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報稅季節 省稅計畫

圖:今年稅務優惠有新政策,報稅截止日期是4月30日。(Shutterstock)

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【大紀元2019年03月23日訊】文:李嘉音・灣區理財專家
今年的股市高高低低,不停地打破以往的紀錄。股市高升一則以喜一則以憂,客人最常常問的問題就是,股票要不要賣呢?還能夠升多少呢?會不會泡沫化呢?這樣的問題問股市專家也是解讀不一。如果您的錢是放在保證利率,而且年年為您鎖定高點,您便是從此以後不必為股市擔憂。高的時候為您鎖住,低的時候為您保證利率。

目前出了一個新產品,除了每年保證利率7%,並且開戶就送7%。不但如此,在退休期間還可以拿比其它公司多0.75%。如此一來為何還要整日在股市的上下波瀾中擔憂呢?另外,還有一家公司只要是個人帳戶一定會照顧夫妻兩人,也就是配偶過世,另外一位繼續拿終身收入,永不止息。並且65歲即可拿6%,而且是以年紀較長的人計算。

其實做好一項退休計畫,即使是存夠了錢還是需要合理的投資,即便在退休期間,仍然必須繼續做明智的投資決定。退休投資計畫與領取社安金計畫大大不同,領取社安金是一份固定收入計畫,每個月由美國政府負責開支票給予退休者,活多久拿多久,沒有死亡理賠。

而自己的退休金則是不同,如果每年由自己的退休金的總數領取百分之5,剩下的百分之95,如果仍在投資中賺錢,再下一次領取的百分之5,就會多過於上一次領取的百分之5。原因是尚未領取的部分仍在增值,這就是為什麼即使在退休期間,仍舊必須做明智的投資決定。

退休投資計畫會影響您的退休生活方式,不同的目標決定不同的投資策略。假如您喜歡研究投資,親自做決定試圖提升報酬率,事必躬親,可積極參與投資。如果不想太費工夫就有市場報酬,並且收入可以年年升高,取之不盡用之不竭,甚至還有死亡理賠,便應該考慮投資型年金

或許您已有出租房產可產生退休收入,但總會有一天租金收入不值得您大費周章,修房、補屋、趕房客、繳地價稅。想清楚退休時期您願意被管理投資羈絆到什麼程度?

以往的投資型年金都是必須是7年的合約,而這一家只需要5年。並且合約是可以在以後改變,譬如說:
1、任何時候可以由從個人帳戶改成夫妻共同帳戶
2、任何時候可以決定是否要加上附加條款,或減去附加條款。附加條款可以是保證利率或是不同的程序。
3、而在享受年金的時候,也可因年齡增長而越拿越多。
4、每年除了為您最高鎖定,也可隨時加碼。
這些有彈性的產品,許多的特質在層次上及程度上有更多的對症下藥的功能。

投資型年金是專門針對投資退休計畫而設計的,除了上述所說,邊拿邊賺錢,參與股市避開風險,越拿越多,取之不盡用之不竭,另有死亡理賠、RMD friendly等等優勢。

Secret of return, cash is the king才能夠茁壯您的退休資金。投資型年金可以延緩繳稅,先花利息及分紅,終究還是需要選擇清算一些投資以支付生活費用。重要的是至少在實際提款前,要考量如何降低稅負。

利用人壽保險為兒女籌集大學教育基金,並且不用繳稅。孩子越小保費越低,動用資金權力留在自己身邊。資金永遠堆積不停,平均每年成長6%到12%,有機可循。千萬要在孩子年紀小的時候做好計畫,以免失之交臂。

不是每個財務顧問能夠替您賺到心中的目標,但是如果善用理財產品,設定投資方向,便不難達成目標。理財產品林林總總,有人著重自己的退休計畫,有人注重死亡理賠,更有人希望財富傳承,當然最重要的是不要被國稅局罰款。RMD的精準計算以及領取,這都是投資型年金可以為您做到的保護措施。

計畫能經得起時間考驗固然重要,但是財務計畫必須持續改變,經年累月,不屈不撓,才是一項明智的退休計畫。您可能會有孫及兒女、也可能生病,這都會改變您動用退休資源的方式,所以慎選計畫十分重要。

以上都是理財界的新產品,十分友善、十分靈活、十分有彈性,可以供給你任何時間作為調整,不被牢牢鎖住。嘉音理財代理以上所有的產品,有空來為您重新審閲您的帳戶,看看是否有需要調整之處?

嘉音理財不斷的學習、精進,供應客人的最大需求。不同的家庭需要不同的計畫,不是事事一刀切。嘉音理財預約電話:(408)839-8596 辦公室地址:2901 Moorpark Ave., San Jose, CA。#

灣區理財專家李嘉音。(李嘉音提供)

本文刊載於舊金山3月23日理財版

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責任編輯:李歐

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