每月退休金如何計算?美國理財專家這樣說

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【大紀元2022年11月19日訊】(大紀元記者馬尚恩洛杉磯報導)退休後,您每月能有多少收入?很多人可能都不很清楚。洛杉磯德蘭理財保險的規劃師戴維梁(David Liang)在近期講座中,給規劃退休中的人士,講解了有關社安局福利中退休金的計算方法。

目前已經或即將進入退休年齡的人士,分三個年齡段:1943~1954年間出生的人,法定退休年齡為66歲,目前這一階段出生的人,已經全部進入法定退休狀況,但也有一部分人推遲了實際的退休年份,可能仍在繼續工作;1955~1959年出生的人,法定退休年齡也是66歲,即將進入退休年齡段,這些1954年後出生的人,年齡每增加一年,法定退休年齡需要相應增加2個月份;1960及以後的出生的人,法定退休年齡為67歲。

這樣計算退休金

按照目前的社安局福利金領取規定,只要在美國工作並納稅,獲得了法定的社會安全工作積分,即有資格領取社安退休金。

目前的資格是:工作滿10年就能積攢40個積分。2022年,每收入1,510美元即可獲得1個積分,但每年至多獲得4個積分。

如何計算最後的退休金呢?梁先生介紹,退休金的數額,以個人工作的最高年限35年為基礎,把收入最高的35年報稅額相加得到一個總數,然後用這個數字除以420(35年X12個月),得出退休後平均月收入指數(AIME)。

但很多人沒有工作到35年,如何計算呢?還是要把所有工作年的總收入相加,除以420。因此,理論上工作年數越短月退休金越少;退休前平均月收入越高退休金也就越高。

在上面得出的月退休金收入指數的基礎上,再按照社安局的福利公式,計算實際的退休金。比如,如果退休前月收入平均指數為7,000美元,其中,在1,115美元之內的部分,按照90%計算退休金的貢獻額,為1,004美元;在1,115~6,721之間的部分,給出的退休金貢獻為32%,大約為1,794美元;高於6,721美元的部分,7,000-6,721=279美元,這部分只能貢獻15%的退休金指數,大約為279X15%=41.85美元。

把上面三個部分加起來,就是退休後每月領取的基本退休金(PIA)。

提前退休 每月將被扣除一定比例的退休金

梁先生介紹,一般來說,滿法定年齡即可以選擇退休,但也會有很多例外。比如,有的人剛滿62歲(這是可以提前領取退休金的最早年齡),可能因為身體條件,或者因為家庭、職業等因素無法繼續工作,62歲也可以選擇提前領取退休金。

但是,對於提前領取退休金的人士,如果比法定年齡提前3年,按照每提前一個月扣除0.5個百分點的比例,會扣掉法定年齡該領取的退休額的18%(接近1/5);如果早領4年,將被扣除24%;如果提前5年領取,會被扣除30%。

如果退休者在正常年齡退休他每月可以領取3,000美元,那麼提前5年領取,他每月就只能領取2,100美元了。

2023年,67歲時能領取的最大月基本退休金(PIA)為3,808美元,70歲退休最大額度為4,555美元。

提前領取退休金還有其它多種特殊情況。比如,社安金福利受益者如果不幸身故,未成年家人也可以提前領取部分退休福利,直到他們18歲以後。

延遲退休享有的福利

除了提前申請退休外,還可以根據個人情況延遲退休年齡,目前可以推遲到70歲退休。

每延遲一年,可以多領8%。到70歲退休,最多可以多拿32%的退休金。

梁先生說,雖然從理論上說,延遲退休可以拿到最多的退休金,但每個人還是要根據自己的健康等具體狀況來做決定。◇

責任編輯:方平

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