年輕人應該熟記的8個理財常識

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【大紀元2023年12月9日訊】(Eric Rosenberg撰文/大紀元記者信宇編譯)每個人都希望實現財富自由,想達到這個目標,我們就要做一些規劃,這種事做起來也許有點乏味。年輕人對儲蓄的想法與中老年人不同,年輕人有較多時間精力來應付投資風險,可是年輕人對理財也比較不感興趣。

本文將介紹8個年輕人應該熟知的理財常識,這些方法簡單實用,又不用花太多時間。

年輕人往往覺得來日方長,經常把一些基本的理財工作拋諸腦後。儲蓄的事應該越早規劃越好,到了老年才想儲蓄可能為時已晚。

1. 信用卡要慎用

你了解「信用額度使用率」嗎?信用額度使用率就是你用掉的信用額度比例。例如,你有1,800美元的信用額度,你刷了400美元,那麼你的信用額度使用率就是22.2%。

一般來說,信用額度使用率越低,對你的信用評分越有利,最好不要超過30%。也許你覺得刷30%比刷10%來得實用,但其實越低越好。

信用額度使用率會影響信用評分,信用評分很重要,因為它會影響你的貸款利率及福利。

信用額度使用率越低,對你的信用評分越有利,最好不要超過30%。(Shutterstock)

2. 自動扣繳信用卡

申請自動扣繳每月的信用卡帳單,長遠來看是可以省錢的。卡債應儘快還清,如果你每月都有欠款,利息就會越積越多,損失更多錢。

現在大多數銀行App都可以設定自動扣繳,這是好事,你不必費心記得每月要付帳單(很多人會因太忙而忘記繳費)。查看一下銀行App是否可以設定自動扣繳,最好是全額支付。

欠信用卡債對信用評分也不利。

3. 記帳與編列預算

編列預算雖然有點乏味,卻很重要。懂得編列預算,你會更清楚每個月的錢都花到哪去,以及哪些開銷可以省下來。以下是編列預算的幾個簡單步驟。

首先,查看你每一張信用卡及簽帳金融卡的每月交易記錄,用螢光筆將每一筆交易分類,例如食品雜貨、餐廳用餐、交通費、旅費、買衣服、買酒、房租、水電瓦斯費等等。

然後看看哪一類花費最多,是生活用品嗎?還是休閒娛樂?再對照一下你的月收入,看看能否找出可有可無的開銷,有的話,將來就可以把那筆錢省下來,存入退休儲蓄帳戶。

當然,年輕人該玩的時候也要玩,不必把生活過得捉襟見肘;但懂得編列預算,至少可以知道每一分錢花到哪去,以及哪些開銷最多。

有一個儲蓄目標,你會比較留意自己的花費。(Shutterstock)

4. 設定儲蓄目標

有一個儲蓄目標,你會比較留意自己的花費。很多人覺得自己還年輕,不必太早考慮退休問題;不過提早準備總是比較好的。

你想不想年紀輕輕就退休?想不想在大都市過退休生活?想的話,那就有必要趁年輕趕快儲蓄。

即使不考慮將來的退休生活,單純設定一個儲蓄目標,對你也有好處。舉個例子,假設你每個月都去餐館消費200美元,那下個月改花150美元就好,把省下來的50美元存入儲蓄帳戶。

此外,儲蓄目標應該具體一點,不要太抽象。比如告訴自己:退休後我希望每年可以拿到75,000美元。這樣你會比較清楚自己該做到什麼程度,也較能洞悉自己的現況。

5. 存一筆應急資金

根據近期統計數據,高達57%的美國人拿不出1,000美元來應急。如果你曾發生意外就醫治療,或遇到汽車故障大修,就能了解應急資金有多重要。像前不久我就得了闌尾炎,需要緊急手術治療。

多數專家認為,每個人都該預留3~6個月的生活費,以備不時之需。2022年,成千上萬的科技人員遭公司解僱;兩年前則有數千人因新冠疫情失業。像這種情況,都需要一筆閒錢來應急。

6. 退休儲蓄計劃

最重要也最複雜的理財事務就是退休儲蓄,這方面你有很多選擇,若你是零工或自由工作者,會更複雜些。

你上班的公司可能會提供退休儲蓄計劃,最常見的是401(k),有的公司還會提撥資金或提供股票福利給你。不過,對20出頭的年輕人來說,退休儲蓄計劃還是要多靠自己努力。

當今社會,做自由工作者和承包商的人越來越多,如果你是這類人,或許可以選擇SEP(簡式雇員退休金)或單人401(k)(Solo 401(k))這類退休儲蓄計劃。若採用單人401(k),員工可以提撥部分薪水存入退休儲蓄帳戶(salary deferrals),而雇主也可以提撥固定資金到你的退休儲蓄帳戶(non-elective contributions)。你可以根據自身需求和收入選擇不同的儲蓄計劃。

聰明的人會儘早存退休金。如果你不想老來坐吃山空,現在就開始規劃你的退休儲蓄吧!

7. 多元投資

年輕人來日方長,到退休還早得很,因此,年輕人投資可以承受較大的風險,遭遇重大損失時,有較多時間和精力來挽回損失,東山再起。但上了年紀之後,你就要時常評估你的資產配置(asset mix)。

資產配置是指你投資組合中的各項資產。年輕人多投資股票是一件好事,股票風險雖高,但長遠利潤也高。股票市場會持續上漲,因此儘早投資,長期持有,到了老年你就會有很大的回報。

不過上了年紀以後,你的資產配置可能要保守一點了,也許要開始把錢放入定期存款,定存的利潤不像其它投資那麼好,卻安全得多。

8. 自我提升

活到老學到老,這個道理大家都明白,但你可以多涉獵一些理財方面的知識,了解股票市場,了解各種投資方法、資產配置,了解通貨膨脹與貨幣政策等總體經濟的概念,這些都是很實用的知識。

你累積越多經驗,了解就越深刻,也就越知道該怎麼管理自己的財務。

結語

年輕人往往不願花時間學習理財。以上8件事都是初入社會的年輕人應該熟記並落實的理財常識。編列預算和設定儲蓄目標大家都已耳熟能詳,要多加留意的是,記得申請自動扣繳信用卡費,並定期存錢到退休儲蓄帳戶。

但不要給自己太大壓力,你已經得到很多寶貴資訊,身邊的親朋好友也都隨時可以協助你。

原文:8 Easy Things Every Young Adult Should Do to Save Money刊登於Due網站。

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責任編輯:沈少棋

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