作者：John Kyles
（大紀元記者孟曉聞編譯）2021年，美國人因身分遭盜竊損失了約58億美元，有280萬件消費者身分被盜案例，實際受害事例（含未報案）可能更多。其中，23億美元來自身分冒用，3.92億美元來自網路購物詐騙。而且，有47%的企業曾經遭到詐騙。據FBI調查，2020年，美國企業因遭詐騙損失了超過18億美元，且自2020年以來，詐騙案件增加了70%以上。
以上資訊確實值得我們警惕。
銀行會保護客戶的隱私資料，避免落到犯罪集團手中；但終極之道還是得自己小心，對各種身分盜竊手法你必須有所警覺，更重要的是知道怎樣預防。你要是認為這是別人的責任，那麼你（或你的公司）受害的風險就會很高！
以下整理一些資料，幫助你了解身分盜竊手法以及防範方法：
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1. 何謂身分盜竊？
根據美國司法統計局網站的定義：
個人身分盜竊，有以下三種常見類型：
• 未經授權使用或試圖使用他人帳戶
• 未經授權使用或試圖使用他人資料開立新帳戶
• 盜用他人資料去詐騙別人
企業身分盜竊，即非法假冒企業。遭冒用的對象可能是任何類型的公司，只要有雇主身分識別碼（或稱稅務識別碼）的公司都包括在內，可能是一人公司，也可能是大型股份公司（C Corporation）。
2. 各種身分盜竊手法
竊取企業資料或個人資料有多種形式，最常見的有以下幾種：
• 網絡盜竊：身分盜竊最為人所知的管道就是網絡，例如利用惡意軟件來竊取個人資料，這類東西通常叫電腦蠕蟲。最常見的是透過電子郵件來網絡釣魚、散布間諜軟件和特洛伊木馬。最好的防範方法就是避免使用不可靠的網絡，比如機場、咖啡店這類場所的公用網絡；並刪除所有可疑的電子郵件，隨時更新電腦防毒程式。
• 非網絡盜竊：這類算是「老套」手法，占所有詐騙案的90％！比如接到電話或收到電子郵件，要你提供企業資料或個人資料。詐騙集團會冒充銀行、保險公司，甚至國稅局等各種機構，說你因為某個原因欠了多少錢（銀行、國稅局並不會打電話通知你欠多少錢）。該如何應付這類詐騙行為？第一，無論電話或電子郵件感覺多真實，都不要透露你（或公司）的任何資料。第二，接到電話就掛斷；收到電郵就刪除，不必回覆。
• 大型盜竊：就像美國零售商達吉特（Target）被駭客入侵，用戶的信用卡、借記卡（簽帳金融卡）號碼及PIN碼外洩。我們不太可能防止這類入侵，只能做好盡速善後的準備。這種盜竊事件會成為全國新聞，得知後要立即修改你所有的帳號和密碼，並取消借記卡和信用卡，重新申辦新卡。
• 員工盜竊：員工利用職權存取公司的銀行帳戶，把錢轉入（或通過Zelle轉帳給）自己或他人帳戶；或者進入你的辦公室偷支票，開支票給自己或他人；或是竊取資料拿去販賣。如果是你授權給那名員工，那麼銀行也幫不了什麼忙，頂多設法幫你追回一些錢，但這件事責任在你，不在銀行；好在這種情況仍可尋求法律途徑來處理。想預防這類盜竊行為，唯一的辦法就是自行處理銀行的事情，或者嚴格挑選有權限存取銀行帳戶資料的人。
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3. 企業身分盜竊案手法
• 假社交媒體：上網查一查是否有冒充你公司臉書、公司Instagram或其它社交媒體的假企業網頁。
• 假網站：有些不知情的消費者在使用搜索引擎時，可能會誤入這些假網站，或者被一些社交媒體廣告、釣魚電郵騙進這些假網站。
• 釣魚電郵：公司的員工收到釣魚電郵且點擊附加連結，電腦就會被間諜軟件入侵。
• 假退稅：詐騙者利用偷來的企業資料申請退稅，騙取退款。
• 商標勒贖：犯罪集團用你的企業名或標誌去註冊為自己的商標，造成你的麻煩與損失之後，再挾商標跟你勒贖！
• 假發票：詐騙者假冒你的供應商，寄發票給你要求付款。發票上有供應商標誌，看起來就像真的。
4. 如何防範身分盜竊
有許多方法可以防範身分盜竊，例如：
• 剪碎所有單據：包括信用卡、銀行、抵押貸款等單據。最好設定自動轉帳付款，使用電子帳單。
• 不要在電話中透露個人（或公司）資料：除非是你打給別人，且確定對方身分。
• 安裝防護軟件：在個人電腦和公司電腦安裝防護程式。
• 身分盜竊防護：可以找諾頓（LifeLock）這類公司。
• 不要把社會安全卡放在錢包：最好連信用卡和借記卡都不要放在裡面。
• 密碼設長一點：最好設10~15個字元，包含字母、數字和特殊符號。
• 查閱信用報告：每月至少查看一次信用報告。請向聯徵公司索取報告，可別找到冒牌公司。
• 慎選購物網站：用常識來判斷網站是否安全。選擇亞馬遜這類公司，不要找一些不知名的網站。
• 社交媒體交友要小心：只和真正認識的人結友，帳號看起來怪怪的或沒什麼動態的要小心。
• 不可靠的網絡不要用：咖啡店這類地方的Wi-Fi並不安全。
• 合理懷疑：收到電子郵件或接到電話時，一定要完全確定對方身分，才能點擊附加鏈接或透露資料。
專業建議：九成的詐騙案都是因為接到電話上當的，而非莫名其妙被人盜取銀行帳戶。我每週都會幫客戶處理詐騙事件，實際上都是由於他們在電話中向詐騙者透露了用戶名和密碼，每一件都是如此。所以大家還是學機靈點吧。
轉載自《企業家》（Entrepreneur）
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原文「How to Reduce the Risk of Fraudsters Accessing Your Business and Personal Bank Accounts」 刊於Entrepreneur網站。
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