陳笑梅保險與投資專欄(58)

傳統 IRA與羅斯IRA的特點及區別(二)

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【大紀元4月2日訊】二. 羅斯個人退休帳戶(Roth IRA)

羅斯IRA是一種新的個人退休儲蓄帳戶,是依其提案人參議員威廉.羅斯(William V. Roth Jr.)而命名,它為人們提供了另一種退休儲蓄的方法。

1. 若納稅人「調整後的收入」(Adjusted Gross Income AGI)在規定範圍內,便可開設羅斯IRA,並存入相應的金額。

夫婦聯合報稅在$150,000以下,即可存入Roth IRA $4000/年﹔$150,000~160,000,可部份存入﹔$160,000以上,不能開戶。

2. 已參加僱主贊助的退休計劃者,仍可開設羅斯IRA。例如先生已在公司設立401K,甚至已經放入最大限度款額,雖然不能開設傳統IRA,但只要夫婦總收入低於$150,000/年,仍可開設羅斯IRA。

3. 夫婦聯合報稅時,只要總收入低於$150,000/年,沒有工作收入的配偶也可開設羅斯IRA。

4. 已開設傳統IRA的人仍可開設羅斯IRA,不過在所有IRA帳戶內,包括傳統的IRA和羅斯IRA,每人每年最多只能存入$4000。

5. 羅斯IRA的存款可以免稅積累,也就是說,其增值部份(如利息,紅利及本金的增值等)可以免稅。

6. 如果羅斯IRA的擁有人已超過59歲半,而第一次存入的款項已超過五年,提款時可以完全免稅。

7. 如果該帳戶第一次存款已超過五年,在下列情況下,即使在59歲半以前提款,仍可免稅,也不要繳交10%的罰款。a. 用於第一次購置住房,但一生最多只能提取一萬元。b. 喪失工作能力(disability)。c. 去世。

三. 羅斯IRA的特點及與傳統IRA的主要區別

1. 羅斯IRA存入的款項不能扣稅(Non-deductible)。

2. 只要有工作收入,即使在70歲半後仍可繼續存款到羅斯IRA。

3. 羅斯IRA沒有70歲半前必須開始提款的規定,也就是說,即使超過70歲半也可以不提款,讓存款繼續在帳戶內免稅積累。不過,在帳戶擁有人去世後,其受益人必須按規定提款。

4. 羅斯IRA雖存入的款項不能扣稅(Non-deductible),但此帳戶是免稅積累和提取,不像傳統IRA,401K,SEP等,在提取時本利一起扣稅。所以投資者如距離退休年限較長,估計將來儲蓄較多,或工資較高,繳納的稅率幅度不能下降較大,那麼羅斯IRA就更可以顯示它的吸引力。

四. 積累得當,聚財有道

存在IRA中的款項,可以運用各種方式使之不斷累積。這些方法包括定期存款,年金及其它財務產品等,每個人都可以根據自己的需要來選擇這些方式。

如果您決定以年金來積累退休儲蓄,那麼您可以選擇終生領款方式。由於人們的預期壽命越來越長,選擇終生領款方式就十分有利,它可以保證年金擁有人在有生之年都能領取一定的款項,使財源不致有耗竭之憂。

正是年金的這一特性,許多人都喜歡將IRA的款項投入年金中。當然,您也可以選擇其它各種財務產品來儲存您的退休金。

利用IRA宜早不宜遲。存入傳統IRA和羅斯IRA的款項在積累時均可免稅。因此,早一天利用這些省稅的退休儲蓄計劃,也就可以省(或延)多一點稅,累積更多的財富。尤其應該瞭解的是,存在IRA的款項在省稅的同時,存款是以利滾利的形式儲蓄增長,時間越長,積累就越多。為了未來安穩的退休生活,應盡早開始您的退休儲蓄計劃。有關您個人的稅務問題,請向會計師或稅務律師查詢。

如需詳細資料,請與投資保險經紀人 陳笑梅 聯繫。

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5607 Glenridge Drive Suite 600,Atlanta, GA 30342

電話: 770-622-5854 手機: 770-605-3737

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