【大紀元7月30日訊】(本報按)花旗集團（Citigroup）旗下的史密斯巴尼（Smith Barney）財務證券公司投資副總裁黃傑源提供的<投資專欄>是幫助讀者瞭解美國投資的環境和途徑之一，應讀者之需每月推出兩次，若有任何疑問，歡迎來函報社或直接聯繫作者。電話﹕800-526-0829,ext.6282。或者網站：www.ssbfcs.com/eddie_hui。
你也許辛勤工作多年，謹慎策劃好未來，以便有足夠的資金安享退休生活。你可能認為你的退休金很安全，但是，你有沒有考慮到退休金的情況，萬－你或你的配偶需要長期的看護以及照顧時，怎麼辦﹖
年紀達到六十五歲的人就有百分之四十的機會進入養老院，百分之十的人進了養老院就居留五年以上。養老院的費用平均一年大約六萬六千元，有的地方費用更高，平均每天護士上門的費用是一百四十五元。
解決長期照顧的另一方法 你能夠維持延長的長期照顧嗎﹖就算你有足夠的資產，為甚麼要用貴的方法而不用便宜的方法來處理這問題呢﹖你可以考慮買長期照顧保險計劃——其一年的保費也許比住養老院一個月的費用低，長期照顧保險還可以保護你的資產，你也可以選擇不同的照顧方法。
例如其它保險的影響中，Medicare 醫療照顧 ，Medicaid 和醫療援助﹕你也許認為當你需要長期照顧時，費用是由（Medicare）醫療照顧和（Medicaid）醫療援助來支付，所以就不需要長期照顧保險。但是，醫療照顧計劃只付護士護理以及家居保健費用，這些服務是半天性，而且，符合一些條件的人才可以領款。此外，醫療照顧計劃不付簡單的長期保健如幫忙穿衣和洗澡等。另外就是醫療援助，這是－種社會福利計劃，其條規每州不同。這個計劃的養老院和家居照顧的保護只供給低收入和資產低者。
誰需要考慮長期照顧保險(Long Term Care Insurance)?
你可以自已買或買給你父母親這種保險。買給自已的人平均年齡是五十五歲 以上，而且財產至少有二十萬元。如果你有年邁的父母，你也可以考慮買長期照顧保險給他們。
長期照顧的費用（The Cost of Long Term Care）﹕這種保險的保費每人不同，視每人的需求而定。完整的保險計劃所提供的是養老院的照顧，在家的照顧，成人的日常照顧，療法，僱伴，來回醫院的服務和與專家商議的服務，等等。你可以選擇簡單的保險來減低保費。你所選擇的每日福利款額，福利的期限和等待的時間，會影晌保費的高低。
有的公司還加上通貨膨漲保護，這樣會增加你的每日福利款額。最普遍的通貨膨漲保護，特別對六十歲或以下的買者，是每年增加每日福利款額的百分之五和每年福利增值。
長期照顧保險的稅法優點（Tax Benefits for Long Term Care Insurance）﹕合資格的長期照 顧保險費在稅法上是當作醫療費用 Medical Expense。所以，你的不可償還醫療費用 nonreimbursed medical expenses，包括長期照顧保險保費，如超過百分之七點五的調整總收入adjusted gross income，你也許可以扣除一部份或全部的保費，長期照顧保險所得到的福利是不算作有稅收入。
為甚麼要冒不必要的風險 長期照顧保險可以成為你的財務和退休的－個重要部份，在長期照顧保險下，你可以保護你的財產，保持財務獨立和維持生活水準，保護你的儲蓄以免被長期照顧的開支所困，這樣才能安心地去享受你所計劃的退休生活。
Smith Barney 不提供稅務和法律諮詢。這方面請教你的稅務和法律顧問。
Smith Barney是Citigroup Global Markets Inc的一個分支和服務商標，是SIPC的一員。 ◇
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