【大紀元1月10日訊】(自由時報記者李錦奇／專題報導)針對任崇德的退休金規劃需求，摩根富林明投信產品策略部協理邱可君建議，必須「有守有成」，做比較保守的投資，建議規劃20%現金，以備不時之需，投資部分建議債券佔50%、股票30%，也就是說，不含現金的投資股債比即四比六。
股票型基金投資部分，邱可君表示，不妨用定期定額，投資具潛力的新興亞洲區域型基金，一方面分攤風險，另一方面因投資區域具高成長潛力，較能提升整體報酬率；以任崇德每月可投資五萬元來看，每月只需提一萬元定期定額投資，只要有毅力，相信不出幾年，小錢也能變大錢。
新興市場過去五年表現出色，但去年市場劇烈下挫後受傷頗深；邱可君指出，任崇德如果覺得直投接資新興市場風險過高，可酌量佈局新興市場股，及成熟市場債為投資標的全球型平衡基金。
至於債券型基金，邱可君建議，以成熟市場公債為主軸，但就整體收益率與市場利率走向來看，歐債會優於美債，建議歐債與美債投資比例可為20%：10%。另外，全球債最為穩健，若再搭配一籃子貨幣，更可減低匯率波動影響。
匯豐中華投信資深副總經理李哲宏指出，任崇德如果是在65歲退休，還可工作18年，若要維持目前開銷不變，退休後每月支出4.5萬元（假設房貸三萬元已還清，每月生活支出2.5萬元、每月保費兩萬元 )，估計夫妻倆應準備1,350萬元退休金。
李哲宏認為，由於任崇德已有存款150萬元，建議18年內要再存1,200萬元，以每月可投資五萬元估算，18年應可累積1,080萬元，距離目標不遠，但考慮通膨，建議可透過投資達成目標。
李哲宏指出，以任崇德目前所得水準，不需過度積極暴露在高風險市場賺取高報酬，建議先求穩、再求勝，可把五成資金投入債券或新興市場平衡型基金，另25%放在定存；但要對抗通膨，建議以資金5%，佈局包含黃金及能源的商品市場，直接投資會造成通膨的商品。
李哲宏說，其餘兩成資金，建議10%佈局成熟國家，可介入全球型的主題式基金；另10%資金可放在大中華基金，長線佈局。
