【大纪元1月10日讯】(自由时报记者李锦奇／专题报导)针对任崇德的退休金规划需求，摩根富林明投信产品策略部协理邱可君建议，必须“有守有成”，做比较保守的投资，建议规划20%现金，以备不时之需，投资部分建议债券占50%、股票30%，也就是说，不含现金的投资股债比即四比六。
股票型基金投资部分，邱可君表示，不妨用定期定额，投资具潜力的新兴亚洲区域型基金，一方面分摊风险，另一方面因投资区域具高成长潜力，较能提升整体报酬率；以任崇德每月可投资五万元来看，每月只需提一万元定期定额投资，只要有毅力，相信不出几年，小钱也能变大钱。
新兴市场过去五年表现出色，但去年市场剧烈下挫后受伤颇深；邱可君指出，任崇德如果觉得直投接资新兴市场风险过高，可酌量布局新兴市场股，及成熟市场债为投资标的全球型平衡基金。
至于债券型基金，邱可君建议，以成熟市场公债为主轴，但就整体收益率与市场利率走向来看，欧债会优于美债，建议欧债与美债投资比例可为20%：10%。另外，全球债最为稳健，若再搭配一篮子货币，更可减低汇率波动影响。
汇丰中华投信资深副总经理李哲宏指出，任崇德如果是在65岁退休，还可工作18年，若要维持目前开销不变，退休后每月支出4.5万元（假设房贷三万元已还清，每月生活支出2.5万元、每月保费两万元 )，估计夫妻俩应准备1,350万元退休金。
李哲宏认为，由于任崇德已有存款150万元，建议18年内要再存1,200万元，以每月可投资五万元估算，18年应可累积1,080万元，距离目标不远，但考虑通膨，建议可透过投资达成目标。
李哲宏指出，以任崇德目前所得水准，不需过度积极暴露在高风险市场赚取高报酬，建议先求稳、再求胜，可把五成资金投入债券或新兴市场平衡型基金，另25%放在定存；但要对抗通膨，建议以资金5%，布局包含黄金及能源的商品市场，直接投资会造成通膨的商品。
李哲宏说，其余两成资金，建议10%布局成熟国家，可介入全球型的主题式基金；另10%资金可放在大中华基金，长线布局。
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