【大纪元2024年05月14日讯】（英文大纪元记者Anne Johnson报导／曲志卓编译）信用卡奖励的三种类型是现金返还、积分和里程。当你决定使用信用卡时，所有这些似乎都很有吸引力。这个概念很简单：你为商品付费，结果是得到信用卡的奖励。
但你真的得到了回报吗？有一个秘密，信用卡公司不会告诉你，这可能会让你付出比奖励更多的代价。这是信用卡奖励的缺点。
信用卡奖励可能要花钱
信用卡允许你拥有循环债务。循环债务将使你能够退出、偿还，然后再次退出。循环债务分为三种类型：
1，重型（高额）的循环信用贷款（revolver），可以将欠款持续到下个月。
2，轻型循环信用贷款，有时会将债务余额延续到下个月。
3，交易者（transactor），从不将余额结转到下个月（只为银行交付交易手续费）。
根据美联储的数据，截至2023年12月，美国重型循环信用贷款的消费者债务总额为1.31万亿美元。到2023年底，49%的美国人成为循环信用贷款者。这比2021年的39%有所上升。
61%的信用卡个人每月负债5,875美元。这些重型循环信用贷款者中有84%有奖励信用卡。超过47%的人只使用信用卡来赚取积分。
但是，奖励积分的奖励信用卡一般要收取20.24%至29.0%的利息，年费在95美元到500美元之间。
这意味着84%的重型循环信用贷款者所获得的积分、里程或现金返还，可能不足以弥补他们每月支付的利息。他们在赔钱。（延伸阅读：信用卡一大迷思不会消失 为何你不该上当）
了解自己的消费习惯
你如何使用信用卡？在注册高额年费的高息奖励卡之前，请分析你的生活方式。
你可以使用里程进行大型旅行。但是，如果你不立即用信用卡支付旅行费用，那么你所付的利息就抵消了节省下来的费用。
也许你使用信用卡支付日常开支，例如汽油和杂货。如果你总是在月底还清，那么奖励卡可能是正确的选择。你不会因高利率而积累债务和赔分。
比较各种信用卡奖励
信用卡公司可以通过收取高利率和年费来支付奖励。在比较信用卡时，请务必查看这一点。如果你将欠款余额带入下个月，更应如此。
如果你能找到一张奖励信用卡在前几个月收取零利息，那就更好了。你将在不支付利息的情况下赚取更多的积分。
如果你是旅行者，请检查该卡是否有可转移的积分，以便转移到他们的旅行合作公司之一。这将使你能够灵活地使用它。一些航空公司和酒店会在你转移积分时提供服务。
但是在执行此操作之前，请阅读细则。你也可能赔钱。（延伸阅读：28岁个人理财教练：年轻人应避免5个金钱错误）
阶梯式奖励积分为你提供不同级别的奖励。这些为你提供了不同类别的不同点值。
例如，你可能会因为旅行费用收到5美元奖励，但汽油费用只有3美元的回报。杂货可能只给你带来一个积分点。
所以你需要分析你的支出，以选择与之匹配的信用卡。
橡皮擦点（Eraser point）提供每英里或每点的固定值。它们可以非常灵活地进行兑换。它们中的大多数都给你声明信用。其中许多必须在12个月内使用。
无论你选择哪种方式，都要寻找一张可以为你提供选择的信用卡。
信用卡奖励过期
多种方式会使你失去信用卡奖励，所以你需要阅读细则并了解有效期。
如果该账户长时间处于非活动状态，你可能会丢失信用卡，从而丢失积分。时间长短取决于信用卡。
如果你的账户信誉不佳，奖励可能会被删除，或者你将无法使用它们。
如果你退货，你将失去奖励。与其退回商品，不如申请商店积分并保留你的奖励。
避免使用这些类型的信用卡
最应该避免的信用卡类型是高利率的信用卡。如果你用利息支付奖励，那么奖励就没有什么意义了。可观的年费也会抵消掉奖励。
你也应避免使用只能与绑定消费伙伴一起使用的奖励积分。它们可能仅限于你常用的零售或服务，因此你没有机会使用你的积分，它们会浪费掉。
最后，避免使用具有复杂兑换方案的卡。如果你不知道如何使用这些积分点，你就没有机会使用它们。（延伸阅读：9个理财禁忌 你不可不知）
奖励卡值得吗？
是的，信用卡奖励可以带来好处。它们是否值得取决于你的生活方式。
如果你每个月都有余额，并且需要几个月的时间才能还清，那么支付的利息将抵消掉你的奖励。
但是，如果你每月还清信用卡，奖励可以成为省钱的宝贵工具。
《大纪元时报》版权所有©2022。本文所表达的观点和意见来自作者。它们仅用于一般信息传递，不应被视为建议或兜售。《大纪元时报》不提供投资，税务，法律，财务规划，遗产规划或任何其他个人理财建议。《大纪元时报》对本文所提供信息的准确性或及时性不承担任何责任。
原文“The Downside of Credit Card Rewards”刊于《英文大纪元时报》◇
责任编辑：韩玉#
