美聯儲維持基準利率 將如何影響你的錢包

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【大紀元2021年03月18日訊】(大紀元記者高杉編譯報導)美聯儲週三(3月17日)決定將基準利率(benchmark interest rate)維持為零,以繼續支持經濟從中共病毒疫情中復甦。

據美國全國廣播公司財經頻道(CNBC)報導,美聯儲的這個決定是在1.9萬億美元規模的「美國救援計劃」(American Rescue Plan)被簽署成為法律的幾天後做出的。該救援計劃增加了更多的刺激措施,以期提振美國經濟

此外,已接種疫苗的人數也在增加。根據疾病控制和預防中心(Centers for Disease Control and Prevention)的數據,到目前為止,已經有超過1.1億美國人接種了Covid-19(中共病毒)疫苗。而且,將有越來越多的成年人很快接種疫苗。在3月11日的演講中,喬·拜登總統要求所有州,在5月1日之前使所有成年人都有資格接種疫苗。

儘管如此,即使經濟正在復甦,中央銀行仍然致力於支持經濟反彈。這意味著歷史低利率可能會持續一段時間。美聯儲週三表示,到2023年之前不太可能加息。

美國海軍聯邦信用合作社(Navy Federal Credit Union)的企業經濟學家羅伯特·弗里克(Robert Frick)對此表示:「他們這次將堅持自己的立場,不會過早提高利率。」

雖然聯邦基金利率不是消費者支付的利率,而是指銀行之間對短期貸款收取的利率,但它確實會影響你為各種信貸支付的利率。

重新進行抵押貸款的好時機

消費者如果為現有貸款進行再融資以獲得更低的利率,他們就可以為自己省下一筆錢。例如,一直大致跟隨10年期美國國債趨勢的抵押貸款利率,就是美聯儲去年的利率變動的受益者之一。

儘管如此,抵押貸款利率在觸及歷史低點後,最近幾個月有所回升,這給那些希望再觀望一段時間,然後再去進行重新貸款的人士帶來了一些壓力。

銀行利率網(Bankrate)的首席金融分析師格雷格·麥克布萊德(Greg McBride)表示:「如果你已經在再融資方面拖延了一段時間,那麼現在就應該行動了。」

弗里克說,即使你錯過了歷史最低點,也要行動。重要的是要記住,當前的抵押貸款利率仍然很合算。

他說:「人們已經被低於3%的貸款寵壞了。」據《抵押新聞日報》報導,週二(3月16日),受歡迎的30年期固定利率按揭的利率為3.38% 。

其它貸款亦可重新貸款

除了抵押貸款之外,人們還可以通過汽車貸款再融資來節省開支。據弗里克說,這一點經常被人們忽視。根據Bankrate的數據,對於那些信用評分最高的人來說,新車貸款的利率可以低至4.08%。

弗里克表示:「再融資抵押貸款幾乎不需要很長的時間。」「如果你僅僅做一點點文書工作或更多一些,就可以為自己省下1000美元,那麼你絕對應該這麼做。」

此外,在線貸款超市LendingTree的首席經濟學家卡普菲迪斯(Tendayi Kapfidze)表示,新的信用卡可能會有更低的利率,銀行可能會降低個人貸款的利率。根據銀行利率網的數據,對於信用良好的借款人來說,平均信用卡個人貸款的利率在10.3% 到12.5% 之間。

卡普菲迪斯說:「去年貸款機構變得非常保守,但現在情況開始有所緩和。」

這意味著人們可以通過合併信用卡債務,或用個人貸款的較低利率來償還債務,以節省開支。

那些有助學貸款債務的學生也可以利用當前環境的優勢,以較低的利率進行再融資。不過,這會是一個好主意,如果銀行沒有暫停發放私人貸款的話——由於中共病毒疫情,聯邦貸款目前已被推遲發放。

卡普菲迪斯說:「現在就行動。因為如果不這樣做,你就是在把錢丟在桌子上。」

個人理財的時刻

弗里克表示,可以肯定的是,低利率並不是對每個人都有好處,尤其是對儲蓄者來說。

實際上,實體銀行通常為儲戶提供平均每年0.7%的存款利率,而網上銀行的利率往往會略高一些。

儘管如此,鑒於低利率環境、即將出台的第三輪刺激計劃,以及現在是報稅季節,這意味著許多美國人還將獲得退稅,在未來幾週,一些消費者可能面臨著徹底改變其資產負債表的特殊機會。

麥克布萊德說:「對於許多家庭來說,在接下來的幾個星期裡,他們將會得到一筆甚至兩筆數額不菲的意外之財。」「這是在財務方面取得顯著進展的兩個絕佳機會。」

弗里克說,這可能不會影響到那些遭受疫情打擊最嚴重、艱難度日的人。但那些保住了工作、能夠削減開支的人,則有很大的機會通過償還債務和增加儲蓄來調整自己的財務狀況。

他說:「這是一個改變遊戲規則的時刻。」

責任編輯:葉紫微#

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