【大纪元1月11日讯】(美国之音记者朱迪波士顿报导) 很多人都说美国的中产阶级是社会的中坚。他们最累，因为他们担负着工作和家庭生活的重担。他们交的税也多，对国家的贡献大。曾几何时，如果你是中产阶级的一员，一定招来人们羡慕的目光，而如今情况却不完全是这样了。越来越脆弱的中产阶级家庭的经济问题日益引起人们的关注。专家指出，即便是一个家里两个人工作，两份收入，也会出现破产，特别是当一个人失业，或者离婚、欠债无法还清时，问题就更为严重。然而，对于为什么会出现这种状况，以及如何解决，人们却有不同的看法。
*双收入家庭经济危机*
为什么在21世纪的美国，一些有双收入的中产阶级家庭，会出现经济危机呢？哈佛大学法学院教授伊丽莎白-沃伦最近出版了一本书，题目是：《双收入家庭的困境：为什么中产阶级的母亲和父亲们面临破产》。她希望能找到中产阶级破产的原因和解决的办法。
首先要弄清楚中产阶级的经济状况，他们的钱花在哪儿了？伊丽莎白说，根据一份政府没有公开的统计资料，今天，在一对父母加两个孩子的四口中产阶级之家，比较70年代早期，男人的收入虽然只增加了不足一个百分点，但现在是两个人在工作，所以总的来说，家庭收入增加了75% 。总收入增加了那么多，又怎么会面临困境呢？是不是奢侈浪费大把花钱呢？但是，资料显示，中产阶级花在衣服上的费用比上一代人少了21%，在吃的方面少了22%，家用电器的花费少了44%，家具也是同样。如今，他们只是比上一代人多花了一些钱在电脑和有线电视上，但是他们烟草的消费又比上一代减少了。
*托儿费健康保险费用*
然而在房子、医疗保险和因为母亲也出去工作所以才买的第二辆汽车、以及随之而来的托儿费用这四个方面的花费是太多了。比如，健康保险方面的费用与他们的收入相比，就增加了70%。而这些固定开销在70年代的单收入家庭中占52%，而现在，在双收入的家庭中却占到75%。所以虽然收入是多了，但是所付出的、生活必须的大的方面，与以前相比，是多了很多，所谓好区的房价几乎是飞涨。伊丽莎白举例说：“我的一个学生在剑桥城买的房子，仅仅五年就涨了三倍！”
*公立学校和区域房价*
为什么一些地区的房价涨得这么快呢？目前的教育制度规定，孩子只能上所住地区的公立学校。而中产阶级为了孩子能上好的公立学校，只好搬到学校所在的地区，而这些地区为数不多，房价自然就高。为了孩子，他们只好搬进小一点差一点的房子。所以虽然他们买房的费用很高，收入与住房费用的比率也增加了很多，然而他们居住的水平却比上一代人下降了。伊丽莎白说，同时他们还得向信贷公司求救。伊丽莎白说：“上一代人购房初次贷款首期要付18%，而如今的房屋抵押贷款首期只付3%，虽然方便了买房，但这样你就上了套儿，一辈子还不清的债。”
一些中产阶级家庭为了买到理想学区的房子，不得不寻求所谓的sub-prime mortgage（低级抵押贷款）或 predatory lending（掠夺性贷款）。跟常规的房屋抵押贷款不一样的是，这种贷款虽然头款很少，但是利率却高得惊人。不少家庭虽然很容易获得了贷款，但是却从此背上了沉重的债务，最后不得不宣告破产。一年半以前， City Financial（一家信贷公司）被告上法庭。他们的房屋抵押利率平均在15.4个百分点，而同时期其他信贷公司的利率则是6.5个百分点。如果用15.4% 的利率，贷 175000 美元，那你这一辈子得付 420000 才能付清。
*购屋抵押上当受骗*
