專家解讀大陸村鎮銀行爆雷的來龍去脈

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【大紀元2022年07月11日訊】(大紀元記者寧海鐘、駱亞報導)河南村鎮銀行儲戶無法取錢的事件繼續發酵。7月10日有數千人上街抗爭,這個事件本身的金融危機是中共怎樣的政策背景下形成的呢?

2022年7月10日,大批民眾從清晨就聚集在中國人民銀行鄭州支行前,舉著寫有「反對權力任性,反對河南省政府聯合黑社會暴力毆打儲戶」等橫幅抗議。 (Handout/Courtesy Of An Anonymous Source/AFP)

問題的根本:中國所有金融機構都具政策性

旅美經濟學家Davy Jun Huang7月11日對大紀元分析表示,問題的根本是:中國所有金融機構都有強烈政策性,村鎮銀行也不例外。

「中國大陸的銀行體系與目前主流的不同,分政策性銀行、商業銀行與其它(其實就是泛金融機構,按照西方經濟應該屬於金融投資機構類別),雖然表面上嚴格意思的政策性銀行只有3家,其實是所有銀行和金融機構都具有強烈的政策性,接近於官僚機構或者行政事業單位。」

中共對地方金融機構疏於管理

Davy Jun Huang表示,本次的主角河南的四家村鎮銀行,屬於商業銀行的全國1633家村鎮銀行裡面。中國大陸1998年開始,大銀行採取集約經營方針,撤併縣級網點,退出中西部省份的縣域經濟,信貸資金向中心城市、向優質客戶、向建設項目集中。縣域金融出現了真空,在此背景下,中國大陸的監管部門放開鄉鎮金融開辦,村鎮銀行設立的宗旨就是所謂「農民銀行」,城鎮銀行被賦予「立足地方、服務村鎮」的市場定位。

他說,相對來說,村鎮銀行是在中國銀行體系的監管中比較獨立分散的存在,當然也是北京的監管之下,但是由於屬於地區末端,業務量較少而零碎,相對監管上比較鬆。

而說到這些銀行信用問題,國有銀行一般有國家背書,央行管理特別嚴格,12家股份銀行雖然也叫「股份公司」,但是其實基本都是國有控制。只有各地的城市商業銀行與村鎮銀行,涉及面主要是地方層面。這些銀行就是以「地方層面」作為信用的背書,國家層面就沒有對國有銀行那麼「上心負責」。

Davy Jun Huang表示,中國大陸的地方層面銀行(金融機構),歸根到底就是中共特有的政策性的信用體系,並非國際主流的商業信譽、國家信用、商業擔保等。它都是基於政策(行政)力量實現,並非以西方的市場經濟為運行邏輯,當然,對於國有大型銀行,北京還是儘量維持正常信用體系的健全與健康。

他表示,地方金融機構的管理水平、日常運營水平大不如中國國有銀行,但中國大型銀行與國際主流專業銀行差距也是不少。地方金融機構處於底層與非發達地區為主,「山高皇帝遠」,而且近年通過所謂「互聯網金融」悄然把業務進行跨地區發展,導致管理水平、監控程度與快速發展的業務的嚴重不匹配。

中共吹噓的互聯網金融結惡果

Davy Jun Huang據他研究資料和基於對體制的熟悉,分析河南村鎮銀行的事件,認為直接與互聯網金融有關。

他說,村鎮銀行本來「吸收存款」能力就很低,前些年碰上所謂「互聯網金融」野蠻生長時代,在所謂「理財產品」洗腦形式宣傳下,監管與管理水平沒有跟上。互聯網企業嗅到機會與這些中小銀行合作,通過互聯網打破地區限制吸收存款,於是各大金融「攜客」也蜂擁而來。

但是各方利益瓜分完這些「拉客存款」分成後,問題來了。因為存款利息是要支付,這些銀行必然把錢儘量貸款出去才可運行下去,那麼必然導致管理水平與管理財富規模不匹配的問題,導致貸款質量問題。

而另一些資金,相當大是支持了當地,購買了地方債券或者貸款給對方融資企業。而這些資金如果不及時歸還或者出現問題,就會導致系統性金融風險,尤其是近年疫情與中國經濟增速下滑碰上,導致這種銀行無法兌付。

「整體看,這些銀行爆雷事件,其實是大概6~8年前大吹什麼互聯網+、互聯網無所不能、互聯網大金融的結果罷了。這些年已經陸陸續續爆出,相信還有在後面。」Davy Jun Huang說。

行政過度干預市場

Davy Jun Huang還表示,村鎮銀行出問題,也是行政過度干預市場的結果,一個「新方向」出現,也沒有考慮正式嚴謹調研,就一窩蜂大躍進,出現風險是情理之中了。

據多家大陸媒體調查,涉及這次村鎮銀行存款爆雷的村鎮銀行,至少包括河南的四家及安徽的兩家村鎮銀行:河南禹州新民生村鎮銀行、上蔡惠民村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行和開封新東方村鎮銀行、安徽固鎮新淮河村鎮銀行、安徽歙縣新淮河村鎮銀行,涉及到儲戶幾十萬,存款約400億元。

責任編輯:方曉#

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