旧金山财经商家
文:周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人 六月中以来,美国新冠肺炎确诊病例数窜升,尤其是南部与西部多州,譬如亚历桑纳州的感染人数,比一周前增加近五成。病...
文:余亨之・大纪元 东湾一位白人妇女两个月前不幸染上新冠病毒(COVID-19),她的保险经纪Jun Yuan为她争取到81.2万美金的赔付费。疫情笼罩下的人们,想得更多的是保命和财富不缩水。虽然目前股市上涨,但中美关系、总统大选、疫情二次复发等诸多因素都会引起美股震荡。Jun Yuan的客人近期纷纷购买“百万定期险”,每个月只要几十元或一百元的保费,不仅...
文:余亨之・大纪元 美股近两个月持续上涨,许多投资者也相继解套。有的人继续留在股市,期待未来的股市进一步上涨;有的人担心未来6个月,如果疫情再次复发,股市会再次受到冲击,想“见好就收”趁机离开股市,寻求安稳的投资方式。 全美华人保险理财经纪第一人——赵世文(Simon Chew)认为“无论股市高涨或低迷,精明的投资者都会注重投资平衡,调整投资组合”...
文:王荣玫・湾区会计师 2020年6月5日,川普总统签准了薪资保护弹性法案。 王荣玫会计师将法案的内容摘要如下: 1.PPP(Payroll Protection Program)运用贷款的期限:由原来的6月30日延长至12月31日。 2.Forgiveness Period(免偿还贷款计算周期):由原来的8周延长至24周至2020年12月3...
文:周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人 6月16日公布的美国五月份零售销售数字(Retail Sales)增加 17.7%,优于市场预期且创下史上单月最大涨幅。主要是随着各州逐渐放宽防疫限制措施,消费者开始上街购物之故。加上美联储开始起启动购买公司债的计划,当天美国股市大涨,道琼斯上涨527点。 优于市场预期的零售销售数字增长固然值得欣喜,但...
文:周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人 6月10日的美国联邦公开市场委员会(FOMC)会后声明将基准利率维持在0%到0.25%,并暗示2022年底前基本都会维持目前零利率的宽松货币政策。联准会也预测(如附图),今年美国国内生产毛额(GDP)将萎缩6.5%,失业率将达9.3%。但2021年GDP将能成长5%,失业率可望降到6.5%。2022年经济还能...
文:周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人 经济差、街头乱,为什么股市持续上涨?简单的说:钱变多了。根据最新政府的数据显示,在疫情中政府推出庞大纾困金的帮助下,4月份美国个人收入上升10.5%。但是,居家令限制了大家的消费,危机感也让美国人囤积更多的现金,4月份个人消费支出因此下降13.6%。在收入增加支出减少的情况下,4月份个人储蓄率达到历史新高的3...
文:周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人 自上周四(5/21)晚间传出“港版国安法”消息之后,香港的金融市场出现剧烈震荡,隔日MSCI香港指数下跌6.8%,创下2008年10月以来最大跌幅,而恒生指数也跌5.6%,是2015年7月以来最大。周末香港出现了有疫情后首次的大规模街头抗议活动,港警的强力镇压更引起了全球的关注。但本周四(5/28),中国人大...
文:周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人 本周一(5/18)美国生物技术公司Moderna疫苗报出佳音,在第一阶段人体试验中,参与者全数成功产出新冠病毒(COVID-19)抗体。消息传出后,当日股价飙涨20%至80美元新高,也带动道琼工业指数大涨911点,涨幅达3.85%。但隔日STAT News对Moderna新冠病毒疫苗试验结果表达担忧的报导,使...
文:周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人 因为病毒肆虐造成今年以来全球经济衰退、金融市场动荡。所幸在全球政府与央行积极救市下,股市由3/23低点开始反弹。S&P 500指数从年初至5/13,虽然仍然下跌12.5%,但类股表现已有很大的区别。 以十大产业类股来看,表现最好的是科技与健康护理产业,而最差的是能源与金融业(请看附图)。科技类股仍有些许...
文:王荣玟・湾区会计师 SBA(小型企业管理局)终于对自雇人士(self-employed)和合伙企业(partnership)申请PPP有清楚的规定。2020年5月13日本文截止前,SBA 仍接受申请。 自雇人士,Schedule C filer,无员工 最高贷款金额 = Net profit amount(schedule C, line 31)÷...
