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貽達貸款專欄

提高信用分數的正確方法

陳貽達

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信用分數對申請貸款很種要,分數不好的人不要擔心,有幾個步驟可以提高信用分數。

步驟1:取得信用報告

信用分數利用信用報告的內容計分,所以,我們先確認報告的內容是否正確。依法,每年,每位美國公民可以透過電話或網路分別向三大機構申請一份免費報告。大家可以利用這個機會,好好檢查信用報告。

檢視信用報告時,又應該注意那些內容呢?

檢視基本資料

先看看基本資料有沒有錯誤,例如:姓名、社會保險號碼、生日、及地址,如果有錯,可能是信用機構輸入出錯,只要提出修正就好。比較糟糕的情況是,基本資料不對,導致其他人的資料輸入到你的報告中,所以,大家一定要仔細檢查基本資料是否正確。

檢視信用帳戶資料

開戶時間、帳戶類型、信用額度、信用餘額、以及帳戶是否仍在使用中…等等的帳戶資料會列在信用報告中,我們要確認的內容包含:

 沒有不屬於申請人的信用帳戶。
 沒有七年以上的延遲還款紀錄或其它他不好的紀錄(破產紀錄除外)。
 沒有配偶婚前的債務。

檢視信用報告查詢次數

查詢的方式分成兩種,一種是申請人自行查詢(軟式查詢),信用分數不會因此扣分。另一種是銀行經申請允許申請信用報告(硬式查詢),這類的查尋會降低信用分數。申請人要確認:

 沒有超過兩年的查詢紀錄。
 沒有未經允許的硬式查詢。

檢視催收滯付及公開紀錄

催收滯付及公開紀錄包含:破產、贖回權取消、扣押、欠稅、官司、判決…等等。申請人要確認:

 沒有十年以上的破產紀錄。
 沒有七年以上的官司和判決紀錄。
 已經還清的罰款卻顯示未支付的紀錄。
 重複的催收滯付紀錄。
 沒有任何不屬於自己的紀錄。

修正錯誤資料

發現信用報告內容有誤,要請信用機構修正錯誤,信用機構收到通知後,必須於三十天內回覆申請人,並進行審核,確定錯誤後,立即修正。三大信用機構是分開獨立經營的機構,所以,其中一份報告出錯,一定也要檢視其它他兩份是否有錯,如果也錯,申請人要自行請這兩家機構修正。

步驟2:按時還款

每個人幾乎都有好幾張的信用卡,還有貸款、水電、其它他生活雜費要支付,每一種帳單的繳款日期都不同,加上現代人瑣事比較多,容易忘記繳款,信用分數也引此降低。

建議各位可以利用紙本或電子行事曆紀錄繳款日期,電子行事曆有響鈴提醒功能,而有些銀行也提供email付款通知的服務,或者設定由銀行帳戶自動轉帳,用信用卡繳款,或網上繳款。

使用信用卡扣繳可以賺取紅利,或現金回饋,如果帳款出錯,還可以請信用卡公司當中間人,問題未處理好前,先不還信用卡的帳款。但是,使用信用卡也有兩項限制,第一,每個月要全額繳款;第二,不要使用過多的信用額度,不然,還是會影響到信用分數。

網上繳款

為求便利,幾乎所有銀行都提供網上繳款服務,如果每次繳款金額固定的,還可以直接設定定期繳款。

如果這些方式都不適合您,最後一個方法就是收到帳單後,一定要立即付款。不管用那些方式,為了提高信用分數,一定要確實繳款。

步驟3:減少債務

減少債務的意思是要先還一部分份的債務,減少債務總額,千萬不要辦理貸款或者使用信用卡還債務。還款時,我們一般會先還利息比較高的款項,不過,這不是提高信用分數最好的方式。可借貸金額和已使用額度之間的差距是評分因素之一,所以,我們建議的訣竅是優先還金額比較大的債務,差距拉大後,自然可以提高信用分數。

沒多餘的錢還款

許多人想還款,卻沒有多餘的錢還款。如何讓自己有多餘的錢呢?只能降低開銷或增加收入。我們可以整理一下家裡,拍賣不需要的物品。也可以減少支出,盡量在家用餐,購物時一定要列出購物清單,及減少外出應酬。如果自己有多餘的時間,可以兼差,多一份工作,多一份收入。

步驟4:不要隨便取消信用卡

取消信用卡不但不能提高分數,還可能降低分數。取消信用卡等於減少信用額度,如果我們的使用額度不變的話,那表示可使用額度和已使用額度的差距會減少,信用分數就會因此降低。

步驟5:謹慎申請貸款或信用卡

貸款或信用卡申請的多寡,反映一個人管理信用的行為。會好好規劃自己的人,通常需要的時候,才會申請。信用機構評分時,會考量申請人的行為模式,越對自己負責的申請人,越有加分作用。

貽達貸款
  5008 Buford Hwy #C
  Chamblee, GA 30341
  陳貽達(678)860-8788。◇

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2014-03-07 10:27 AM
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