河南暴雷村鎮銀行事件 五大疑團未解

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【大紀元2022年07月13日訊】(大紀元記者方曉綜合報導)血本無歸的河南暴雷村鎮銀行的儲戶討要存款無門,持續到河南鄭州維權。日前官方宣布對部分儲戶先行墊付方案,試圖平息民怨。陸媒指出,事件尚存五大疑團未解,包括儲戶的款項屬於存款還是金融產品,這將影響儲戶權益。

河南省銀保監局等部門11日發布公告,稱將對禹州新民生村鎮銀行、上蔡惠民村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行、開封新東方村鎮銀行的帳外業務客戶本金,分類分批先行墊付。首批墊付由15日開始。墊付對象為單家機構單人合併金額5萬元(含)以下的客戶。單家機構單人合併金額5萬元以上的,陸續墊付,墊付安排另行公告。
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7月12日,紅星新聞發表特約評論員文章,指出河南村鎮銀行「取款難」事件,仍有五大疑團未解,這些關鍵性疑問亟待釐清。

疑團一:儲戶的錢是屬於「存款」還是「金融產品」?

河南省許昌市公安局10日通報,犯罪嫌疑人利用第三方網路金融平台和該犯罪團夥設立的君正智達科技有限公司開發的自營平台,以及一批資金掮客進行「攬儲和推銷金融產品」。這是官方首次披露涉事銀行吸納資金的方式,其中「金融產品」到底是否「存款」,關乎儲戶的權益保障。

若款項屬於「存款」,則受到中國的「存款保險條例」保障,存款保險需限額償付,最高償付人民幣50萬元。如果款項被定性為「理財產品」,則後續權益保障的不確定性大得多。

11日的墊付公告也指出,「對於額外渠道獲取高息或涉嫌違法和犯罪的資金,暫不墊付」中所指的「額外渠道獲取高息」,是否屬「金融產品」?這方面需要官方詳細解釋。

自河南村鎮銀行風險事件爆發以來,儲戶一直擔心相關銀行或三方平台將剛性承兌的銀行存款產品單方面變更為風險自擔的理財產品,「明確是銀行存款」是儲戶維權的基礎。

《國際金融報》7月11日報導,近日,有河南村鎮銀行的儲戶反映,曾通過第三方平台「度小滿」購買的村鎮銀行存款產品,其電子卡頁面上已經變為「理財產品」。

北京天元(深圳)律師事務所合伙人鄭曉紅表示,不管是存款還是其它理財產品,銀行與第三方平台均無權隨意變更產品性質。如果在產品銷售後,銀行未經消費者同意變更產品性質,該變更對消費者不生效,消費者仍可請求按原來的約定支付收益。

北京煒衡(上海)律師事務所合伙人鞠秦儀表示,存款產品和理財產品具有很大差異,存款產品屬於存款人和銀行的債權債務,在銀行體系內屬於表內業務,存款人可以隨時支取,銀行必須要剛性承兌,且單家銀行在50萬元額度內受存款保險制度的保障,而理財產品則屬於投資行為,是銀行代為運營管理投資人的錢款,不存在剛性承兌,不受存款保險制度保障,投資往往存在一定的風險,並且由投資人自擔。

鞠秦儀表示,如果是存款產品,銀行和三方平台是不能隨意變更產品性質的,擅自變更產品性質,會嚴重侵害相關人員的合法權益,不僅違反相應的金融監管法規,甚至可能需要承擔刑事法律責任。

疑團二:第三方互聯網金融平台有何責任?

河南新財富集團利用第三方互聯網金融平台吸納資金,如「度小滿」、「小米金融」,這些平台到底要負怎樣的責任,目前仍未有相關權威消息。

這些平台在名不見經傳的河南村鎮銀行攬儲的過程中,或至少起到了信用背書的作用。否則,似乎很難解釋河南的幾家村鎮銀行能夠在短時間內吸納數百億來自全國多地的資金。

因此,第三方平台在河南村鎮銀行案中,到底扮演著怎樣的角色,該承擔怎樣的責任,相關部門是否介入了調查?同樣宜及時向社會披露相關信息。

疑團三:是線上交易系統「異動」能否一併調查?

