每一家贷款机构的贷款方案不只一种，而每一种方案的条件和规定又不同，房贷专员的职责是协助申请人找到最适合的方案，而申请人的职责是告诉专员自己的想法及需求，并提供需要的文件，让专员能判断什么方案最适合。
申请贷款的过程复杂，从方案选择，文件准备，递件审核，到最后的过户。，如果有经验且具专业的专员协助，不但能选到适合自己的方案，节省成本，也能缩短申请时间。而申请人支付银行及专员的服务费，并不只是为了请专员填申请表，然后送件审核，还就是为了请专员协助一起完成买房子的目标。
每一种贷款方案都有一份对照表，比较申请人的信用分数、负债比、贷款成数、贷款纪录，看看适不适合该方案，也让银行评估申请人该付多少利率。
对照表注意事项
贷款机构会以申请人最差的条件进行比对。
申请人需要提供12-24个月的资料。
有些方案只看申请人的信用分数，有些则看每一项条件。
贷款机构利用申请人的贷款与收入比，决定是否可承担新房子的开销。
有些方案不介意申请人有欠款纪录，有些则不接受。
有些方案会希望申请人至少有一定数量的信用账户，有的甚至限制这些账户必须使用超过一段时间。最普遍的限制是不能少于三个信用账户，且每个账户必须使用超过两年。
贷款专员利用对照表，先协助申请人找到适合的方案。，接下来，再检视申请人的资格、贷款成数及总贷款成数，然后再与申请人讨论，该选择固定利率贷款还是浮动利率贷款，要不要有提前还款罚则，以及想以点数还是利息支付服务费给房贷专员，最后才制定利率及费用。
一般来说，贷款成数越低，利率越低；信用分数越高，利率也比较优惠。固定利率贷款和浮动利率贷款的差别在于，贷款期间内利率是否会变动。固定利率贷款的利率不会变动，预计贷款3-5年以上的人，比较适合固定利率贷款。浮动利率贷款的利率会随着基准利率改变，每个方案利率调整的次数，或调整的时间都不同，专员会说明规定。因为浮动利率的初期利率通常低于固定利率贷款的利率，所以，适合预计贷款2-3年的人。
业绩奖金对房贷专员来说，是重要的收入来源，而奖金来自申请人支付的服务费。，申请人一般有两种支付方式，一种是从点数，另一种是从利息。选择点数的人，要预先支付一笔点数费，这笔费用就包含专员的服务费。选择利息支付的人，贷款方案的利率会比较高，申请人支付给银行，银行再在付给专员。
利息是贷款机构提供借贷的收益，借款人提前还款，贷款机构的利润就变少了，所以为了保障收益，贷款机构才提出提前还款罚则，如果在规定期间内还清借款，就要支付罚款，藉以弥补银行的损失．银行有时会利用低利率，吸引申请人接受提前还款罚则。
每个申请人的条件不同，而每一项条件都可能影响到方案的申请，甚至影响到利率及费用的高低。，记得，尽量与专员沟通，提供所需资料，才能找到最适合且最具经济效益的方案。
贻达贷款
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Chamblee, GA 30341
陈贻达（678）860-8788。◇
