【大纪元6月21日讯】(大纪元新泽西讯)如果可调利率抵押贷款—ARM（Adjustable Rate Mortgage）可以给借贷人节省上千元开支的话，为什么长期以来人们一直推崇固定利率计划？也许原因仅仅是缺乏这方面的知识和经验才导致对ARM的不正确的抗拒心理。如果借贷人多懂一些相关知识，并对可调利率抵押贷款与固定利率抵押贷款作一些适当的比较，人们也许会更容易倾向选ARM。
ARM的特点很多，有很多种类的ARM计划供客户选择。当决定选择哪一种计划时，首先要考虑利率和支付上限是非常重要的，将来的调息也以INDEX为基础。因此搞懂什么是INDEX指数，以何为基础，INDEX指数如何浮动，是如何选择ARM的又一重要因素。当然支付保护（PAYMENT PROTECTION）是选择ARM的另一主要因素。最佳支付上限不是以利率的增长为基础而是由美元总数（DOLLAR AMOUNT） 来决定的。
借贷人通常认为要买5年或5年以下贷款时才应只考虑可调利率抵押贷款ARM，这是一个普遍的错误认识。他们往往没有认识到如果ARM利率在后几年增加的话，头5年的节省下的开支足可抵消它可能增加开支。
比如说，以1.95%的利率可调利率抵押贷款$350,000,00与同以5.75%利率30年固定作比较。可调利率的借贷人头5年可节省$25,504预付款。如果他把这这笔钱放到退休投资计划中（401K），将为他节省$36,434元—相当于8%的年收益率。对放入退休计划401K中的投资，借贷人享有减免税政策。如不提前取出投资，他同时还可从雇主那赢得相当50%利润并可免利息税。这是对他投资的最好的回报。
如果借贷人的利率和支付额开始增加，那也不怕，因为他们已赚得足够的资金来抵消以后好几年的利率增长。他们也可以把节省下的大量资金回用于抵押贷款，并持续支付低利率。目前借贷人拥有前住宅的平均时间为4到5年。因为一些人要迁居或从新贷款，从ARM中获益的机会大大增加。
一种普遍的错误概念是可调利率抵押贷款颇具风险，人们没有意识到固定利率抵押贷款也同样具有风险。因为人们把赌注压在了固定利率抵押贷款。借贷人认为支付款是固定的所以它就更安全。当各种税率上调时，借贷人的税款额和保险额也要上涨。你的支付额也一定要增加上涨。如果支付额太高，他们也一定会从新贷款来降低月支出额，因此也增加了他们贷款的期限。这也是房屋持有者需要多咨询，需要一些适当的专业知识培训以便更好的理解可调利率抵押贷款能给借贷人带来的益处。
要进一步了解可调利率抵押贷款与固定利率抵押贷款及房屋及各种贷款相关事宜，请与世界储蓄贷款银行（WORLD SAVINGS）国家贷款公司 NATIONAL LENDING CORP财务经理ACCOUNT MANAGER —SUE LEE 联系。电话：（973）-332-0595。◇
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