事件爆發至今近3個月,過程中涉事村鎮銀行仍然「動作」不斷。

有儲戶發現,先前線上交易系統關閉的開封新東方村鎮銀行,其線上交易系統在6月26日短暫開放十幾分鐘。7月7日有儲戶表示,該銀行的應用程式強制更新系統版本,新版本沒有提現、轉賬的通道。

文章說,這兩個事件,或也應一併納入到事件的調查範疇中去。

疑團四:健康碼兩度變紅,漏洞如何徹底解決?

6月22日鄭州通報部分村鎮銀行儲戶被賦紅碼的調查問責情況,指是人為違規操作。但鄭州市大數據管理局在7月8日表示,之前一晚局方在對健康碼系統數據接口升級過程中出現技術問題,導致部分健康碼異常,經緊急處置已全部恢復正常。

健康碼系統數據接口升級,為何偏偏又導致部分儲戶的健康碼異常?官方應更徹底解決「隨意紅碼」的漏洞。

疑團五:相關村鎮銀行違規違法操作持續超十年,核心問題究竟在哪?

6月18日,許昌市公安局的通報,河南新財富集團投資控股有限公司自2011年以來,涉嫌利用村鎮銀行實施系列嚴重犯罪。也就是說,涉事村鎮銀行的違規乃至違法操作,已經持續超十年。如此長時間游離在法規底線之下,為何未能及時發現?

三聯生活週刊日前報導,近幾年,涉事村鎮銀行曾多次出現違規放貸。例如,禹州新民生銀行曾多次因冒名貸款、貸前調查嚴重不盡職等違規放貸行為,招致行政處罰。此外,知情人士表示,這些村鎮銀行,資產不良率非常嚴重,甚至大概5年前就被預言——遲早會出事。

綜合上述信息可以看出,這些村鎮銀行走到無法取款這一步,其實是伴隨著一個較長時間的「量變」過程,並不缺乏「預警」。可以假設,如果監管力量能夠早日重視,應該就有很多機會可以避免出現今天這樣的結局。因此,背後的追問同樣不該迴避。

自今年4月起,河南多家村鎮銀行被爆無法提供取款業務,涉及的資金多達400億,儲戶數量在40萬戶左右。部分受害儲戶持續發起抗議活動。

7月11日,數千名大陸各地的儲戶在中國人行鄭州分行外集結抗議,要求銀行歸還存款。

這次維權活動近年來最大規模的一次示威。示威者高舉白色橫幅,控訴地方官員和警察腐敗,呼籲「嚴懲河南」。橫幅上的內容包括「反對河南省政府聯合黑社會暴力毆打儲戶」、「反對省委樓陽生掩耳盜鈴的三政策:零上訪,零事故,零案件」等,其中還有以英文書寫的抗議標語。

示威者高喊「人民銀行,還我存款」,還直接喊話國務院總理李克強,要求「李克強,查河南」。

社媒上的視頻和圖片顯示,現場除了大批警察駐守外,還有許多穿著白衣的不明人員。白衣人與維權儲戶發生激烈肢體衝突,還有人遭到白衣人拉扯和拳打腳踢。

目前在微博上屏蔽了上述相關話題。有微博用戶嘲諷稱:「在撤銷話題這方面,速度比什麼都快。捂嘴,能捂住人心嗎?」。

河南示威者的上述遭遇在大陸社媒上引起同情。微博上許多用戶將矛頭指向地方官員。一名微博用戶問道:「為什麼要這樣對待普通老百姓?」

在輿論強大壓力下,河南省地方金融監督管理局11日晚發公告稱,河南省銀保監局、河南省地方金融監管局有關負責人稱,「有關部門正在加快核實4家村鎮銀行客戶資金信息,制定處置方案,將於近期公布」。

責任編輯:李沐恩#

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