再有，伊丽莎白说超过四成的贷款人其实都可以符合初次购屋抵押的标准，但是为数不少的人却上当受骗，享受不到这项优惠。信贷公司利用了他们在这方面的无知、其中包括少数民族、新移民等等，足足400亿美元的高额利率和额外费用，从普通中产阶级家庭的腰包中白白掏了出来。伊丽莎白还说：“信用卡业取消了管制，也是原因之一。”伊丽莎白还认为，造成中产阶级破产的另一个主要原因就是信用卡制度，它给人造成一个错觉、制造一个陷阱，让你觉得你能花你支付能力所不及的钱，所以很多人越来越倾向于信用卡消费，制度也鼓励人们用信用卡消费，但是！如果你不能如期付钱的话，那利率就从 6% 一直到39%点几，高达4成啊！你怎么付？肯定就破产了。
再有，中产阶级家庭还可能有雪上加霜的事；如果孩子或老人生病了，其中一个人就得请假照顾，或者花钱请人照顾他们。父亲母亲当中一个人生病了，失去工作了，离婚了或有其它意外，一半的收入就没有了，而如今丢失工作的概率又很高。伊丽莎白说： “中产阶级就是被以上所说种种问题所困扰，就像一个黑洞那样，把你吸进去了，你就怎么也出不来了。”
*中产阶级邻居攀比*
康奈尔大学管理和经济学教授罗伯特-弗兰克与伊丽莎白的观点完全不同。他认为，中产阶级消费的问题是由于跟邻居相比，而消费水平是在不断的相比中攀升的。他们还有可能是被名人效应、被媒体宣传的消费水准所引导，把他们慢慢带到付债累累的道路上。罗伯特 . 弗兰克说：“早在80年代初我就开始反驳这个论点。每个人都希望送子女到好的学校接受教育。这成了每个家长的首要任务。我管这叫地位上的‘军备’竞赛。”他说，酬金要看级别，现在资源也被转变为体现等级的东西了。如果我们不作安全生产的管制，大家可以随便接危险系数高的工作的话，人们一定会纷纷为了拿高工资能买好一点的房子而都来干这种活了。为什么我们要限制人们的工作时数呢？因为他们为了能跟上消费标准，已经陷入了这个无力自拔的‘军备’竞赛。他们被困的原因远不是道德上的指责就能完事的。
*70年代模式开始变化*
罗伯特-弗兰克说，从1945年到1970年，收入的增长率在每个阶层都差不多是3%多一点。没有什么人谈奢侈品消费。到了70年代初，这个模式开始变了。如今，三十多年过去了，处于底层的20%的人，完全失去了购买力，处于中层的人，每小时的收入并无增减。而全部的收入增长都出现在收入处于最上层的20%的人身上。其中头1%的人收入增长最多，达到160%。我们从来没有见过这样的收入暴涨和集中。上层阶级消费多了，中层和下层也都跟着学，他们也建更大的房子，买更贵的首饰。
*中产阶级入门券上涨*
中产阶级们看着电视跟风头，他们梦想，哪一天一笔意外之财这种好事也会落到自己头上。比尔-盖茨比我们更有钱我们不管，但是哪个邻居收入多了，那可是另外一回事了。所以就有了随之而来的中产阶级的消费膨胀。如果人们附近住了个上层阶级的人，大家就很容易被影响。现在某某人的家在扩建一个舞厅，还有一个能坐得下24 个人或36个人的餐厅。结果，比他们再往下一层的人，也开始想要个大一点的家。房子的地点开始变得重要，越来越多人往郊区搬，离市中心越来越远。
中产阶级的入门券越来越往上涨。很多人发现他们需要一些70年代时并不需要的东西；比如真皮车椅、4块钱一杯的咖啡、衣橱里的几十双、甚至上百双鞋子等等。我不知道应该如何来指责受周围一切影响的人们。罗伯特-弗兰克说，他也认为房子确实是目前最大的支出。但是，你要到那个好的区去，那房价自然就高，还是由于自己的欲望多了，就像军备竞赛，而攀比这种东西是有害的。
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