【大紀元2025年10月27日訊】（John Rampton撰文／大紀元記者趙孜濟編譯）有許多原因讓人們渴望實現財務獨立。最常見的一些理由包括：
• 擺脫「老鼠賽跑」——靠著在自己不喜歡的工作中長時間勞累維持生計越來越困難。財務獨立讓你可以追求熱愛之事，或選擇自己想做的工作。 • 掌控自己的人生——財務獨立意味著你不依賴老闆或經濟環境。不用擔心失業或付不起帳單，可以隨心安排時間。 • 與家人朋友共度更多時光——實現財務獨立後，你可以更多旅行、度假、陪伴家人，也能更積極參與志願工作或其它活動。 • 追求自己熱愛之事——當你不再被迫待在討厭的工作中，在生活中追尋熱情所在便容易得多。你可以創業、寫書或環遊世界。 • 回饋他人——財務獨立賦予你改變世界的力量。若你想幫助他人，可以向慈善機構捐款、創立自己的基金會或做志願服務。
這正是格蘭特‧薩巴蒂爾（Grant Sabatier）提出的「財務自由七個階段」所涵蓋的內容——一份幫助你評估並改善財務狀況、實現財富自由的路線圖。
要實現財務目標、支付帳單、最重要的是享受生活，你必須感到自信、獨立與安全。問題是——在高昂生活成本、債務利息和各種開銷的壓力下，如何做到？然而，只要遵循以下七個步驟，你仍然可以積累財富、償還債務或為度假存錢。
1. 清晰（Clarity）
如果你不了解新工作的職責，你是不會接受它的，對吧？財務獨立也是如此。薩巴蒂爾的「財務自由第一階段」是「清晰」，即了解你目前的財務狀況並提高財務知識。
獲得清晰始於評估你當前的財務狀況，並確定你想去的方向。要做到這一點，請遵循兩步：
• 計算你的淨資產； • 明確你追求財務獨立的「理由」。
你可以使用Betterment、You Need a Budget或Personal Capital等軟件來計算淨資產，這些程序能連接銀行帳戶、投資帳戶、信用卡、車貸、房貸和助學貸款，從而幫助你了解整體財務狀況。
那麼，你追求財務獨立的「理由」是什麼？
並沒有標準答案，完全取決於你自己。有人希望財務獨立後可以旅行或花更多時間陪家人。不管理由是什麼，請把它寫下來。
2. 自給自足（Self-Sufficiency）
下一個階段是實現自給自足，也就是能夠獨立承擔財務責任，而無需借債或依賴他人幫助。
長期依賴信用生活會讓你陷入依賴與危險之中。畢竟銀行不是你的父母——它要求你償還貸款。
在這個階段，你還可能開始為財務自由打基礎，比如投資、削減不必要開支、減少電力使用等。
3. 餘裕（Breathing Room）
到此階段，你終於可以喘口氣了。若你曾經月光族，就會明白那種窒息感。
「餘裕」意味著在支付必要開銷後，還有額外資金可以投資股票或建立應急基金。你也有更多空間應對突發支出，如寵物醫療或房屋修繕。當然，也可能仍有債務占據部分收入。
雖然達到了第三階段，但你可能仍渴望更多。但至少你不再月光或依賴父母、信用卡維生。
4. 穩定（Stability）
第四階段，意味著已償清高息債務（如信用卡債），並積累了六個月生活費作為應急儲備。建立應急基金可確保突發事件不再打亂你的財務節奏。
薩巴蒂爾說：「在這個階段，你不會因為失業或搬家而感到擔憂。」
理財專家建議，不僅要計算日常開銷，還要考慮未來不確定情況下的財務樣貌。
晨星（Morningstar）個人理財與退休規劃總監克里斯汀‧本茲（Christine Benz）指出：「如果遭遇失業，你會做出一些調整。例如，你可能會取消健身房會員資格、取消訂閱。要考慮你維持生活所需的最低限度開支。」
5. 靈活（Flexibility）
達到此階段的人可以憑自身財富維持至少兩年的生活。在這種情況下，你可以選擇換工作或休假一年。
簡而言之，你擁有自由安排生活與時間的自主權，無須受限於特定的工作環境。當然，這份自由存在著界限——正是這道界限，將決定你享受財務自由的年限。
在第五與第六階段之間，有一種狀態稱為「精簡版財務自由」（Lean FIRE），即「節儉型提前退休」。這時你可依儲蓄生活，但必須大幅削減開支，改變生活方式。
6. 財務獨立（Financial Independence）
雖然靈活性很好，但這時你還不能永遠告別工作。要做到這一點，必須實現完全的財務獨立。
當達到第六階段時，你的投資能產生足夠的利息、收入與增值來維持生活。你可能依賴龐大的投資組合獲得收益，或依靠房地產租金收入。
要實現財務獨立，你需要勤奮執行預算並增加投資。越早實現獨立，你未來享受的時間就越多。
7. 豐裕財富（Abundant Wealth）
薩巴蒂爾寫道：「今天投資的每一美元，都等於未來的數小時，甚至數天自由。」
若你每天投資1美元，一年後將擁有的不只是365美元。他在破產後僅用五年時間重新掌控財務並提前退休，深刻理解投資的重要性。
第六階段能讓你靠投資維持生活，而第七階段意味著——你已不再為錢煩惱。財富充裕，超出一生所需；你能自由追求熱愛之事，不再焦慮。
要管理日常開銷，只需遵守退休「4%法則」：每月從投資組合中提取不超過4%，即可維持生活而不致破產。
結語
薩巴蒂爾認為，只要努力並做出明智的財務決策，每個人都能實現財務自由。
他還提供了兩門線上課程：《財務自由》（Financial Freedom）與《財務自由課程》（The Financial Freedom Course），幫助人們邁向財富獨立。
要逐步攀升「七級財富自由」，請遵循以下建議：
1. 設定財務目標
你希望實現什麼？提前退休、買房還是環遊世界？明確目標才能制定計劃。
2. 制定預算
每月規劃支出，追蹤消費，找出可節省部分，為目標積蓄資金。
3. 清償債務
債務是通往自由的最大障礙。越早還清，越能多儲蓄與投資。
4. 為未來投資
要退休成功，需儘早、定期投資，讓資金通過複利增長。
5. 量入為出
支出低於收入，是實現財務自由的關鍵。
6. 保持耐心與恆心
財富自由需要時間與努力。若暫時未見成果，不要灰心。持續前進，終將實現目標。
原文刊登於Due博客網站，授權英文《大紀元時報》轉載：「The 7 Stages of Financial Independence」。
本文僅代表作者的觀點和主張，內容僅作一般資訊參考用，沒有任何推薦或招攬之用意。大紀元不提供投資、稅務、法律、財務規劃、房地產規劃或其它個人理財的建議。大紀元不擔保文章內容的準確性或時效性。
責任編輯：韓玉#
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