夏芳保險事務所專欄

您為孩子準備好大學費用了嗎？（二）

更新 2022-01-13 11:45 AM 人氣 9

父母的愛沒有終期，而且無時或弛……為了孩子的教育，我們再來看看還有什麼來源幫助孩子們接受更高的教育：

善用其它來源的錢:

Coverdell 教育儲蓄帳戶（以前稱為教育IRA）

資格：Coverdell ESA是聯邦政府贊助的一種教育儲蓄帳戶，提供一種稅收優惠的方式來節省K-12和大學費用。該帳戶可以為任何18歲以下的學生開設，但是資產必須在受益人年滿30歲之前提取完。修正調整後總收入低於110,000美元的個人可以為帳戶供款，對於聯合申報的夫婦，該金額為220,000美元。

特點：Coverdell ESA 捐款不可免稅，但與 Roth IRA 一樣，存入帳戶的金額在提取前免稅。從 Coverdell ESA 提款通常是免稅的，前提是提款金額不超過受益人的合格教育費用。Coverdell ESA 分配中不被視為合格教育費用的收入部分將包含在受益人的總收入中，並且可能適用額外的 10% 的稅收罰款。

金額：2021 年的年度供款限額為每位受益人 2,000 美元。

斯戴福德貸款Stafford Loan（有補助和無補助）

資格： 本科生和研究生。

貸款額：取決於學生的成績和收入狀況；財務需求是補助貸款的必要條件。

利率： 可能每年不同；最新利率請查閱http:studentaid.ed.gov。

放款人/還款期限：放款人是銀行、信用社或其他參與計畫的私人放款人；還款期介於10到25年，取決於欠款金額和所選的還款計畫類型。

本科生家長貸款Parent Loans for Undergraduate Students (PLUS)

資格： 本科生的家長；借款人不得有不良信用紀錄。

貸款額：最高貸款額等於學生出勤費用減去學生收到的其它補助。

利率： 可能每年不同；最新利率請查閱http:studentaid.ed.gov。

529計畫College Savings Account (529 Plan)

529計畫（大學儲蓄帳戶）是一個特定用於高等教育或職業教育費用的儲蓄理財帳戶。各州政府負責制訂計畫並選擇有資質的資產管理公司進行管理。529計畫參與者選擇適合自己風險偏好的資產組合，將資金投入帳戶賺取收益。任何賺取的收益只要用於符合教育支出範疇的均無需支付州稅或聯邦稅。但未來必須專款專用，用於教育相關開支，僅包括：學雜費、書本、學習用品用具等。如果將529計畫的資金用於其它用途，則帳戶增值回報的部分需要繳稅且要支付額外10%的罰款。

您不必獨自應對 ——讓我們來幫忙 。接受免費諮詢和個人化的教育經費計畫：