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夏林:週末驚魂 硅谷銀行閃電般倒閉

2023年3月13日,週一,保安人員讓人們進入位於加州聖克拉拉的硅谷銀行總部取款。美國聯邦政府在前一天進行干預,以確保存款人在銀行倒閉後從硅谷銀行取款。圖中有數十人在銀行外排隊等候取款。(AP / Benjamin Fanjoy/加通社)
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【大紀元2023年03月15日訊】上個週末,對全球,尤其是美國的金融、銀行和資本市場來說,是一個驚心動魄的週末,因為上週五(3月10日)地區性銀行——硅谷銀行突然被關門清算,次日,紐約的標誌銀行又突然被接管。

兩家銀行的爆雷讓已經非常脆弱的投資人大驚失色;尤其是美國政府早先宣布,對硅谷銀行的每戶存款,只賠償25萬美金,這對幾萬個客戶來說是雪上加霜,因為硅谷銀行的存款客戶都是科創企業,它們立即面臨發不出工資,付不起租金的困境,成千上萬的科創企業倒閉在即。而對那些在其它地域性商業銀行有存款的客戶來說,他們更怕這可怕的惡夢也蔓延到他們身上,週一到銀行擠提已成定局。這必然引起投資者的恐慌,人們會拋售銀行股和科技股,股市崩盤在即。

還好,週日晚上,美國政府突然變調。美國財政部長耶倫在與美聯儲和美國聯邦保險公司密集會議之後,宣布美國政府不會管這兩家銀行的股東,但會保證所有儲戶的存款能完全被取出,美國聯邦保險公司會動用儲備金付給他們,也不會動用納稅人的錢。這樣一來,企業被保住了,人們至少暫時不會去銀行擠兌,也不會拋售股票,納稅人也不會被「挖肉補瘡」。

那麼,銀行倒閉的問題解決了嗎?表面上是暫時解決了,但實際上如果美聯儲持續加息,情況還會不斷惡化。固然,硅谷銀行有現金準備金不足的冒進,但如果美聯儲不在過去一年激進加息,它還不會虧損嚴重,搞到48小時內關門的地步。而且,無論是硅谷銀行還是標誌銀行,它們都是商業銀行,所有客戶都是企業。在不斷加息之下,很多企業本就難以自保,如果連救命的口糧都被銀行虧光了,那就不知道會有多少家企業倒閉。

所以,這兩家銀行的問題,已經給了美聯儲一個紅牌警告,如果再為了打通脹加息,那可能就要引爆更多銀行,導致企業大批倒閉,而且還會將恐慌傳遞到全世界的金融、銀行和資本市場,雪崩不亞於2008年的金融次貸危機。

但是,即使美聯儲停止加息,銀行可能暫時不會倒閉了,但通貨膨脹問題還是很頑固,為什麼呢?因為美國政府一方面大砍石油天然氣能源開採,一方面通過各種各樣的大撒幣政策,讓巨額資金源源不斷流入各種渠道,這是產生通脹的根源。比如最近看到美國有許多州準備在3月1日停止發疫情食品券,據說受影響的人有1,200萬人。

其實,疫情在去年年中已經結束,為什麼還要一直發食品券?怪不得一方面通脹率很高,一方面失業率又很低。有食品券,當然購買食品的數量就大,錢多食品少,那麼食品價格就無法下降;如果不幹活也有飯吃,人們對找工作的積極性就不高,再加上刻意對能源的抑制,怎麼可能沒有通脹?而且這種通脹是不可能靠單一加息能解決的。

美國是世界上最大,最重要的經濟體,牽一髮而動全球。3月13日,拜登突然一反「氣候變化第一」的立場,宣布批准阿拉斯加威洛大規模石油項目,似乎在石油能源抑制方面鬆動了一點,但是,亡羊補牢,還來得及嗎?

責任編輯:文芳

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