【大纪元6月5日讯】(本报按)花旗集团（Citigroup）旗下的史密斯巴尼（Smith Barney）财务证券公司投资副总裁黄杰源提供的<投资专栏>是帮助读者了解美国投资的环境和途径之一，应读者之需每月推出两次，若有任何疑问，欢迎来函报社或直接联系作者。电话﹕800-526-0829,ext.6282。或者网站：www.ssbfcs.com/eddie_hui。
离婚或分居者所面临的一大挑战是如何持续其财务的保障。由于很多州的规定是以公平的方法（Equitably）而不是平等（equally）的方法去分配财产，不幸有很多的离婚妇女因而得不到平等分配，如果她们有小孩，孩子和她们的生活水准都大受影响。
在办理离婚或分居之前，你自己，你的配偶，双方的律师和财务顾问应该在一起谈判，找出最好的协议，下列是一些可参考的问题。
学费支付问题
在离婚协议中应说明夫妇两方对儿女学费的责任。如果需要动用退休资产来支付教育费用的话应该特别慎重，这是因为退休金需长时期才能补回，大学费用可以从低利息贷款，联邦或州的财务补助或者半工半读的方法而得。不幸的是，许多妇女退休时的财源有限，不如她们的儿女在大学所能赚钱的机会多少。
重新评估你的退休计划
你也许没有注意到，社会安全退休年龄已从六十五岁提高到六十七岁，换句话说，你不要期望提早得到全数的退休利益，你的社安利益希望是你的退休时的附加收入，而不是主要收入。
如果要增加风险高（像股票和债券投资的比较），但是其报酬也高，尤其是你若离退休年龄还很远，可考虑做这种投资。
商议你和孩子的最好健康保险
如果父母任何一人有保费合理的健康保险，很多州的法律允许或要求法庭指定这人将其子女的保险包括在内，儿女的保险通常有效期限至十八岁，如果健康保险费用高，就应该将保费加入子女的养育费用（child support）内。
值得注意的是COBRA 的条规（the Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act of 1986），如果夫妻其中一人的雇主有二十个员工以上，这个雇主必须允许另一配偶拥有健康保险，有效时期持续到离婚三年后。
计算房子的长期维持费用
保留住屋看似合理，尤其是孩子归你养育而你又想让他们维持原有的生活，此外，房屋也是一个宝贵的财产。但是，房屋是不动的资产，其长期保养费用会高。可是，你在离婚后还能有效去保管房屋吗﹖在你提出要求或争论房屋拥有权之前，应该计算开支和决定有无保留房屋的能力。
值得注意的是，在办理分居或离婚手续的过渡时期内，任何生活水准的降低都将被对方用来减少支持生活费的理由。学费，校外活动开支，小孩看护费用，健康保养，娱乐，交通，住屋和食物等等，应该是你每天开支的大部分。所以，在谈判条件前，应该想好你的优先事项和所做的决定，这些选择很可能成为你最终离婚判决的根据。
Smith Barney不提供税务和法律咨询。这方面请教你的税务和法律顾问。
Smith Barney是Citigroup Global Markets Inc的一个分支和服务商标，是SIPC的一员。◇
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