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加拿大央行大幅加息 浮动利率房贷买家难受

央行加息,房贷浮动利率上涨,部分房主每月多付数百元。(Shutterstock)
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【大纪元2022年08月11日讯】(大纪元记者季薇多伦多编译报导)大部分人绝没有想到,加拿大的房价在疫情期猛涨两年之后,竟然是伴随着大幅加息急剧下跌。在疫情期背负了大笔浮动利率房贷的屋主们,应该会感到难受。更高的利率,是给加拿大火热的房市踩了刹车,也可能让手头拮据的屋主们收紧旅行、外出就餐和奢侈品支出。

加拿大央行出人意料地做出了24年来从未有过的举动:7月13日把基准利率一下子提升了1%,要抑制住攀升至40年来最高水平的通胀率(5月为7.7%),并表示会进一步加息。

市场押注,加央行还会再加息三次,到年底把基准利率提高至3.5%至3.75%。

月供增加数百元

据路透社报导,凯投宏观(Capital Economics)加拿大高级经济师斯蒂芬·布朗(Stephen Brown)说,很多人会感到难受,加央行低估了高利率给住房和消费带来的风险。

官方数据显示,浮动利率房贷占加国5月新增房贷的50%左右,在疫情前仅为约7%。

“我心烦意乱。”今年春天在多伦多郊区买了一套房子的乌迪特·库马尔(Udit Kumar)说,短短几个月,他的浮动房贷利率已从1.84%跃升至3.4%。“现在我们的处境是,房屋价值可能下降,房贷供款在攀升。”

目前,尽管利率上升,但大部分的浮动利率房贷借款人,月供款没变,只是支付的本金变小。 然而,约20%的浮动利率房贷借款人,月供款是变动的,每次加息,都意味着月供款增加数百元。

费率比较网站Lowestrates.ca的数据显示,大幅加息后,月供款2,845加元(2,171美元)的房贷,将增加323加元。

多伦多房贷经纪罗恩·巴特勒(Ron Butler)表示,他已经听到人们在忧心,可能不得不省吃俭用来支付房贷。尽管目前的情况对许多人来说很痛苦,由于加拿大的失业率创历史新低,巴特勒预计,不会出现房贷违约潮,因为在加拿大银行业没有发生过加息太快、幅度太大导致较大的房贷违约问题。

但人们能够切切实实地感受到,大幅加息让加拿大已经降温的房地产市场再生寒气。6月多伦多地区平均房价,已比2月的峰值下降了两位数。

凯投宏观的布朗预计,全国房价从峰值到谷底将下跌约20%。他担心加央行可能为了抑制通胀而牺牲房市的步伐太快。

但加拿大央行资深副行长卡罗琳·罗杰斯(Carolyn Rogers)7月13日重申,恢复加拿大房市的平衡,将有助于遏制引发通胀的过度需求。

安省房价领跌 局外人继续观望

道明银行经济师克塞尼亚·布什梅内娃(Ksenia Bushmeneva)对CBC表示:“涨上去的势必跌下来,6月加拿大房市在利率上升的重压下继续降温。”

安省在领跌,在大流行期间涨幅最大的安省郊区市场的房价,目前正恢复正常。布什梅内娃说,在大流行期间,安省和卑诗省的住房负担能力严重恶化,目前两省的房屋交易与房价都出现了大幅下滑,“预计,在借贷成本进一步施压之下,房价和成交量将进一步走低”。

加拿大房地产协会(CREA)数据显示,经季节调整后,6月全国平均房价较2月下降了15%以上。房价降幅最大的房市都在安省:基奇纳-滑铁卢地区降18.5%,大多伦多地区跌12.6%,汉密尔顿-伯灵顿地区下滑10.9%。

瓦利德.哈米德(Waleed Hamed)多年来一直在观望加拿大房市,等待购买时机。最近几个月,他与父母居住的安省Courtice社区及周边房市确实发生了变化。然而,哈米德仍然不愿买房,他估计房价还会进一步下跌。

房价走低可能有利于买家,但像哈米德这样的许多人发现,他们还是负担不起买房,因为房贷的借贷成本上涨幅度超过了房价下跌幅度。

浮动利率目前徘徊在4%左右,远高于年初的不到2%。贷款人还得通过浮动利率贷款的压力测试,现在约为6%,许多人可能无法达到要求。

金融科技公司 Nerdwallet 的克莱·贾维斯(Clay Jarvis)提醒:“对隔夜利率上升损害房产价值感到不安的任何人,都应该记住,加拿大央行的职责不是关注房市或个体房主。”

“这就是房贷压力测试的作用——现在我们应该感谢它。” 贾维斯说:“买房的人仍在进退两难之间。(市场)稍微缓和了一点,可以进;每次加息(利率)都在走高,只能退。”◇

责任编辑:文芳

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