【大纪元2025年10月27日讯】（John Rampton撰文／大纪元记者赵孜济编译）有许多原因让人们渴望实现财务独立。最常见的一些理由包括：
• 摆脱“老鼠赛跑”——靠着在自己不喜欢的工作中长时间劳累维持生计越来越困难。财务独立让你可以追求热爱之事，或选择自己想做的工作。 • 掌控自己的人生——财务独立意味着你不依赖老板或经济环境。不用担心失业或付不起账单，可以随心安排时间。 • 与家人朋友共度更多时光——实现财务独立后，你可以更多旅行、度假、陪伴家人，也能更积极参与志愿工作或其它活动。 • 追求自己热爱之事——当你不再被迫待在讨厌的工作中，在生活中追寻热情所在便容易得多。你可以创业、写书或环游世界。 • 回馈他人——财务独立赋予你改变世界的力量。若你想帮助他人，可以向慈善机构捐款、创立自己的基金会或做志愿服务。
这正是格兰特‧萨巴蒂尔（Grant Sabatier）提出的“财务自由七个阶段”所涵盖的内容——一份帮助你评估并改善财务状况、实现财富自由的路线图。
要实现财务目标、支付账单、最重要的是享受生活，你必须感到自信、独立与安全。问题是——在高昂生活成本、债务利息和各种开销的压力下，如何做到？然而，只要遵循以下七个步骤，你仍然可以积累财富、偿还债务或为度假存钱。
1. 清晰（Clarity）
如果你不了解新工作的职责，你是不会接受它的，对吧？财务独立也是如此。萨巴蒂尔的“财务自由第一阶段”是“清晰”，即了解你目前的财务状况并提高财务知识。
获得清晰始于评估你当前的财务状况，并确定你想去的方向。要做到这一点，请遵循两步：
• 计算你的净资产； • 明确你追求财务独立的“理由”。
你可以使用Betterment、You Need a Budget或Personal Capital等软件来计算净资产，这些程序能连接银行账户、投资账户、信用卡、车贷、房贷和助学贷款，从而帮助你了解整体财务状况。
那么，你追求财务独立的“理由”是什么？
并没有标准答案，完全取决于你自己。有人希望财务独立后可以旅行或花更多时间陪家人。不管理由是什么，请把它写下来。
2. 自给自足（Self-Sufficiency）
下一个阶段是实现自给自足，也就是能够独立承担财务责任，而无需借债或依赖他人帮助。
长期依赖信用生活会让你陷入依赖与危险之中。毕竟银行不是你的父母——它要求你偿还贷款。
在这个阶段，你还可能开始为财务自由打基础，比如投资、削减不必要开支、减少电力使用等。
3. 余裕（Breathing Room）
到此阶段，你终于可以喘口气了。若你曾经月光族，就会明白那种窒息感。
“余裕”意味着在支付必要开销后，还有额外资金可以投资股票或建立应急基金。你也有更多空间应对突发支出，如宠物医疗或房屋修缮。当然，也可能仍有债务占据部分收入。
虽然达到了第三阶段，但你可能仍渴望更多。但至少你不再月光或依赖父母、信用卡维生。
4. 稳定（Stability）
第四阶段，意味着已偿清高息债务（如信用卡债），并积累了六个月生活费作为应急储备。建立应急基金可确保突发事件不再打乱你的财务节奏。
萨巴蒂尔说：“在这个阶段，你不会因为失业或搬家而感到担忧。”
理财专家建议，不仅要计算日常开销，还要考虑未来不确定情况下的财务样貌。
晨星（Morningstar）个人理财与退休规划总监克里斯汀‧本兹（Christine Benz）指出：“如果遭遇失业，你会做出一些调整。例如，你可能会取消健身房会员资格、取消订阅。要考虑你维持生活所需的最低限度开支。”
5. 灵活（Flexibility）
达到此阶段的人可以凭自身财富维持至少两年的生活。在这种情况下，你可以选择换工作或休假一年。
简而言之，你拥有自由安排生活与时间的自主权，无须受限于特定的工作环境。当然，这份自由存在着界限——正是这道界限，将决定你享受财务自由的年限。
在第五与第六阶段之间，有一种状态称为“精简版财务自由”（Lean FIRE），即“节俭型提前退休”。这时你可依储蓄生活，但必须大幅削减开支，改变生活方式。
6. 财务独立（Financial Independence）
虽然灵活性很好，但这时你还不能永远告别工作。要做到这一点，必须实现完全的财务独立。
当达到第六阶段时，你的投资能产生足够的利息、收入与增值来维持生活。你可能依赖庞大的投资组合获得收益，或依靠房地产租金收入。
要实现财务独立，你需要勤奋执行预算并增加投资。越早实现独立，你未来享受的时间就越多。
7. 丰裕财富（Abundant Wealth）
萨巴蒂尔写道：“今天投资的每一美元，都等于未来的数小时，甚至数天自由。”
若你每天投资1美元，一年后将拥有的不只是365美元。他在破产后仅用五年时间重新掌控财务并提前退休，深刻理解投资的重要性。
第六阶段能让你靠投资维持生活，而第七阶段意味着——你已不再为钱烦恼。财富充裕，超出一生所需；你能自由追求热爱之事，不再焦虑。
要管理日常开销，只需遵守退休“4%法则”：每月从投资组合中提取不超过4%，即可维持生活而不致破产。
结语
萨巴蒂尔认为，只要努力并做出明智的财务决策，每个人都能实现财务自由。
他还提供了两门线上课程：《财务自由》（Financial Freedom）与《财务自由课程》（The Financial Freedom Course），帮助人们迈向财富独立。
要逐步攀升“七级财富自由”，请遵循以下建议：
1. 设定财务目标
你希望实现什么？提前退休、买房还是环游世界？明确目标才能制定计划。
2. 制定预算
每月规划支出，追踪消费，找出可节省部分，为目标积蓄资金。
3. 清偿债务
债务是通往自由的最大障碍。越早还清，越能多储蓄与投资。
4. 为未来投资
要退休成功，需尽早、定期投资，让资金通过复利增长。
5. 量入为出
支出低于收入，是实现财务自由的关键。
6. 保持耐心与恒心
财富自由需要时间与努力。若暂时未见成果，不要灰心。持续前进，终将实现目标。
原文刊登于Due博客网站，授权英文《大纪元时报》转载：“The 7 Stages of Financial Independence”。
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责任编辑：韩玉#
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