【大纪元12月22日讯】自由时报记者陈丽珠／专题报导黄历新年脚步逼近，想要装潢一间美美的房子过好年，但钱从哪里来？风险控管严格的银行通常设有门槛，通常房贷办理时间在三至五年内者，在不超过总贷款成数的原则下，房屋修缮贷款都当成房屋贷款，利率自然也是比照房贷办理；甚至有许多大型银行根本不设房贷年限条件，就算是房屋修缮贷款申贷时间落在房贷之后，前半年房屋修缮贷款利率更是压低到2%以下。
土银 加贷装潢 利率不变
不少民众最近可能有注意到，左邻右舍纷纷都在敲敲打打、装潢房子，心里不免也想有个美美的居家环境，希望在新年里招来好运气，那么，该去哪里筹钱装潢？哪些管道比较省钱？
房贷承做大户土银表示，房贷户贷款年限若在五年内，需要资金重新装修房子，在不超过贷款成数的上限之下，都可归为房贷。例如，房屋买卖金额为1,000万元，贷款成数为八五成，可贷金额为850万元，实际贷款金额为500万元；经过二年后想贷款装潢房子，经过估价之后，房屋价值如果维持1,000万元，承办人员会参考贷款户财力状况，在350万元之内核给一定金额的修缮贷款，贷款利率也会比照原来的房贷。
如果是房贷时间已超过五年，土银就会依照地区不同，设定贷款金额的上限， 其中台北市为2,000万元；台北县、新竹市、竹北、台中市、嘉义市、台南市、高雄市等为1,000万元；其余地区上限为500万元。在十足担保的前提下，修缮贷款利率仍然与房贷一样。
台银 贷满五年 利率微升
台银的作法则与土银有些差异，其中五年内房贷想要办理修缮贷款，利率可以比照房贷利率；一旦超过五年，即使在十足担保下，修缮贷款利率将会微幅调升，至于房贷与修缮贷款利率的差距，必须参考贷款户的信用及财力等状况，上下落差最大约一码（0.25个百分点 )。
三商银 贷款限制更宽松
至于三商银等大型银行对房屋修缮的做法又不一样。彰银房贷户办理修缮贷款并无贷款年限的限制，也没有金额限制，只要符合风险控管原则，不超过贷款成数的上限，都会比照房贷利率核贷，贷款限制更为宽松。
整体而言，房贷户如果适用各行库推出的优惠专案，通常修缮贷款前半年的利率与房贷一致，大都不超过2%；随后浮动计息，以目前状况观察，第七个至第24个月利率介于2.4%至2.5%之间。
办信贷装潢 小心利率飙高
如果房贷无法再借出钱来了，又不适用劳委会的修缮贷款，却很想装修房屋；大型银行表示，如果能明确预期自己的年终奖金足够支应，并且又具有公务人员或菁英人士身份，可考虑进行信用贷款，并且取得较低贷款利率约2.5%左右，与一般房贷利率相差不多。
大型银行表示，没有资格申请政策性房屋修缮贷款，一般房贷也无法贷出钱来，想要动用信用贷款，千万别冲动，主要是贷款利率太高，缺乏还款来源，负担会很重。除非是属于公教人员身份，或菁英级人士，银行都会给予相当优惠的信贷利率，贷款金额50万元左右者，大都是免保人，利率约为2.5%上下，非常便利、便宜。（记者陈丽珠 )
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