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文：周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人 4月2日上周五公布的就业报告。3月份美国非农就业人数增加91.6万人，远比市场预期的64.7万多很多，显示疫情降温经济重起后，就业市场复苏动能强劲。周五因为复活节股市休市，所以反应在周一股市，周一的股市因此大涨，道琼斯和标准普尔500指数纷纷创下新高。 4月6日公布的2月份的就业机会，来到2年来的新高...

就业市场失业率美国非农就业疫情道琼斯标准普尔美联储失业救济金

2021年04月13日 12:41 AM

湾区保险理财Linda：避开隐藏费用保单利益最大化

文：余亨之・大纪元保险理财产品要“货比三家”，非专业人士很难做到。不同经纪的保单，看起来放钱方式是一样的，可是20年后，有的客户就可能少了一万多的收入。目前保单多数都含有长期护理险，可是在实际理赔时，有的保单会有额外费用；有的必须人在美国才支付理赔费；有的理赔费直接给医护人员，保单受益人拿不到⋯⋯湾区保险理财经纪Linda Ye，近二十年来帮助成百上千的...

湾区保险湾区理财湾区人寿湾区车保湾区雨伞险 Umbrella Insurance 长期护理

2021年04月08日 10:26 PM

公债殖利率走高投资价值股已成趋势

文：周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人美国三大指数在三月全部上扬，道琼工业指数与标准普尔500 指数分别上涨6.62%与4.24%，表现亮丽。但以科技类股为主的那斯达克指数则表现落后，只上涨0.41%，年初以来的涨幅也相对落后，跟去年领先群伦的表现差距很大。指数名称 3/31/2021指数 2021年3月回报 2021年迄今...

公债殖利率价值股周威宇多元投资美国三大指数道琼工业标准普尔科技类股那斯达克通货膨胀疫情疫苗

2021年04月07日 4:55 PM

留任员工的税务补助——薪资税

文：林懿・资深湾区会计师在疫情之中，对于中小企业的急难救助，有很多的中小企业的理解仅仅停留在PPP Loan（薪资保障计划）、SBA Disaster Loan (急难贷款），而不晓得除了上述的贷款之外，联邦政府还释出了其它的纾困工具，来帮助中小企业主。其中有一条是留任员工的税务补助（ERC）。我个人认为这一条规定应该是可以很好地协助中小企业主来顺畅金流...

税务补助湾区会计师薪资税 PPP Loan SBA Disaster Loan ERC 合格薪资合格雇主纾困

2021年04月07日 3:26 PM

欧洲疫情恶化投资人应保持警觉

文：周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人暨法国3月18日宣布，对巴黎和其它几个地区进行为期一个月的有限封锁，3月23日德国总理默克尔宣布将目前的封城措施延至4月18日，以因应第三波疫情的来袭。此情势的变化使全球经济迈向复苏之路蒙上了阴影，当日全球股市主要指数都以下跌做收。美国的疫情是否会随着欧洲的疫情开始恶化，值得关切，毕竟投资人已经满怀希...

周威宇新冠病毒全球股市疫苗封城每日确诊病例疫情

2021年03月30日 4:11 PM

放任通货膨胀超过2% 科技股走势堪忧

文：周威宇Rex Chou多元投资顾问负责人 3月17日的美国联邦公开市场委员会（FOMC）会后声明，将基准利率维持在0%到0.25%，并暗示2023年底前，基本仍会维持目前零利率的货币政策。联准会也修正了今年美国经济的各项预测值：国内生产毛额（GDP）从上次公布的4.2%上修到6.5%，失业率从5%下修至4.5%，以个人消费支出为基础的通货膨胀率从1.8...

通货膨胀货币政策零利率美国经济失业率那斯达克

2021年03月24日 11:17 AM

疫情趋缓景气循环类股走强

文：周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人随着美国疫苗的渐趋普及，疫情也有渐渐走缓的趋势。以附图加州近期新冠病毒每日确诊病例与疫苗接种率比较，可以看出两者有高度的关联性：疫苗接种率提高后，每日确诊病例也开始降低。虽然距离完全控制疫情的阶段还有一段时间，但人们已经开始预期经济即将恢复常态。反应到股市来，景气循环类股开始走强，道琼斯与标准普尔50...

