作者：Charlene Oldham
（大纪元记者原泉编译）有人创办社交媒体、发起众筹活动、撰写畅销书而发家致富。但大多数成功人士致富的故事要乏味得多，他们靠精打细算的消费、明智的储蓄策略积累财富。
除了偶尔享受一下，大多数有钱人理财会密切关注自已的预算和银行存款。他们很少把钱浪费在回报不大的商品和服务上。如果你想成为百万富翁，那就跟随富人的脚步，少做以下这些事情。
彩票（Lottery ticket）
如果你真想发财，就不要买彩票。买彩票烧钱最快﹐富人没有每周在便利店排队买彩票的习惯。你赢得强力球大奖的概率大约是2.92亿分之一﹐胜算极微。
做一道数学题：一张强力球彩票是2美元﹐可能看起来不多，但如果你在一年内每周买两次，而且每次买两张，那就是400多美元打了水漂。
不要把辛苦赚来的钱用在虚无飘渺的机会上，你可以用于创造财富的目标上，如退休金或大学学费。“Client One Securities”的注册理财规划师戴夫· 亨德森（Dave Henderson）说，富人通常会做出更合乎逻辑的选择，把钱投资到其它地方﹐你也可以考虑这么做。
亨德森表示：“许多研究表明，低收入的人比高收入的人更常买彩票，而高收入的人通常只在累积奖金很高、媒体更多关注的时候才会买。”
银行费用
如果你一直在支付银行费用，就相当于把钞票冲进马桶。善于理财的富人不会把宝贵的钱浪费在通常可以避免的费用上。
像许多企业一样，银行对其服务收取费用。例如，许多银行对某些账户每月收取维护费。根据CNNMoney的分析，2016年，美国三大银行摩根大通（JPMorgan Chase）、美国银行（Bank of America）和富国银行（Wells Fargo）﹐仅从ATM和透支费（overdraft fees）中就赚取了超过64亿美元。
避免支付这些费用最简单的方法是什么？按银行的规则办事。例如，美国银行的个人支票账户（Core Checking account ）每月收取12美元的月费。但是，如果你满足其中一个规定，比如保持特定的日均余额﹐或安排至少一次符合最低限额的直接存款，就可以免付月费。
另一个好的建议是“请求银行检查你的账户，看看是否有适合你的特殊情况的账户，以便可以减少或免除账户上的任何费用。”亨德森说﹐“如果你是一个好客户，很多时候他们会满足你降低费用的要求。”
信用卡利息
使用信用卡就像吃一桶冰淇淋﹐过后你可能会对过度放纵感到有点内疚，它就是这么方便。确实，刷卡很容易，但你发现富人不会累积很高的信用卡利息﹐他们知道这是在浪费钱。
为了避免产生利息，换到初始年利率为零的信用卡上。只要确保在促销期结束前付清余额即可。
亨德森表示，另一种选择是“将任何无抵扣的债务合并为二次抵押贷款或房屋净值信贷额度，根据你的具体情况，这些贷款可能有税务抵扣。”
一旦你偿清了债务，就要量入而出的生活。亨德森说：“如果你能训练自己定期、有系统地为未来存钱，就能稳定地积累财富，而不必依赖信用卡或其它不可抵扣的债务。”
这才是真正像富人一样生活。
膨胀的利率
根据Experian公司2021年9月的数据，美国人的FICO（美国的个人信用评分系统）信用平均分数在2021年升至714分。这是一个省钱的好契机，因为良好的信用记录是有责任感的消费者值得夸耀的权利。
信用评分攸关你的汽车贷款、房贷等利率。只要拥有较高的信用评分，你就可以在贷款期间节省数百或数千美元的利息。分数不达标的人，可能根本无法获得贷款。
懂得理财的富人会按时支付账单、维持低债务水平、修正信用报告上的错误以保持良好的信用记录。如果你已经有了不错的信用记录，但有些信用卡透支，考虑打电话给发卡机构要求提高你的信用额度。更高的额度会减少你的信用使用率（现有信用额度的百分比）﹐可以提高你的分数。
当你打电话的时候，要求降低利率没有坏处﹐利率越低，你就越快能收支平衡。
滞纳金
善于理财的富人没有滞纳金的问题，因为滞纳金会侵蚀银行存款，也不利于信用评分。据投资网站The Motley Fooll报导，顾问公司R.K. Hammer的数据显示，2016年信用卡公司在包括滞纳金在内的罚金中赚得120亿美元。逾期付款甚至会让每月偿还卡债的人付出代价。几乎每个月的账单都是对自己拖延的惩罚。
精明的消费者设置自动支付账单来避免滞纳金。如果你曾经问过自己：“我怎样才能变富？”－自动付账，这样你就不会支付高额费用和罚款，帮助你保住更多的钱。
延长保修期
如果你买了一台平板电视，可能会被问到：“想购买延长保修期吗？”但根据戴夫‧拉姆齐（Dave Ramsey）和其他专家的说法，高效理财人士对这个问题有一个简单的答案：“不想”。
虽然人们希望购买的产品能发挥最大的价值，但一般来说，购买延长保修期并非物超所值。拉姆齐在他的网站上接受采访时说，他们通常会把更多的钱放进大公司的口袋里。事实上，根据《消费者报告》，零售商赚取延长保修期费用的50%甚至更多。所以﹐有钱人不会购买延长保修期的服务。
那么，富人是怎么做的呢？他们做调查，你应该向他们学习。例如，在同意购买延长保修期之前，请检查制造商提供的保修期，可能比你最初想像的有更多的保障。
此外，比较潜在的维修成本与延长保修费。据《消费者报告》报道，通常情况下，你最好把花在延长保修的钱存起来，以支付未来的维修费用。所以，下次再有销售人员试图向你推销延长保修期服务的时候，尽快停止对话。
