【大纪元2025年07月16日讯】（大纪元记者星宇综合报导）随着股市下跌，眼睁睁看着401(k)储蓄缩水，可能会让人痛心不已，X世代甚至会担心自己是否真的能够退休，这个问题尤其令人担忧，因为这一代人中最年长的人群今年已年满60岁。
CBS新闻报导，金融专家表示，面对市场暴跌或衰退风险上升，重要的是不要惊慌失措，因为这可能导致草率的决定，最终让你损失金钱。相反，在采取行动之前，需要关注一些关键投资问题。
TIAA财富管理总监道格·奥恩斯坦（Doug Ornstein）告诉“CBS MoneyWatch”，“首先，你并不孤单，很多人都很恐慌，不要反应过度，但采取一些行动或许是合适的。”
以下是专家建议，在更改退休账户之前考虑的一些关键问题。
风险承受力
当股市处于牛市时，就像过去几年，人们很容易认为自己具有很高的风险承受能力。但专家表示，当前的市场动荡可能表明投资者比自己想像得更加谨慎。
风险承受能力有时可通过测验来评估（例如先锋集团Vanguard的测验），测验会询问一些关于投资方式的假设性问题，例如，如果债券在短期内亏损，是否会卖出。
TIAA的奥恩斯坦说道，“我如何看待风险，以及我在情感和心理上对风险有何感受，所有这些都应该考虑。”
但考虑风险承受能力也很重要，这涉及更复杂的计算，包括年龄和退休期限等数据，提供了一种比投资者对投资亏损的情绪反应，更客观的风险评估方法。
他指出：“两件事都非常重要：你如何看待风险，以及你拥有哪些资源来承担风险。”
还剩多少时间
人们通常将投资期限视为还能在职场工作多少年，这对于即将退休的X世代来说可能令人担忧。
但奥恩斯坦表示，事实是，这个期限可能比预想的要长得多。
他指出：“假设某人60岁，计划在67岁退休——在退休之前，他们没有太多时间等市场复苏。但如果67岁退休，活到95岁，他的大部分资金可能会在未来20、25甚至30年继续投资。”
他补充道：“未来20到30年，我们将经历许多起伏、牛市和熊市、总统任期和经济周期，因此目前的情况不应决定重大投资变化。”
换句话说，距离退休只有几年的人，他们实际投资期限可能是30年，这意味着他们必须坚持自己的财务计划。
大量研究发现，试图把握市场时机或交易个股以获取收益，并避免损失几乎是不可能的，而且通常会导致财务损失和错失良机。
投资组合是否足够多元化
奥恩斯坦表示，虽然在市场动荡时不要反应过度很重要，但在这种时期重新平衡投资组合可能是一个好主意。
“当市场持续上涨时，买入并持有策略非常有效。”他说，当市场下跌时，“或许是考虑重新平衡投资组合，使其更加多元化的好时机。”
例如，这意味着不仅要检查股票和固定收益投资组合，还要检查这些类别中的子资产类别投资组合。例如，在标准普尔500指数基金之外添加国际股票可以帮助分散风险，同时还要考虑除美国国债之外不同类型的固定收益投资。
Transamerica退休研究中心总裁凯瑟琳·科林森（Catherine Collinson）指出，别忘了管理好应急储蓄，因为拥有现金缓冲可以在财务压力时期提供帮助，以免动用退休账户。她所在团队的研究发现，37%的人已经动用了退休账户，这表明许多人将401(k)计划用作应急基金。
另外，职工可以要求雇主将部分工资存入另一个专门用于应急储蓄的银行账户。一些雇主也开始为员工注册专为紧急情况的账户，这是《安全2.0退休法》促成的改变。
“研究表明，许多人缺乏足够的应急储蓄。”她说，“现在是时候找到如何建立应急储蓄的方法了。”
（本文内容仅作一般资讯参考用，没有任何推荐用意。大纪元不提供投资、税务、法律、财务规划、房地产规划或其它个人理财的建议。具体投资事项，请咨询你的财经顾问。大纪元不承担任何投资责任。）
责任编辑：林妍#
留言