【大纪元2016年09月26日讯】最近遇到了一个求救的客人，该客人从层叠式销售机构购买了一份人寿保险，但是到最后连自己买了什么都不知道，保单各种的改变，代理人根本就没有提及。
我一直以来不停的接到一个客人投诉，他们从层叠式销售机构购买的保单出现各类型的问题。本人对层叠式的销售没有太大的意见，只是很多完全没有接受培训的代理人不停地出现错误，让我觉得这些代理人非常不负责任。
无论我们遇到何种代理人，但作为受保人，我们必须清楚在购买保单时的注意事项，特别是在签收的时候：
1.保单的生效日期。生效日期很重要，因为有些其他条款的生效日期可能会有等待期，而这个等待期是从生效日期开始的；生效日期越早，我们等待的时间也会越少。生效日期有的时候也决定保单生效的岁数，在有些保单中，岁数决定价格。
2.保单递送日期。每一个保险公司都要提供给一个冷却期，一般是10天或以上，60岁或以上人士可以获得更长的时间；在这个期限内，如果客人选择取消保单，保险公司要全额退还客人的保费。
3.保单的恢复期限。如果受保人没有按时交纳保费，多长时间内受保人可以恢复原来的保单。通常从30天到半年不等，在保单中会有详细说明。通常在恢复期限内受保人只要填写一份保单恢复申请表即可，如果在身体状况没有任何改变的情况下，只要补交缺的保费即可。
4.保单的生效级别。通常在填写申请表的时候，大部分的代理人都会以最好的健康级别帮客人申请，但往往客人会因为这样或那样的原因，没办法获得最好的级别。但是在终生的保单当中，很多客人觉得只要价格跟申请表上的一样，就以为他们获得最好的级别。
之前我写过文章解释过保险月费的问题，有需要了解的朋友可以翻看之前的文章（参见8月20日财富之门版）。在储蓄型的保单中，如果级别改变，那么费用也会改变；即使是交同样的月费，但是费用增加的时候，储蓄效果就会降低。而且保单的安全性也会存在隐患，短时间内的保单不会出现太多安全性的问题，但是时间越长，这些隐患就会慢慢浮现；所以为什么很多人会看到20年以后保单涨价，甚至没了的情况出现。
5.保单月费的级别。通常终生型的保单会有最低月费和市场月费，最低月费可以是市场月费的一半；如果客人对市场和回报率有很大的信心可以选择低月费；如果客人比较保守建议月费适当提高，因为将来如果保单的回报率达不到预期或少很多，那么客人就要增加投入去维持保单的费用。
以上是保单最基本的信息，如果连以上这些信息我们都无法搞清楚，请不要随便签收。保单中还有很多其他的信息我们需要知道，所以在购买寿险的时候最好能找一个可以解释清楚的代理人。很多人在购买寿险的时候已经不清楚自己到底买了什么，那么将来理赔的时候让自己的家人如何是好呢？
我们提供全面的寿险和退休理财规划，我们可以帮客人查看各类型的旧保单，更多详情请联系Yan Chen，陈白燕，电话：415-939-5936。
责任编辑：李曜宇
