【大纪元2025年07月02日讯】（大纪元记者夏楚君澳洲悉尼编译报导）澳洲审慎监管局（APRA）警告政府，针对大型退休金基金（Superannuation Funds）的网络攻击正变得更频繁且规模扩大，未来若退休金领域遭遇重大冲击，恐波及整体金融体系，对银行稳定构成实质风险。
《澳洲金融评论报》依《资讯自由法》获得的5月简报显示，随着退休金资产规模成长至4.1万亿澳元，该领域与银行体系的联动性愈发紧密，今年将首度针对退休金与银行业同时面临流动性冲击的情境，展开跨产业压力测试。
监管机构表示：“退休金产业持续扩张，规模、复杂度与互联依存程度同步上升。我们关注未来可能出现的脆弱点。”
“大型退休金基金遭受的网路攻击规模和频率可能持续增加，这凸显了其网路和营运风险管理能力亟待提升。”
今年4月，包括Insignia、AustralianSuper、Australian Retirement Trust、Hostplus与Rest Super等主要退休基金管理账户遭协同网攻，骇客利用所谓“凭证填充”（Credential Stuffing）手法，重复利用在其它外泄事件中取得的账号密码登入系统，锁定60岁以上、具提款资格的退休基金会员，在凌晨时段盗取资金。
虽然事件波及账户数量有限，APRA强调，但此次事件凸显了该行业提升网路安全成熟度的必要性，特别是在愈来愈多会员迈入退休年龄、该产业对金融市场影响力日增的背景下。
此外，监管机构还表示，会员服务品质不一、治理结构不健全、以及对未上市资产估值的不准确，也反映出部分退休金基金仍存在重大营运风险。
退休基金已成银行资金来源
退休基金在金融市场的角色日益吃重。根据澳洲储备银行（RBA）调查，该产业已持有超过四分之一的国内银行股票，以及近三分之一的银行短期债券，成为银行重要的资金来源之一。
Challenger首席经济学家、前RBA金融稳定部门主管科恩斯（Jonathan Kearns）表示，人们担心的情况之一是澳元大幅贬值，这将迫使退休基金行业出售银行票据。
他说：“如果一大堆退休基金同时进行相同的对冲交易，而且交易方向相同，那么令人担忧的是这会对市场造成什么样的影响。”
科恩斯表示，这是APRA需要注意的风险，但他认为这不太可能对金融体系造成重大的系统性风险。
“尽管澳洲金融体系保持韧性和稳定，但不确定性意味着APRA必须继续密切监测潜在的稳定性风险，包括持续的融资市场准入、流动性压力、非上市估值问题以及退休金成员的转换活动”，APRA 说。
“这包括银行业和退休基金部门之间潜在的传导风险。”
高房贷与高负债构成金融系统隐忧
APRA也点出澳洲家庭负债比过高构成金融体系主要弱点。该机构表示，“澳洲的家庭债务水平在经合组织国家中位居第三，达到收入的180%，仅次于挪威和瑞士。”
“负债累累的家庭更容易受到未来冲击的影响，这将对银行和更广泛的系统稳定性产生影响，尤其是考虑到澳洲银行超过60%的贷款集中于房贷”，APRA 表示。
随着房屋价格日益难以承受，监管机构表示，贷款已更加集中于高收入家庭。
今年5月，投资银行Jarden估计，全澳购房者需要年收入161,247澳元（比平均薪资高41%）才能负担得起抵押贷款，并在房价创下新高时避免财务压力，而在悉尼，购房者需年收入达到235,082澳元，才能偿还经济适用房的房贷。若家庭将不超过30%的收入用于偿还贷款，该房产便被视为可负担住房。
但APRA淡化了放宽抵押贷款偿还能力测试规则的可能性。目前银行仍须以实际贷款利率加3个百分点进行压力测试，即在现金利率假设为6.85%的情况下，借款人需具备还款能力达9%的水准。
APRA表示：“在当前不确定的经济环境下，维持审慎放贷标准是防止金融风险扩散的关键。”
责任编辑：宗敏青
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