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专家:首次置业者谨慎加入政府低首付计划

专家警告,申请低首付计划的首次置业者须谨慎,以免面临负资产。(Shutterstock)

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【大纪元2022年07月19日讯】(大纪元记者陈光澳洲悉尼编译报导)联邦政府从7月1日起扩大了住房担保计划,希望帮助成千上万的澳洲人以低首付进入房地产市场。不过专家警告,申请低首付计划的首次置业者须谨慎,以免面临负资产。

联邦住房担保计划(HGS)包括“首次置业担保计划”(FHBG)和“家庭住房保障计划”(FHG)。

住房担保计划允许符合条件的申请者以5%的首付买房,而且无需支付昂贵的贷款人抵押贷款保险(LMI),政府将为余下的15%首付金额做担保。对于单亲父母买家,他们只需支付2%的首付,政府将担保剩余的18%。

在一般情况下,买家如果要避免付贷款人抵押贷款保险费,那么需要支付高达20%的首付。

政府的此项计划或许能让许多人实现买房拥房的“澳洲梦”,不过,《如何像我一样实现无房贷》一书的作者Nicole Pedersen-McKinnon在澳洲雅虎财经网上撰文提醒人们用此计划买房要小心。

她表示,随着利率的迅速上升,房地产价格也在相应下跌。

房地产数据分析CoreLogic最近公布的房价指数显示,由于6月份悉尼(下跌了1.6%)和墨尔本(下跌1.1%)的房价急剧下跌,全澳房价指数连续第二个月小幅下跌0.6%。

Pedersen-McKinnon说,如果你有一份新签的合同,而且首付很少,那么你的房产价值可能很快就会比你所欠的债务更低。而且这种负资产的风险是非常真实的。

当然,房价下跌可能只是暂时的,因为它纠正了中共病毒(COVID)疫情期间买家的疯狂,而澳洲储备银行提高利率是为了遏制通货膨胀。

她表示,如果你愿意承担的话,这种痛苦会过去。重要的是要知道,只有在你不得不出售时,房产的“损失”才会成为问题。如果你小心谨慎地借贷就不应该出现这种情况,因为贷款机构会在批准房贷前有加息300个基点的压力测试。

如果你是为了买投资房,在租房市场如此紧张,房租如此昂贵的情况下,你可能更愿意“坐视”这种情况。因为即使房产价值下降,你的还贷额也可能低于房租收益。

Pedersen-McKinnon表示,首次置业担保计划的贷款机构只有几十家,家庭住房保障计划的贷款机构则更少,因此,申请者可得到的房贷利率可能不会有多好。而且当你处于负资产状态时,你可能会发现再融资在很长一段时间内都不可行。

她认为,如果买了合适的房产,它的价格最终应该会上涨。

她同时提醒人们,住房担保计划与工党在大选中推出的“帮助买房”(Help to Buy)共享股权计划不同。后者虽然也只需要2%的首付,但政府将拥有30%(现房)或40%(新房)的实际所有权,因此,申请者的借款和房价下跌所需承担的风险会较低。

“帮助买房”计划拟于明年1月1日开始实施。

责任编辑:简玬

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