【大纪元5月22日讯】(续上周)
二. 我们希望得到多久的保障
大多数人会说，我们需要在整个一生中得到财务保障。保险中的保额可以用来帮助付清房屋贷款，提供学费，付清最后花费，弥补被保人的经济收入，可以使一个家庭的生活水平不至下降到太底。不管是定期还是终生保险，都可以提供上述益处，但是哪一种可以在整个人生不同阶段最有效地发挥功能呢﹖终生保险，保费是固定的，保险公司从来也不能增加保费，只要按时缴纳保费，保额是不能被取消的。定期保险的时限从一年，五年，十年，二十年，到三十年，超过时限后保费将逐年增加。保费会随着更新年限而增加，在几十年中总计起来的花费，可能要远远超过同等条件的终生保险。除此之外，定期保险在更新年限时，可能要求提供良好的健康检查证据，如果健康情况在四十或五十岁之后发生变化，就失去可保性－－即保费可能会增加得很高，或者被拒保。
三. 我们愿意租房还是买房
定期和终生保险之间的区别，一种最贴切的比喻，就是把定期保险看做是租房，而把终生保险看做是买房。当我们租房时，能够得到的所有的利益就是能住在那所房子里，然而当租约到期时，没有给自己积累任何的资产。即使我们已经付房租三十或四十年，当搬走时，所能留给我们的资产就像第一年租房时一样，等于零。定期保险与租房的情况是一样的。相反地，在终生保险中，我们积累有保证的现金值。除此之外，做为一位终生保险保单的持有者，我们有资格参加保险公司的分红，这些红利可用来购买更多的保额，而不用再从自己的口袋里出钱去付额外的保费。
四. 投资于何处﹖
聪明而有效地投资，一个关键的因素是取决于如何买定期保险，而成功地将余下的资金进行投资。如果我们决定买定期保险，那么下一步就必须决定余下的钱往哪里投资。例如共同基金，股票，债券等选择。当然，根据市场的情况，不同的投资选择其回报也会有很大的不同。当赎回我们的股份时，其价值可能会高于或低于当初所投入的价值。如果我们是属于不喜欢冒风险的投资者，或者接近退休年龄，这种价值上下浮动的情况可能不适合我们。如果有资本利得，当提取时，还应付税。CD是风险较低的投资选择，但在提款时，仍受到时间的限制，其回报也不会像我们想像得那样高。在终生人寿保险里，你的保单在积累有保证的现金值，在较长一段时期中，现金值可以积累到相当显着的数量。现金值是年复一年地延税积累，延税积累的部分可能非常方便地通过贷款形式领取，其领取部分是不缴税的。终生保险的另一税法好处是，当受益人领取保额时，一般的情况下是免缴联邦税的。（待续）
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