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銀行理財顧問 真的在幫你掙錢嗎?

美元今天兌換主要貨幣匯價走貶,而加拿大銀行意外降息,也促使加元匯價下跌。//法新社

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【大紀元2017年04月18日訊】(大紀元記者李平多倫多編譯報導)前不久,媒體曝光國內不顧客戶利益、向客戶推銷昂貴收費產品後,近日,又有滿銀員工曝光更多內幕,並稱這一切是監管不足導致。

CBC公眾曝光節目收到數百名金融從業人員(多為大銀行員工)爆料,他們都有被迫向客戶推銷能保住飯碗或收費昂貴的產品和投資,導致這一現象的主要原因是國內尚無明確法規要求理財顧問一切以客戶最大利益出發。

銀行利益永遠第一

一位前滿銀理財顧問經理說,95%的情況下她都是向客戶推銷他們根本不需要的產品,長此下去,她實在看不下去,前不久辭職。曾有一次,在經理不斷敦促要求提高銷售業績壓力下,她哄騙一位身體虛弱的85歲高齡客戶購買了銀行內部一個共同基金產品,回家後良心難安,不斷自責:如果這位老人是自己的爺爺,肯定不會這麼做的。

2015年辭職的一位豐銀員工說,他永遠將銀行利益放在首位,客戶利益放在最後,如被上司要求向客戶推銷符合銀行最大利益的預批房貸利息,被上司強迫向已經卡債纍纍的客戶推銷信用卡,所有這些讓他感到很難受。

對於前員工這番爆料,滿銀和豐銀要麼拒絕評論,要麼不正面回答。

呼籲加強監管

加拿大的投資理財顧問(investment  advisors),實際上就是銷售員,只有adviser才是真正代表客戶利益的法定顧問。加拿大投資人權益保護聯盟(FAIRC)呼籲,政府應加強金融業監管,制定法定最高利益標準,要求所有理財顧問以客戶最大利益優先。

FAIRC執行主管帕斯庫托(Ermanno Pascutto)說,目前業內採用的是適用標準,並非最高標準。比如說,中度風險的投資產品可能適於客戶,但收費高,這種情況下,理財顧問是不會也無需一切以客戶利益優先提供服務,目前各大銀行、保險公司和其它金融機構,都是這麼做的。

共同基金是銀行搖錢樹

許多人都不知道,共同基金收費有保證,是銀行最大搖錢樹。目前加人投資共同基金總計數萬億計,帕斯庫托說,如果這些共同基金收費費率從2.5%降至1.5%,意味著加人每年可節省近100億,但這些錢都進了金融機構荷包。

滿銀、帝銀、皇銀、豐銀和道銀是共同基金最大銷售銀行。在被問到是否支持客戶利益第一立法時,作為這些銀行代表機構的 加拿大銀行家協會(CBA)回覆說,目前投資者保護立法已經很健全。

加拿大隻說不做

澳洲和英國已經實行客戶利益優先標準,歐盟客戶利益優先標準明年1月前也會正式推出。過去10多年來,加拿大一直在考慮將現有以銷售業績為標準的金融服務,變成以客戶利益為上的服務,但一直未見實際行動。

2004年,安省證監會(OSC)曾發表諮詢意見書,討論理財顧問是否應被立法要求,一切以客戶利益優先。自2012年起,加拿大證券管理委員會(CSA)就最高利益標準作了2場全國會員諮詢會,舉辦了1次圓桌會議。

但截至目前,沒有哪個省的證監會採取客戶最高利益標準,僅安省證監會和安省財長蘇善民表示強烈支持。魁省、亞省和卑詩省證監會甚至說,現有監管已經能很好保護消費者利益,沒必要搞什麼最高利益標準。投資受害人代理律師格勒(Harold Geller)倒是很有信心,認為未來2年內安省證監會和其它省的證監會都有可能採取這一標準。

反對和障礙

帕斯庫托說,國內金融監管系統相當低效,全國共有13個證監會,都得達成一致意見才行,而且金融業內有個強大的遊說團體。目前國內幾大金融機構從事金融產品銷售的從業人員就有10萬多,不利他們收入的任何改革,他們都會強烈反對。

但也有消費者維權人士不支持最高利益標準。被理財經紀坑騙賠光一生辛苦積蓄的中小投資者保護協會(SIPA)會長布爾(Stan Buell)說,現有標準定義還沒完全形成,一旦推出,就會有解釋空間,理財服務欺騙仍會沒完沒了。另外一個令人擔心問題是,現有規定允許被理財顧問坑騙的受害人,在發現問題後2年時間內控訴,2年期限太短了。

責任編輯:文風

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