【大纪元7月30日讯】(本报按)花旗集团（Citigroup）旗下的史密斯巴尼（Smith Barney）财务证券公司投资副总裁黄杰源提供的<投资专栏>是帮助读者了解美国投资的环境和途径之一，应读者之需每月推出两次，若有任何疑问，欢迎来函报社或直接联系作者。电话﹕800-526-0829,ext.6282。或者网站：www.ssbfcs.com/eddie_hui。
你也许辛勤工作多年，谨慎策划好未来，以便有足够的资金安享退休生活。你可能认为你的退休金很安全，但是，你有没有考虑到退休金的情况，万－你或你的配偶需要长期的看护以及照顾时，怎么办﹖
年纪达到六十五岁的人就有百分之四十的机会进入养老院，百分之十的人进了养老院就居留五年以上。养老院的费用平均一年大约六万六千元，有的地方费用更高，平均每天护士上门的费用是一百四十五元。
解决长期照顾的另一方法 你能够维持延长的长期照顾吗﹖就算你有足够的资产，为什么要用贵的方法而不用便宜的方法来处理这问题呢﹖你可以考虑买长期照顾保险计划——其一年的保费也许比住养老院一个月的费用低，长期照顾保险还可以保护你的资产，你也可以选择不同的照顾方法。
例如其它保险的影响中，Medicare 医疗照顾 ，Medicaid 和医疗援助﹕你也许认为当你需要长期照顾时，费用是由（Medicare）医疗照顾和（Medicaid）医疗援助来支付，所以就不需要长期照顾保险。但是，医疗照顾计划只付护士护理以及家居保健费用，这些服务是半天性，而且，符合一些条件的人才可以领款。此外，医疗照顾计划不付简单的长期保健如帮忙穿衣和洗澡等。另外就是医疗援助，这是－种社会福利计划，其条规每州不同。这个计划的养老院和家居照顾的保护只供给低收入和资产低者。
谁需要考虑长期照顾保险(Long Term Care Insurance)?
你可以自已买或买给你父母亲这种保险。买给自已的人平均年龄是五十五岁 以上，而且财产至少有二十万元。如果你有年迈的父母，你也可以考虑买长期照顾保险给他们。
长期照顾的费用（The Cost of Long Term Care）﹕这种保险的保费每人不同，视每人的需求而定。完整的保险计划所提供的是养老院的照顾，在家的照顾，成人的日常照顾，疗法，雇伴，来回医院的服务和与专家商议的服务，等等。你可以选择简单的保险来减低保费。你所选择的每日福利款额，福利的期限和等待的时间，会影晌保费的高低。
有的公司还加上通货膨涨保护，这样会增加你的每日福利款额。最普遍的通货膨涨保护，特别对六十岁或以下的买者，是每年增加每日福利款额的百分之五和每年福利增值。
长期照顾保险的税法优点（Tax Benefits for Long Term Care Insurance）﹕合资格的长期照 顾保险费在税法上是当作医疗费用 Medical Expense。所以，你的不可偿还医疗费用 nonreimbursed medical expenses，包括长期照顾保险保费，如超过百分之七点五的调整总收入adjusted gross income，你也许可以扣除一部分或全部的保费，长期照顾保险所得到的福利是不算作有税收入。
为什么要冒不必要的风险 长期照顾保险可以成为你的财务和退休的－个重要部分，在长期照顾保险下，你可以保护你的财产，保持财务独立和维持生活水准，保护你的储蓄以免被长期照顾的开支所困，这样才能安心地去享受你所计划的退休生活。
Smith Barney 不提供税务和法律咨询。这方面请教你的税务和法律顾问。
Smith Barney是Citigroup Global Markets Inc的一个分支和服务商标，是SIPC的一员。 ◇
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