【工商报导】你问我答:如何找到可靠的理财顾问?

人气 24

【大纪元2018年05月02日讯】(大纪元记者肖琳美国马里兰州报导)市场上的各类理财产品层出不穷,怎样选择适合自己的产品?把自己辛苦赚来的钱交给理财顾问之前,怎样才能判断出顾问是否值得信赖?就此,记者采访了在大华府地区从事理财咨询多年的张文进博士,请他分享了自己的看法。

张文进博士,从事理财咨询长达十六年,是正昇财务顾问公司的总经理及创办人。

问:为什么需要请理财顾问

理财顾问具有专业的知识和专属的产品渠道, 能够为您量身选择适合的理财产品, 分析各种产品的优缺点, 不只可以有效节约时间和精力, 更可以避免选择不适合产品的错误

市面上也有很多理财类的资讯信息,其中非常高比例的是软性营销的手段,普通人很难判断出来。专业的理财顾问还可以提供很多一手消息和财经活动的资源。

问:如何判断理财顾问的可靠性?

资质认证像财务策划师(Certified Financial Planner),是衡量顾问的重要标准,为了取得这些资质,顾问都要通过系统的学习和严苛的考试,专业的知识更为开阔,能够更全面地替客户考虑。

投资人需要多去了解,可以参加该公司举办的一些讲座、活动。直接跟投资顾问咨询,也可以向周围的亲朋好友打听。

当然,顾问自身的能力和经验也是非常重要的,客户和顾问之间的合作,不只是买卖产品,应该是长期能够应客户人生的变化,金融环境的变化,为客户做调整。

一般来说,有资质认证, 从业久、经验多, 口碑好的顾问往往还是比较可信,他们也能为客户提供更丰富的产品购买选择。

问:对于一些理财产品,顾问会收取管理费用,是否值得购买?

关键要看净收益如何,不要只着眼在费用,因小失大。如果投质回报率较高的产品,除去费用后,仍然赚得比费用低的产品多,还是非常值得的。

理财顾问需要花很多时间分析产品,研究政策和市场变化,投资是很复杂的,有专业的知识,有好回报的概率高很多。

对于工作繁忙的上班族和宽裕的退休人士,早一点找理财顾问是很有必要的。钱放着不动,扣除通货膨胀,钱就在变少;钱活用起来,才能用钱生钱。

问:华人喜欢房产,有没有值得关注的相关理财产品?

华人都喜欢购置房产,但并非每个人都善于管理房地产或租户。商业房地产投资信托(又称房产信托)可能是您一项好的选择,它让你用少量的资本,就可参与大型的商业房地产投资。

非交易型房产信托的优点是:1)价格稳定,不受股市波动影响;2)利息收入高且稳定,年息介于6%至7%,利息有延税的优势;3)风险分散,每一种投资产品拥有数十至数百楝的建筑物,出租率高,分散在不同的州及城市,出租给不同的公司企业;4)成长潜力,非交易型房产信托在出售时,常有瞬间的成长。

很多人有房子在出租,若出租的房产已经赚了钱,但又厌倦管理房客,也不想缴税,最好的处理方式应是1031置换延税,如此一来售房赚的钱可延税,同时仍有房租收入。

责任编辑:肖琳

相关新闻
长期护理花费趋增  理财规划早准备
连万里的移民故事 48岁来加 54岁始做投资顾问
夏林:与理财顾问的两次见面
人工智能冲击人们生活 未来20年如何就业?
最热视频
【百年真相】接班人到阶下囚 王洪文的官场浮沉
【新闻大家谈】 李克强逆袭还是背锅?
【远见快评】布林肯暗藏机锋 李克强大会不寻常
【十字路口】经济造假无极限 李克强也抓狂
【财商天下】中国经济要崩 十万官员大救火
【秦鹏直播】王岐山韩国行 对美递橄榄枝失灵?
如果您有新闻线索或资料给大纪元,请进入安全投稿爆料平台
评论