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澳洲人 信用卡欠債 190萬人陷困境

澳洲人的信用卡平均債務超過3000澳元,目前有190萬人正在信用卡債務中掙扎。 (AFP/Getty Images)

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【大紀元2019年09月11日訊】(大紀元記者肖婕澳洲悉尼編譯報導)澳洲人信用卡平均債務超過3000澳元,目前有190萬人正在信用卡債務中掙扎。理財倡導人士擔心欠款人可能數十年才能還清這些錢,並希望消費者檢查自己信用卡上的利率和費用。

據澳洲廣播公司報導,澳洲金融諮詢公司(FCA)的格思裡(Fiona Guthrie)說:「在我從事金融諮詢工作的30年裡,(信用卡債務)一直是個頭號問題。」

根據Finder比較網站的數據,澳洲人的平均信用卡債務為3258元,其中約2/3——1986元,是纍計利息的平均金額。

去年,澳洲證券投資委員會(ASIC)公佈了對2012年7月至2017年6月超過2140萬個信用卡賬戶的審查報告。結果顯示,澳洲人正因無法管理信用卡而「走入絕境」,並且在低利率產品可以為人們省錢的情況下,仍被高利率產品所吸引。

澳洲證券投資委員會的報告顯示,截至2017年6月,澳洲的信用卡總債務接近450億元。

報告還說,如果消費者的信用卡的利息較低,僅2016-17財年,他們就可以省下約6.21億元利息。

證券投資委員會發現,同一財年,消費者被收取了約15億元信用卡費用,其中包括年費、滯納金和其它信用卡使用費。

格思裡說,人們通常只支付最低的信用卡還款,這意味著信用卡債務會拖上好幾年,甚至幾十年。

「人們太容易獲得信用卡,也太容易獲得信用卡限額的提高,(而)利息確實太高了。」她說,「人們對自己未來的行為過於樂觀,你不會將意外開支等生活事件考慮在內。」

隨著時間的推移,銀行會為持信用卡者建立客戶檔案。它會把持卡人諸如消費模式之類的因素考慮在內。

如果你未能按時償還信用卡債務,這可能會影響持卡人的個人資料,甚至信用評級;進而還會影響到持卡人申請其它類型貸款的資格,包括房貸。

銀行也會查看你的信用卡限額。即使你還沒有達到1萬元的上限,當你想再次借款時,也會對你不利。

格思裡說,一些監管改革改善了信用卡的狀況。「銀行現在必須評估你能否在三年內還清一張信用卡。」

這一變化意義重大,因為以前銀行只關注申請信用卡的人是否能達到最低還款額——最低還款額通常在餘額的2%至3%之間。

「對一些人來說,按照這樣的速度償還信用卡,可能需要50年或60年的時間。」她說。

對於仍在申請信用卡的人來說,這可能是個好消息,但如果你已經有了一張信用卡,而且餘額可觀,那麼現在可能是重新評估信用卡的時候了。

格思裡說:「對於那些支付了很高利息的人來說,他們或許最好把這些債務轉換成更便宜的貸款,加快還款速度,並努力還清債務,而不是僅僅陷入信用卡債務中。」

很多人說他們喜歡信用卡,並且每月月底就能付清信用卡賬單;但也有許多人陷入了困境。專家說這並不奇怪,因為銀行試圖控制和留住你。

擺脫信用卡債務的兩條主要途徑是餘額轉移或合併貸款。餘額轉移是打破信用卡惡性循環的一種方式。那就是找到另一張低利息的信用卡,然後轉移你的債務來償還。

但餘額轉移也不能保證真的會有幫助。消費者組織「選擇」(Choice)的特納(Erin Turner)說,餘額轉移中存在著很多陷阱。

證券投資委員會在觀察人們如何進行餘額轉移時,發現約三分之一的人實際上增加了10%或更多的債務。

責任編輯:簡沐

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