信用卡公司不会告诉你的秘密 小心陷阱

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【大纪元2024年05月14日讯】(英文大纪元记者Anne Johnson报导/曲志卓编译)信用卡奖励的三种类型是现金返还、积分和里程。当你决定使用信用卡时,所有这些似乎都很有吸引力。这个概念很简单:你为商品付费,结果是得到信用卡的奖励。

但你真的得到了回报吗?有一个秘密,信用卡公司不会告诉你,这可能会让你付出比奖励更多的代价。这是信用卡奖励的缺点。

信用卡奖励可能要花钱

信用卡允许你拥有循环债务。循环债务将使你能够退出、偿还,然后再次退出。循环债务分为三种类型:

1,重型(高额)的循环信用贷款(revolver),可以将欠款持续到下个月。

2,轻型循环信用贷款,有时会将债务余额延续到下个月。

3,交易者(transactor),从不将余额结转到下个月(只为银行交付交易手续费)。

根据美联储的数据,截至2023年12月,美国重型循环信用贷款的消费者债务总额为1.31万亿美元。到2023年底,49%的美国人成为循环信用贷款者。这比2021年的39%有所上升。

61%的信用卡个人每月负债5,875美元。这些重型循环信用贷款者中有84%有奖励信用卡。超过47%的人只使用信用卡来赚取积分。

但是,奖励积分的奖励信用卡一般要收取20.24%至29.0%的利息,年费在95美元到500美元之间。

这意味着84%的重型循环信用贷款者所获得的积分、里程或现金返还,可能不足以弥补他们每月支付的利息。他们在赔钱。(延伸阅读:信用卡一大迷思不会消失 为何你不该上当

了解自己的消费习惯

你如何使用信用卡?在注册高额年费的高息奖励卡之前,请分析你的生活方式。

你可以使用里程进行大型旅行。但是,如果你不立即用信用卡支付旅行费用,那么你所付的利息就抵消了节省下来的费用。

也许你使用信用卡支付日常开支,例如汽油和杂货。如果你总是在月底还清,那么奖励卡可能是正确的选择。你不会因高利率而积累债务和赔分。

比较各种信用卡奖励

信用卡公司可以通过收取高利率和年费来支付奖励。在比较信用卡时,请务必查看这一点。如果你将欠款余额带入下个月,更应如此。

如果你能找到一张奖励信用卡在前几个月收取零利息,那就更好了。你将在不支付利息的情况下赚取更多的积分。

如果你是旅行者,请检查该卡是否有可转移的积分,以便转移到他们的旅行合作公司之一。这将使你能够灵活地使用它。一些航空公司和酒店会在你转移积分时提供服务。

但是在执行此操作之前,请阅读细则。你也可能赔钱。(延伸阅读:28岁个人理财教练:年轻人应避免5个金钱错误

阶梯式奖励积分为你提供不同级别的奖励。这些为你提供了不同类别的不同点值。

例如,你可能会因为旅行费用收到5美元奖励,但汽油费用只有3美元的回报。杂货可能只给你带来一个积分点。

所以你需要分析你的支出,以选择与之匹配的信用卡。

橡皮擦点(Eraser point)提供每英里或每点的固定值。它们可以非常灵活地进行兑换。它们中的大多数都给你声明信用。其中许多必须在12个月内使用。

无论你选择哪种方式,都要寻找一张可以为你提供选择的信用卡。

信用卡奖励过期

多种方式会使你失去信用卡奖励,所以你需要阅读细则并了解有效期。

如果该账户长时间处于非活动状态,你可能会丢失信用卡,从而丢失积分。时间长短取决于信用卡。

如果你的账户信誉不佳,奖励可能会被删除,或者你将无法使用它们。

如果你退货,你将失去奖励。与其退回商品,不如申请商店积分并保留你的奖励。

避免使用这些类型的信用卡

最应该避免的信用卡类型是高利率的信用卡。如果你用利息支付奖励,那么奖励就没有什么意义了。可观的年费也会抵消掉奖励。

你也应避免使用只能与绑定消费伙伴一起使用的奖励积分。它们可能仅限于你常用的零售或服务,因此你没有机会使用你的积分,它们会浪费掉。

最后,避免使用具有复杂兑换方案的卡。如果你不知道如何使用这些积分点,你就没有机会使用它们。(延伸阅读:9个理财禁忌 你不可不知

奖励卡值得吗?

是的,信用卡奖励可以带来好处。它们是否值得取决于你的生活方式。

如果你每个月都有余额,并且需要几个月的时间才能还清,那么支付的利息将抵消掉你的奖励。

但是,如果你每月还清信用卡,奖励可以成为省钱的宝贵工具。

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原文“The Downside of Credit Card Rewards”刊于《英文大纪元时报》◇

责任编辑:韩玉#

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