【大紀元4月12日訊】一旦貸款人發生了違反貸款合同的情況後，比如逾期不交房貸，銀行是否會立馬採取沒收行動呢？
並非如此。銀行會仔細考慮以下的因素，比如違約的理由、違約的性質、貸款人改正違約的可能性、銀行不及時處理違約可能導致的後果、一旦開始沒收程序可能發生的後果、比如是否會導致貸款人破產等，是否有其他變通辦法修改貸款人的違約行為、沒收程序的費用及收回本金的可能性等。總而言之，銀行是希望在最短的時間內通過沒收程序將房子抵押的貸款得到最大限度的補償。
在喬治亞州，沒收是通過非訴訟手段的私人拍賣方式進行的（nonjudicial exercise of a private power of sale）。幾乎所有的喬治亞州的抵押書都包含一條允許銀行私人拍賣房產的條款，這一條款允許銀行在貸款人違約時不需通過將貸款人訴諸法庭，而是允許銀行代替房產所有人將房子拍賣給競標最高的私人，拿回貸款償還。
銀行一旦決定將房子沒收並拍賣掉是唯一拿回貸款償還的方法，銀行就必須嚴格遵守法律規定的程序對房子進行沒收、拍賣。銀行首先會在房子所在的縣郡的法律報紙（Official Legal Organ）上登廣告，將房子要被銀行拍賣的事公之於眾。廣告中要註明房產的法定描述（Legal Description），房產的所有人，及房產現在的居住者。有的廣告也註明房產的地址。銀行也要將這份廣告寄到貸款人手中，並告訴貸款人可以找銀行的什麼人進行協商和修改貸款的條款，該人的姓名、電話和地址。廣告中還要註明拍賣的地點及時間，銀行拍賣幾乎都是在每個月的第一個星期二在該縣郡法庭外的台階上（Court Steps）進行的。一般是在早上九點到下午四點之間進行。廣告中不必註明貸款人所欠的貸款數額及何原因導致銀行要將房子拍賣掉，及房產上是否有其他的優先債權等。
這份廣告要每週登報一次，連續登四周。如果貸款人在這段時間還不與銀行取得聯繫，銀行的拍賣程序就會如期進行。銀行必須在拍賣日前至少一個月將拍賣一事通知貸款人，並告訴貸款人如何與銀行進行聯繫。只要銀行的這份通知是寄到貸款人告知銀行的最後地址，銀行的法律義務就已經滿足。至於貸款人是否能真正受到這份通知並不重要，因為貸款人搬家不通知銀行或拒收通知是貸款人的錯誤，銀行並不負責。喬州法律還允許貸款銀行從拍賣房子的收款中扣除它所支付的律師費，這筆費用可以是貸款所欠的本金和利息的10%。
到了拍賣那天，銀行律師會在法庭外的階梯上宣告拍賣開始，將拍賣廣告重述一遍，邀請公眾競標。除非房產的價值遠遠超出了貸款所欠的金額，通常情況下，貸款銀行是成功的競標者。如果貸款人的欠款很低，而房產價值又比較高，就會有第三者競標超過銀行的競標而將房子買下。這樣的第三者必須當場繳納現金支付競標的價格才能將房子買下，貸款是不允許的。通過拍賣買下的房子的產權是通過代理出售的文件方式轉讓的，叫Deed Under Power，不是正常買賣中使用的擔保出售的文件方式轉讓的（Warranty Deed）。它並不需要房產的現有主人簽字，而是通過貸款銀行代替貸款人簽字進行轉讓，所以文件名稱叫代理出售。
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