文:周威宇・多元投资顾问负责人 周四(5/7),公布上周申请首次失业救济金的人数又增加了317万人,从三月中以来,累积申请失业救济金的人数,已经高达3350万人,大约是上次2008年金融风暴失业人数的3倍。 上月底公布的美国第一季经济成长率下跌4.8%,也确认美国经济已经进入了衰退期(Recession)。种种负面的经济数据接踵而至,但我们却看到股市...
文:周威宇・多元投资顾问负责人 周三(4/29)公布美国第一季的国内生产毛额(GDP),出现了4.8%的衰退,这是自金融海啸走向复苏后,最大的季度衰退。经济学上定义的衰退期(Recession),是指连续两季GDP进入负成长。 美国第一季GDP 已确定是负成长,第二季更不乐观。经济学家们预估美国第二季经济成长率从-15%到-40%都有,不管最后实际数...
文:林㦤・湾区会计师 新冠病毒补助计划(The Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act)是一个因应新冠病毒疫情的一项联邦紧急计划,3/27/20由川普总统签署成为法案。其目的是为了帮助纳税人及企业,能够通过这法案的纾困,度过因为疫情带来的财务困境。本文是要梳理本法案对于中小企业所带来的影响。但是纵...
文:周威宇・多元投资顾问负责人 周一(4/20)油价出现了一个史无前例的情况,周二到期结算的5月份的西德州中级原油期货价格出现负值。因为疫情造成全球石油需求疲弱,在供过于求的情况下,仓储成本上升,加上原油期货转仓影响,使得投资者在期货合约到期前选择不履约,以致产生此特殊现象。 然而,低迷的油价严重影响美国页岩油产业。从图可看出,油价在每桶80美元以上...
文:周威宇・多元投资顾问负责人 本周三(4/15)公布的美国3月份零售销售数字(Retail Sales)衰退8.7%,是自1992年以来下跌最快的数字。在居家庇护的政策下,超过九成的美国民众待在家里尽量不外出,这零售销售数字的快速下滑并不让人意外。 美国国内生产毛额(GDP)——经济成长率的指标,有七成的贡献来自国内消费,年度零售销售成长率...
文:林㦤・湾区会计师 希望各位朋友在这波的疫情当中都平安。因为这一波凶猛的疫情来袭,造成了企业及个人严重的经济损失。于是国会推出了大规模的刺激经济计划,由川普总统在今年(2020)3月27日签署成为法案。这篇文章主要就是为大家梳理这项法案中,对个人和企业所影响的税务内容。 针对个人的部分有如下方案: 1. 在这一波的疫情当中,有的人是因为顿时没有收...
文:周威宇・多元投资顾问负责人 周四(4/9)公布的美国上周首次申请失业救济金的人数,高达660万人,加上前两周增加的人数,在短短3周美国申请失业救济金的人数已经达到1,680万人,超过了2007-2009年金融风暴时期的1,530万人。为了抑制疫情扩散而采取的居家政策,使得许多企业被迫歇业,员工暂时失业,致使申请失业救济金的人数飙高。 从图可看出每...
文:余亨之・大纪元 新冠病毒(也叫冠状肺炎,COVID-19)蔓延,股市大跌、401K/IRA缩水30%-50%;一旦染病确诊,巨额医疗费可能让中产阶级家庭一辈子的储蓄,化为乌有。湾区老牌保险经纪Lucy蔡代理的保险公司,有一位客人只付不到两千美金的保费,就拿到30万理赔费;另一位客人重大疾病发作,10天拿到保额76%的现金。为此,Lucy匠心推出:针对蓝...
文:王荣玫・湾区会计师 川普总统于2020年3月27日签署了2兆美元($2 Trillion)维生经济法案(The CARES ACT):Coronavirus Aid, Relief和Economic Security ACT以因应新冠状病毒(大纪元称:中共肺炎)对美国民生经济的冲击。 7(a)Paycheck Protection Loan(薪资保障...
文:Robert・湾区保险经纪 最近我们办公室收到对某个保险公司非常多的投诉,主要是客服不接电话,留言也不回复,新申请案子迟迟得不到批准,保险卡上指定家庭医生推说不接受病人、家庭医生迟迟约不到等等。 虽然我们的代理尽力帮助投保人,同此公司内部沟通,解决问题。但从长远讲,由于此公司规模太小,发展太快,巳经无法提供一个很好的服务质量了。这对今后转诊找专科...