冲动购物
你有没有进过一家商店，打算买一件东西，但出来的时候却买了一购物车的商品？也许是超市买一送一，所以你多买了几样东西﹐又或者是在你最喜欢的服装网站上的限时抢购，你买了名牌鞋。无论是哪种情况，这都不是有钱人的购物习惯。
善于理财的富人都是规划师，冲动购物往往与这种特质不符。《生活与债务》（Life and Debt）一书的作者莱斯利‧泰恩（Leslie Tayne）说，如果你想效仿富人，就要更加谨慎地理财﹐泰恩建议只用现金来控制开支。
“使用信件整理法，每家商店只带预先准备好的钱，”她说﹐“这种方法可以帮助你控制预算，抑制冲动购物和过度消费的习惯。”
投资家沃伦‧巴菲特有自己避免冲动做决策的方法。他曾说过：“我坚持让自己几乎每天都花大量时间坐下来思考……与大多数商界人士相比，我阅读和思考的时间越多，做出冲动的决定就越少。”
低息储蓄账户
你喜欢把钱存起来是因为安全、而且随时可以把钱取出来吗？你想看到比那点利息更多的钱吗？如果你的回答都是“是”，那就改变你的策略，效仿金融大亨的作法。
一般的储蓄账户赚不到很多利息﹐国家储蓄账户利息只有区区0.06%，与高收益储蓄账户的收益率形成鲜明对比。
在传统的实体银行之外，你可以找到高收益的储蓄账户。例如，网络银行经常提供较高的回报率，因为它们没有管理费﹐或管理费较低。信用合作社（Credit unions）也提供有吸引力的利息。事实上，GOBankingRates最近的一项调查发现，美国利息最好的储蓄账户往往是信用合作社，有些信用社的年利率高达7%。
如果你想要以明智的理财决策来增加财富，请研究在线储蓄账户选项。此外，自动化也是一种聪明的储蓄策略。《自动成为百万富翁》（The Automatic Millionaire）的作者大卫‧巴赫（David Bach）建议，在你看到钱之前，就直接把钱转到你的高利息储蓄账户。这样，你就没有机会揣测或破坏你的储蓄计划。
高端品牌
你可能在名人走红毯上看到很多设计师品牌，但许多富人并不是每次购物都选择名牌。虽然他们有本钱可以在奢侈品专卖店大肆挥霍，但他们明白，他们不一定就应该这么做。
泰恩说：“懂得财务管理的成功人士会货比三家，知道性价比的重要性。他们可能会购买更便宜的商品，或者从更便宜的商店购买质量更高的商品，以便做出财务最明智的选择。”
有钱人都买什么？答案可能取决于当天的情况。例如，前第一夫人米歇尔‧奥巴马穿名牌服装﹐但在丈夫担任总统期间，她也曾穿着塔吉特百货（Target）的裙子登上“空军一号”，并在媒体面前亮相。
因此，如果你想模仿富人的习惯，停下来问问自己，这条200美元的名牌牛仔裤是否真的值这个价，或者穿上30美元折扣店的牛仔裤是否有同样效果？把你的预算和财务目标放在心里，明智地购物。
不良地产
亿万富翁沃伦‧巴菲特仍然住在他于1958年﹐以31,500美元买下的位于内布拉斯加州奥马哈市（Omaha, Neb.）的房子。他在加州拉古纳海滩（Laguna Beach）的度假胜地花了更多钱，于1971年以15万美元的价格购买了3,588平方英尺的度假屋。2017年早些时候，他以1,100万美元的价格将该房产挂牌出售，这意味着如果他按要价售出﹐他将获得1,085万美元可观的利润。
作家、企业家托尼‧罗宾斯（Tony Robbins ）建议千禧一代将房产视为收入引擎，而不是安家扎根的地方。事实上，很少有房主能像巴菲特那样幸运，或者像他那样长期持有房产，而且也没有人能保证房产会升值。
谈到斐济度假胜地时，罗宾斯选择了奥纳马莱度假村和水疗中心（Namale Resort and Spa）。这里不仅是这位百万富翁最喜欢的一个度假酒店，酒店还提供银行开户奖金，即双人住宿全包每晚1,244美元至2,500美元。
奢侈的遗产
在学费和住房等开支上，善于理财的家庭往往能够给年轻一代提供助力。根据《个人资本》（Personal Capital）杂志最近的一项调查，18%的富裕父母（家庭可投资资产在50万美元或以上）计划支付孩子的房租，而14%的父母计划为孩子买房。
但是，在大多数情况下，抚养孩子并不是富人要做的事。许多百万富翁和亿万富翁已经公开宣布﹐计划把一大笔钱留给慈善事业，而不是全部留给家人。
沉迷电视和电玩
根据数据分析公司尼尔森（Nielsen）2015年的数据﹐与收入较低的同龄人相比，懂得理财的富人花在各种电子屏幕上的时间要少得多，尤其电视和电玩。
年收入低于2.5万美元家庭的成年人﹐每月打电玩的时间为42.22分钟，而年收入超过7.5万美元家庭的成年人﹐每月打电玩的时间为17.58分钟。收入最低家庭的成年人每月花211.14分钟观看直播或录制的电视节目，而收入最高家庭的成年人每月看电视的时间为113.41分钟。
这比《生活大爆炸》（The Big Bang Theory）三集的时间还要长，包括广告时间；富人将时间花在做不同的事情上。所以，如果你想看看富人如何度周末，试着关掉电视吧！
转载自《企业家》（Entrepreneur）
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原文：12 Expenses Successful People Don’t Waste Time or Money on刊于Entrepreneur网站。
责任编辑：茉莉
