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理財顧問

提升個人信用等級 避免傷害信用分數的行為

在美國信用報告不是說「講信用」就可以保持完美的信用分數,還要有良好的信用習慣,尤其要不能養成損害信用分數的壞習慣。(fotolia)

在美國信用報告不是說「講信用」就可以保持完美的信用分數,還要有良好的信用習慣,尤其要不能養成損害信用分數的壞習慣。(fotolia)

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【大紀元2017年07月17日訊】文:邱立
美國是一個信用社會,對於許多已經在美國打拼多年、有所積累的華人,「信用」仍然是一個很遙遠的概念,因為他們積蓄高、現金使用多,所以貸款需求比較少。相反,對於日漸成為華人社區中流砥柱的年青人而言,因為消費儲蓄習慣不一樣,用到貸款的地方可能會更多,因此要重視積累信用,盡早建立很好的信用記錄,為今後的生活與事業打下一個很好的基礎。

對新移民而言,良好的信用記錄尤為重要。如果沒有很好的信用,不只是無法獲得優惠的利率,也無法獲得貸款,甚至影響租房子、找工作。

最新數據顯示,美國消費者平均信用得分為700。考慮到最高分為850,且非常難以達到,700分還不是太糟。如果你現在的信用分數超過720分,說明你的信用還可以。但要記住,一些簡單的錯誤可能就毀了你的信用。CNN Money 網站總結了5個容易傷害信用的錯誤。

1.不按時付款

付款歷史是決定信用評分的最重要因素之一,如果你經常拖欠付款,那麼你的信用分數肯定已經非常危險。但可能令你意想不到的是,即使只錯過一次付款也可能會對你的信用評分造成很大傷害。根據Credit.com報告,開卡後第一個30天內的犯罪行為可以輕鬆導致780或更高的信用得分降至100分。然而,如果你是不小心忘記了付款但有可靠的按時付款歷史記錄,可以聯繫你的銀行,請求他們從記錄中刪除此次失誤。如果你屬於優質客戶,並且這是你第一個拖欠,銀行很可能會給你這個機會。

2.一次新開太多信用卡

每次你申請一張新的銀行卡,無論是借記卡還是信用卡,都需要經過信用查詢。這是有道理的,因為銀行想要知道你是誰、你的風險有多大。但是,太多次的信用查詢不僅會傷害你的信用評分,還會給人造成你借錢過多的印象。好的方式是,慢慢的申請新開帳戶,這樣信用報告就不會被大量查詢淹沒。

3.可用信用額度使用過多

最大化使用你的信用額度不僅對你的財務計劃不利,也可能會損害你的信用評分。貸款人在確定你的信譽時會查看信用利用率這一指標,它代表你在任何時間點使用的可用信用額百分比。如果你的信用利用率高達30%以上,即使你最終能夠及時完成所有付款,也需要引起注意。例如,你共有$10,000信用額度,那麼你一定不要單次支付多於$3,000。

記住,一個人有可能比另一個人欠債更多但信用利用率卻表現更好。比如,你的總信用額是$ 10,000,你的鄰居是$ 20,000。如果你有4,000美元的未償債務,他有5,000美元的未償還債務,那麼你仍然有更高的信用利用率,因為你使用了40%的信用額度,而你的鄰居低於30%。記住,信用利用率不是你的實際債務額度,而是你使用的信用額度。

4.關閉舊信用卡帳戶

關閉舊的信用卡可能會對你的信用評分造成多種傷害。首先,如果你的帳戶狀態良好,關閉帳戶會對信用記錄產生積極影響,從而提升整體信用評分。另外,如果你有一張額度較大的信用卡,它可以幫助將你的信用利用率保持在最低水平。如果你的信用卡開始收取過高的年費,那麼一定要關閉它。但是如果沒有迫切的理由來取消該帳戶,那麼保留則可能有助於保持你的信用評分。

5.為他人提供貸款擔保

為另一個借款人擔保貸款不一定會直接損害你的信用。但是,如果該借款人停止支付貸款,你的信用分數就可能會遇到麻煩。你在簽署共同貸款的同時便承擔了付款條件的部份責任,如果主要借款人未能按時付款,你的信用就可能會受損。為了避免這種情況,在簽署共同貸款時需要謹慎,確保其他貸款人有能力按時付款。

另外 謹防個人信用被盜身份資料被別人盜用可能帶來巨大的損失。如果你發現不能收到定期的帳單或相關郵件、或收到了你從未申請過的信用卡、或收到追債公司的電話詢問你從未購買的商品或服務時,你就需要警覺自己的信用是否被盜了。

如果覺得個人資料被用於詐騙或被盜,要立即關閉相應帳戶、向警方報案並投訴到美國聯邦貿易委員會(FTC)。在向警察報告時,記得索取報告或事故記錄。所有過程當以書信形式跟進並保留記錄。

為了保護個人信用、防止被盜用,還應該定期檢查自己的信用報告、不要隨身攜帶社會安全卡、確保個人資料安全,同時,有關個人資料的文件(如收據、支票、銀行對帳單、過期信用卡等)在投入垃圾桶前,應全部撕毀或粉碎。

責任編輯:李歐

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2017-07-17 10:12 AM
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