【大纪元3月25日讯】
1）了解基本年金的意义
你也许无法了解年金中的许多专用语，但你还是应该了解年金的基本运作方式。简单的说，年金是由保险公司提供的延税投资产品，其目的是提供退休后长期生活之用。
年金提供许多优势，是其它许多投资产品无法提供的。近年来年金深受欢迎，再加上这一、两年来由于婴儿潮人士，近退休年龄愈来愈多，及保险公司之间的互相竞争，使得年金也改善了许多。下述几点是年金最吸引投资者的重点之处。
延税成长；
不需经法律认证手续；
保本投资于股市；
将您的投资转存一辈子的收入。
基本来说，年金有三大形式：
固定年金、活动年金、指数年金，三种各有其特性；
以时间来说：有即时年金与缓期年金，时间可1年到10年、15年不等；
以存入方式：一次存入，定期存入。
2） 确知您买年金的目的, 年金可用于下列目的：
提供每月的收入来源，补足每月生活所需；
长期的延税投资；
取代人寿保险；
交付遗产税之需；
提供一辈子的收入来源；
作为紧急费用。
不论您的需要是什么，年金可以帮助您达到您的财务目标。您可与财务顾问或年金专家洽谈，做个完善的分析。
3） 投资年金安全吗？
过去几年来，保本、安全、成为为投资中非常重要的字眼，决定您的风险承担度是投资用重要的一环。历史只告诉我们长期投资在巿场的回收收一定是较高的，然而妥善的资产分散，及定期的调整投资组合是决定投资成果的重要因素。您要先了解自己的财务上及精神上能承担多少的风险，您要定时的与您的财务顾问审视您在年金中的投资是否需要适时的调整一下。
4） 保守型－固定年金
给您固定利息的回收，并有保证最低利率，这是简单的年金，它类似CD，一般固定年金比CD略高，CD是银行发行，由FDIC保证。而固定年金是由保险公司发行及保证。
5） 投资型一浮动年金
浮动年金提供多种形式的选择，有多种的基金组合，包括股票、债券、综合式的、海外股票等等。它的回收是根据市场情况及所选定的共同基金而定。现在的年金大都有保本的选择。浮动年金较为覆杂、因为它综合了保险与投资一起。它的费用包括了保险费，管理费，及基金费用。90年代市场兴旺，许多投资者的回收很好，但当市场大跌后也跟着大跌。经这一、二年许多年金都提供了保本投资，就是说，即使市场多年大跌，到期时您的本金都保险的。这使得许多对投资股市有兴趣，却又怕亏本的投资者可安心的。
6） 综合型一指数年金
它介于固定年金与浮动年金之间，下限是有定值的基本回收，上限是市场的指数浮动的，它适合想参与股市，但不愿冒太多风险，所以属于中间型的。
7） 不亏本的投资
年金受欢迎，您可能会听到许多人告诉你不同的意见与观点，有些人认为年金很好，有些人认为股票最好，赚钱最多、最快。虽然年金是唯一不赔本的投资，但也不一定适合每个人。投资一事是见人见智，没有一个产品是十全十美的，只是看个人所需不同而已。
我个人认为在准备个人的退休金中都应该有一部分是放在年金。您可安心的知道，当您或家人需用钱时，这笔钱是可能会多但是不会少的。在这无法确定的的将来，拥有一些财务上的保障也是不错的。
如需详细资料，或需要帮助审核您已有的年金，请与南茜女士联系，电话：281-923-6727。(http://www.dajiyuan.com)
