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