文:Sabrina Chen・湾区保险理财专家 随着科技创新,智能手机不再只是打电话,而是作多方面用途,同样美国保险业也跟着时代发展,人寿保险与智能手机一样不再是单一用途,“生前理赔”是人寿保险史上重大突破——活着就能使用。 为什么叫生前理赔? 生前理赔又叫生前利益,表示“活着都可以用”的意思。以前在一般人的观念中,人寿保险是要过世之后才能理赔,所以人...
文:余亨之・大纪元 旧金山湾区华人享有理财、人寿、健保的中文服务已逾十年,加州保险理财权威赵世文(Simon Chew, CIC)功不可没。他经常参与政府新健保ACA法案落实之前的讨论,他积极大胆地为华人客户发声。 湾区唯一保险理财世家 赵世文的妈妈,黄庆堂(Kristina Chew)女士是湾区最早的华人保险经纪,她是MDRT终身会员,也是连续35年...
文:赵世文・湾区保险理财权威 2019年在每个社区推行的改善退休法案,又名《安全法案》,作为年终拨款法案及相应税收措施的一部分,最初于7月份在众议院获得通过。2019年12月19日参议院批准了该法案。12月20日由总统川普签署成为正式法律。这项有着深远影响的法案包括一些重要条款,旨在增加获得税收优惠的机会,防止发生美国老年人的资产不够维系退休生活的情况。 ...
文|Amanda・湾区退休理财专家 相信大家在湾区经常听讲座,尤其听到年金的讲座都觉得非常诱人,其实这里有没有误区呢?今天我要为大家讲解一下年金的概况。年金与社安金的目的都是养老保障,但是很多讲座对年金的过分叙述,让大家觉得买了年金以后就会发大财,觉得它是一个好的投资产品。 举个例子,我们在美国工作的都会得到社会安全金。社会安全金是一个好的养老保险...
文:鑫安理财・湾区保险 您想必听说过美国寿险免税,可到底能免什么税?您如果不清楚,本文将详细说明,丰富您的财商知识。 第一、人寿保险的身故赔偿金,保单受益人免交收入所得税 那为什么免交收入所得税呢?因为人寿保险的身故赔偿金不算做收入。 举例说明:假如你有辆车,买了车保险。某天不幸车子被撞毁了,保险公司赔你保险金,这保险金应该算你的收入吗?当然不算...
文:鑫安理财 人寿保险可以在任何财务计划中扮演主要部分。它可以保护你的家人、你的生意和你的财产。寿险保费融资是许多高净值人士利用的金融工具,以保障他们所需的资产。能允许个人获得适当的人寿保险单,而无需影响太多现金储备或影响其它高绩效投资,保费融资可用作提供财务保障的有益工具,同时满足客户的需求目标。 简单说,就是借鸡下蛋、借钱生钱了。希望多了解细节...
文:余亨之・大纪元 2019年11月初,全球首倡“活着就能用的”的百年品牌保险公司,推出保险理财新产品——“八合一生前利益万全保”,即一份寿险保单,享有八项生前利益,其中包括全美最高理赔3万/月的长期护理、各类癌症理赔、全美唯一的伤残保险条款等;年轻人每月投资100-200美金,退休时拥有百万资产。代理该理财产品的环球保险事务所经理Jun Yuan,欣慰地...
文:余亨之・大纪元 Sprint华语店主要服务湾区华人,两年开店7家,大多数都开在大华超市或附近。新张的第7家店,选在Richmont最南端的Pacific East Shopping Mall,紧邻大华99超市,人来人往,热闹非凡。Sprint华语店每年业务成倍增长,深受华人用户青睐,秘诀何在? Sprint华语店兑现承诺,我们都续约 Sprint客...
文:余亨之・大纪元 由于对“申请助学金”存在误区,每年有数百万的家庭没有提交申请,或本应该获得助学金的家庭,却没有拿到助学金。当家庭收入、资产、人口结构发生了变化,对申请助学金有影响吗?如何应对?曾是全美500强,硅谷软件公司总监的理财专家Guno,擅长大学财务规划,帮助许多家庭轻松拿到了大学的学费补助。 从五百强公司总监,到硅谷理财专家 Guno曾任...
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