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儲蓄利率遠落後於通脹 加國人儲蓄快速貶值

加拿大銀行儲蓄率遠低于通脹率,人們存入銀行的錢在貶值。(Shutterstock)
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【大紀元2022年08月01日】(大紀元記者李平多倫多報導)物價飆升,銀行儲蓄利率不見漲,仍多徘徊在1%左右,人們好不容易積攢存在銀行的錢,正在快速貶值。

這一情景,和上次1981年通脹飛漲形成鮮明對比。當時通脹高達12%,但銀行儲蓄利率高達19%,到1990年通脹放緩至5%以下時,儲蓄利率也在9%以上。

儲蓄利率上調跟不上物價漲幅

據加通社報導,多倫多大學羅特曼管理學院金融學副教授西勒里亞(Claire Celerier)表示,當下銀行儲蓄利率漲幅遠跟不上物價漲幅,部分原因是加拿大銀行過於集中,競爭小,除非萬不得已,銀行一般不大願意上調儲蓄利率,如此就能更輕鬆賺取更多利潤。

1980年代銀行上調利率,主要原因是當時推出貨幣市場互惠基金,為普通儲戶提供競爭力更大的方案。央行上月加息1%後,目前越來越多網絡銀行和信用合作社提供更具競爭力的儲蓄利率,如Oaken Financial儲蓄利率從1.65%上調至2.25%,Duca信用合作社儲蓄利率從3.1%調至3.25%。

問題是,加拿大人一般不大願意換銀行。Accenture 2020年民調顯示,不到4%受調者稱過去1年換過銀行。目前豐銀、帝銀和道銀等大銀行,也在上調儲蓄利率,但多為短期促銷利率或附帶限制條件,並非全方位上調。

Ratehub.ca網站日常理財部主管麥克米蘭(Natasha Macmillan)表示,轉嫁央行加息借貸成本,銀行動作很迅速,但在儲蓄利率上調方面,銀行動作超級慢。消費者如能養成換銀行習慣,銀行就會有競爭壓力,上調儲蓄利率步伐就會快。

專家認為,銀行不急著上調儲蓄利率,另一個原因是疫情期間加國人總體儲蓄大幅上升,銀行現金和資本流動非常充裕,銀行不急著拉存款,上調儲蓄利率壓力就小,除非儲蓄急速下滑或競爭對手大幅上調儲蓄利率。

專家表示,信用合作社等小銀行上調儲蓄利率,部分原因是信用合作社目標是為會員提供服務,而不是像銀行一樣為股東謀取利潤。另外,消費者對於信用合作社不太放心,即使儲蓄利率高,仍覺得風險比銀行大。

銀行還在觀望

實際上,許多信用合作社上調儲蓄利率幅度也不太大。如Vancity主要儲蓄帳戶利率仍僅0.75%,Vancity首席金融官伯金漢(Clayton Buckingham)透露公司當下不急著拉存款,儲蓄利率是根據公司整體資金需求設定。

伯金漢表示,存款足,就能滿足更大貸款需求,公司資金需求有緩衝,但市場一旦轉向就需做出調整,一切取決於市場競爭。如其它銀行和信用合作社儲蓄利率上調,公司也得隨著動。

伯金漢透露,公司客戶多傾向於定期存款,投資更有保障,定期存款和債券利率緊密掛鉤,比普通儲蓄利率升幅快得多,有些銀行定期存款利率甚至高達5%。

伯金漢指出,目前判斷總體通脹趨勢還為時尚早,未來充滿太多不確定性,因此金融機構多持謹慎態度。如果人們因通脹原因被迫取用存款,銀行存款萎縮,銀行可能會上調儲蓄利率來吸引更多存款,但如果貸款需求因經濟憂慮下降,銀行可能不需要太多貸出資本。總而言之,當下高通脹環境衝擊才剛開始,大家都在觀望。 ◇

責任編輯:文芳

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