【大紀元2019年03月23日訊】文：李嘉音・灣區理財專家
今年的股市高高低低，不停地打破以往的紀錄。股市高升一則以喜一則以憂，客人最常常問的問題就是，股票要不要賣呢？還能夠升多少呢？會不會泡沫化呢？這樣的問題問股市專家也是解讀不一。如果您的錢是放在保證利率，而且年年為您鎖定高點，您便是從此以後不必為股市擔憂。高的時候為您鎖住，低的時候為您保證利率。
目前出了一個新產品，除了每年保證利率7%，並且開戶就送7%。不但如此，在退休期間還可以拿比其它公司多0.75%。如此一來為何還要整日在股市的上下波瀾中擔憂呢？另外，還有一家公司只要是個人帳戶一定會照顧夫妻兩人，也就是配偶過世，另外一位繼續拿終身收入，永不止息。並且65歲即可拿6%，而且是以年紀較長的人計算。
其實做好一項退休計畫，即使是存夠了錢還是需要合理的投資，即便在退休期間，仍然必須繼續做明智的投資決定。退休投資計畫與領取社安金計畫大大不同，領取社安金是一份固定收入計畫，每個月由美國政府負責開支票給予退休者，活多久拿多久，沒有死亡理賠。
而自己的退休金則是不同，如果每年由自己的退休金的總數領取百分之5，剩下的百分之95，如果仍在投資中賺錢，再下一次領取的百分之5，就會多過於上一次領取的百分之5。原因是尚未領取的部分仍在增值，這就是為什麼即使在退休期間，仍舊必須做明智的投資決定。
退休投資計畫會影響您的退休生活方式，不同的目標決定不同的投資策略。假如您喜歡研究投資，親自做決定試圖提升報酬率，事必躬親，可積極參與投資。如果不想太費工夫就有市場報酬，並且收入可以年年升高，取之不盡用之不竭，甚至還有死亡理賠，便應該考慮投資型年金。
或許您已有出租房產可產生退休收入，但總會有一天租金收入不值得您大費周章，修房、補屋、趕房客、繳地價稅。想清楚退休時期您願意被管理投資羈絆到什麼程度？
以往的投資型年金都是必須是7年的合約，而這一家只需要5年。並且合約是可以在以後改變，譬如說：
1、任何時候可以由從個人帳戶改成夫妻共同帳戶。
2、任何時候可以決定是否要加上附加條款，或減去附加條款。附加條款可以是保證利率或是不同的程序。
3、而在享受年金的時候，也可因年齡增長而越拿越多。
4、每年除了為您最高鎖定，也可隨時加碼。
這些有彈性的產品，許多的特質在層次上及程度上有更多的對症下藥的功能。
投資型年金是專門針對投資退休計畫而設計的，除了上述所說，邊拿邊賺錢，參與股市避開風險，越拿越多，取之不盡用之不竭，另有死亡理賠、RMD friendly等等優勢。
Secret of return, cash is the king才能夠茁壯您的退休資金。投資型年金可以延緩繳稅，先花利息及分紅，終究還是需要選擇清算一些投資以支付生活費用。重要的是至少在實際提款前，要考量如何降低稅負。
利用人壽保險為兒女籌集大學教育基金，並且不用繳稅。孩子越小保費越低，動用資金權力留在自己身邊。資金永遠堆積不停，平均每年成長6%到12%，有機可循。千萬要在孩子年紀小的時候做好計畫，以免失之交臂。
不是每個財務顧問能夠替您賺到心中的目標，但是如果善用理財產品，設定投資方向，便不難達成目標。理財產品林林總總，有人著重自己的退休計畫，有人注重死亡理賠，更有人希望財富傳承，當然最重要的是不要被國稅局罰款。RMD的精準計算以及領取，這都是投資型年金可以為您做到的保護措施。
計畫能經得起時間考驗固然重要，但是財務計畫必須持續改變，經年累月，不屈不撓，才是一項明智的退休計畫。您可能會有孫及兒女、也可能生病，這都會改變您動用退休資源的方式，所以慎選計畫十分重要。
以上都是理財界的新產品，十分友善、十分靈活、十分有彈性，可以供給你任何時間作為調整，不被牢牢鎖住。嘉音理財代理以上所有的產品，有空來為您重新審閲您的帳戶，看看是否有需要調整之處？
嘉音理財不斷的學習、精進，供應客人的最大需求。不同的家庭需要不同的計畫，不是事事一刀切。嘉音理財預約電話：（408）839-8596 辦公室地址：2901 Moorpark Ave., San Jose, CA。#
本文刊載於舊金山3月23日理財版
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責任編輯：李歐
