【大纪元2014年12月07日讯】如果您不想资金被锁，钱可以随时退出本金利息返还无罚款；又希望拿到比银行高的利息同时又可以像MONEY MARKET 一样灵活，请注意以下我的一些建议。我在这里的重点是要告诉投资者，在目前低利率的环境下，不算股票基金债券等不保本的金融工具，还有其他一些可以保本增值抗通胀的投资工具。
首先，很多人以为我又要讲年金，其实今天的题目不是年金。很多投资者对年金很了解，知道年金能给投资者高于银行的利息，而且可以延税；当然，他们也知道年金不能随时退出本金，也没有人寿保险的保障。
定存万能寿险 现金值只升不跌
现在有这样这种特殊的项目，是年金与人寿保险的混合体，它不定义为年金，而是被认为是寿险保单，而我称他为定存万能寿险。它无需体检，保证本金利息可随时退出无罚款，有双位数开户红利。
此项目每年利息有大约3%～4%，收益延税。最重要是只要钱存在此计划，它还会给您一份高于本金2～5倍的疾病及人寿保险。即使银行的MoneyMarket给出同样的利息，如果死亡发生，银行绝对不会多付个投资者任何人寿保险。
我的一位客人-刘太太，今年已70岁的她有一份20万的人寿保险，在经过30年的储蓄，有大约10万元的现金值在此人寿保险，当初刘太太买此人寿保险是为了孩子和房子，如今孩子长大，房子付清，刘太太不想保留原有旧保单，最主要原因是旧合约是一份浮动变额人寿保险VUL， 现金值是按股票基金的增值来获取，如果市场大跌，不单她的现金有损失，就连20万的保险也会受影响。
因此，刘太太主动联络我，让我帮她把旧的VUL合约转成定存万能寿险。刘太太不用再担心现金值下降的风险，因为此计划保证现金值只升不跌，利息每年平均回报3%～4%，我讲的3%～4%平均回报是可以在退出时与本金一起返还，是一个实数，而且保费保证从此也不用再多付一分钱。
更让刘太太放心的是，如果她日后反悔或者找到更理想的投资项目，此计划可以让她随时退出，无罚款。在现今低利率经济环境，3%～4%的稳定回报，再加上免税的生前生后理赔，无疑对年长投资者是理想的另类定存。如今您也许还没有找到合适的保险，所以一直在等待合适的机会和计划，却忘记钱放在银行里不增值。如果有一天银行的定存已达到5% Annual Return，投资者可以轻松地把本利取回重新投到定存里。
简化承保 15分钟电访过审批
另外一个重要的问题年长投资者关心的是：我能不能得到定存万能寿险的批准。定存万能险是以简化承保作为审批要求。这是最简单的一种策略，以获得批准。你只需要15分钟的电话访问，只要你在过去几年没有的任何重大健康问题，就可以获得通过。
最后，其他低风险投资项目只要利息在2% 以上的，包括：人寿保险、年金、债券甚至定存，都有退保费用（Surrender Charge），即提前领取罚款，以致投资者思前想后，生怕做了错误决定，难以回头，但是今天我们所讨论的项目是永远不会怕后悔的，因为它随时本利返还，十分灵活，有投资者甚至对我讲把钱放在此项目，他不感觉他买了什么东西，因为钱还在他的Balance Sheet。
你甚至可以当它是一个骑驴找马的过渡性质投资项目，在还没有更适合的投资项目出现之前，把钱存在里面拿比较高的利息。今天的讨论只是想帮助投资者做出教育和明智的决定。如果您有任何问题，疑虑或意见，请电服务湾区多年的保险理财专员Amanda Wu, 电话408-460-8623， 415-652-1936。
投资者要记住定存万能寿险这个储蓄工具能为您的受益人设立一个免税的死亡赔偿，并且不需经过遗嘱认证，这将有助您更迅速地传递更多的资产给受益人。 ◇
责任编辑：于晴碧
