每一家貸款機構的貸款方案不只一種，而每一種方案的條件和規定又不同，房貸專員的職責是協助申請人找到最適合的方案，而申請人的職責是告訴專員自己的想法及需求，並提供需要的文件，讓專員能判斷什麼方案最適合。
申請貸款的過程複雜，從方案選擇，文件準備，遞件審核，到最後的過戶。，如果有經驗且具專業的專員協助，不但能選到適合自己的方案，節省成本，也能縮短申請時間。而申請人支付銀行及專員的服務費，並不只是為了請專員填申請表，然後送件審核，还就是為了請專員協助一起完成買房子的目標。
每一種貸款方案都有一份對照表，比較申請人的信用分數、負債比、貸款成數、貸款紀錄，看看適不適合該方案，也讓銀行評估申請人該付多少利率。
對照表注意事項
貸款機構會以申請人最差的條件進行比對。
申請人需要提供12-24個月的資料。
有些方案只看申請人的信用分數，有些則看每一項條件。
貸款機構利用申請人的貸款與收入比，決定是否可承擔新房子的開銷。
有些方案不介意申請人有欠款紀錄，有些則不接受。
有些方案會希望申請人至少有一定數量的信用帳戶，有的甚至限制這些帳戶必須使用超過一段時間。最普遍的限制是不能少於三個信用帳戶，且每個帳戶必須使用超過兩年。
貸款專員利用對照表，先協助申請人找到適合的方案。，接下來，再檢視申請人的資格、貸款成數及總貸款成數，然後再與申請人討論，該選擇固定利率貸款還是浮動利率貸款，要不要有提前還款罰則，以及想以點數還是利息支付服務費給房貸專員，最後才制定利率及費用。
一般來說，貸款成數越低，利率越低；信用分數越高，利率也比較優惠。固定利率貸款和浮動利率貸款的差別在於，貸款期間內利率是否會變動。固定利率貸款的利率不會變動，預計貸款3-5年以上的人，比較適合固定利率貸款。浮動利率貸款的利率會隨著基準利率改變，每個方案利率調整的次數，或調整的時間都不同，專員會說明規定。因為浮動利率的初期利率通常低於固定利率貸款的利率，所以，適合預計貸款2-3年的人。
業績獎金對房貸專員來說，是重要的收入來源，而獎金來自申請人支付的服務費。，申請人一般有兩種支付方式，一種是從點數，另一種是從利息。選擇點數的人，要預先支付一筆點數費，這筆費用就包含專員的服務費。選擇利息支付的人，貸款方案的利率會比較高，申請人支付給銀行，銀行再在付給專員。
利息是貸款機構提供借貸的收益，借款人提前還款，貸款機構的利潤就變少了，所以為了保障收益，貸款機構才提出提前還款罰則，如果在規定期間內還清借款，就要支付罰款，藉以彌補銀行的損失．銀行有時會利用低利率，吸引申請人接受提前還款罰則。
每個申請人的條件不同，而每一項條件都可能影響到方案的申請，甚至影響到利率及費用的高低。，記得，儘量與專員溝通，提供所需資料，才能找到最適合且最具經濟效益的方案。
貽達貸款
5008 Buford Hwy #C
Chamblee, GA 30341
陳貽達（678）860-8788。◇