周威宇景气循环类股疫情趋缓疫苗接种率价值型类股成长型类股

2021年03月17日 12:59 AM

2020报税变化您准备好了吗？（个人篇）

文：林懿・资深湾区会计师今年度的税季已经于二月中旬展开。由于疫情的关系，今年有一些与往年不同的地方，本文就来带读者看一看，究竟有那一些主要的变化。 1. 刺激经济的个人纾困支票（Economic impact payment- EIP）这不算为是联邦的课税所得。但是若是在以前年度，符合资格的纳税人。 2. 但没有拿到刺激经济个人纾困支票（E...

报税纾困税务居民纳税人自雇人士失业救济金虚拟货币湾区会计师

2021年03月17日 12:51 AM

为何公债殖利率上扬科技类股走跌？

文：周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人随着美国疫苗的普及与疫情的趋缓，大家开始预期经济即将恢复常态。担心通货膨胀即将上扬，使得美国公债殖利率也跟着上升，尤其在二月中旬，寒冬侵袭德州造成油价上扬后，10年期的公债殖利率从去年底的0.93%，一度上升到2月25日盘中的1.6%，稍稍下滑后在3月4日，又再度上升至1.56%。虽然经济即将恢复常态...

公债殖利率科技类股周威宇油价那斯达克

2021年03月10日 12:54 AM

公债殖利率上扬为何股市却下跌？

文：周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人今年以来美国公债殖利率迅速上扬，尤其在二月中旬寒冬侵袭德州造成油价上扬后，10年期的公债殖利率从去年底的0.93%上升到2月25日的1.54%，30年期的公债殖利率也从年初的1.65%，上升到了2.33%，幅度相当的大。虽然，债券殖利率上扬是反应疫情好转，与经济即将恢复常态的预期，但股市却因为债券殖利...

公债殖利率周威宇油价避险股市

2021年03月02日 3:53 PM

西德州原油油价攀升连带通膨可能

文：周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人寒冬暴风雪重创美国德州，导致当地数百万人断电、缺水多日。德州是美国最大产油州，这次寒害造成全州油田停产，估计美国未来一段时间的原油产量将会受到影响。油价因此持续上涨，周三（2月17日）西德州原油价格盘中甚至冲破每桶62美元，是2020年1月以来的最高价位。油价上涨若一时无法纾解，也引发通货膨胀可能上扬...

德州原油油价通货膨胀公债殖利率股市房贷利率周威宇

2021年02月25日 12:35 AM

股市估值已高适度增加抗通膨资产

文：周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人美国三大指数在元月由盛而衰，除了以科技类股为主的那斯达克指数则仍上涨1.42%外，道琼工业指数与标准普尔500 指数分别下跌2.04% 与1.11%，终止了去年第四季以来强劲上涨的势头。指数名称 1/29/2020指数 2021年元月回报 2020年回报道琼工业指数 29,...

周威宇多元投资股市抗通膨美国三大指数公债殖利率避险

2021年02月10日 10:14 PM

散户集结炒股结果恐不如预期

1月底最热门的话题当属散户（Retail Investors）狂炒游戏驿站（GameStop）与其它类似特性股票，而轧空了许多避险基金（Hedge Fund）的事件。 GameStop原本因为连续数季亏损成为避险基金的热门放空标的，但散户们在社群论坛reddit的wallstreetbets讨论板上，集结买入GameStop股票，致使股价狂飙，年初迄1...

周威宇 GameStop 避险基金散户放空炒作

2021年02月02日 4:27 PM

公债殖利率、通货膨胀率同步上扬

文：周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人新总统上任，民主党将在至少未来两年完全执政，预期其财政政策也将陆续推出。首先将推动的应该是扩大纾困金规模，把原本每人发放600美元提高到2000美元。另外，联邦政府的最低工资有可能上调至每小时15美元。政府增加支出势必要找到财源，因此未来不是透过加税，就得发行更多的公债。10年期公债殖利率在预期债券供...

公债殖利率通货膨胀周威宇纾困金避险

2021年01月27日 4:54 PM

比特币快速涨跌波动大适合投资吗？

文：周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人比特币在 1 月 8 日创下近 42,000美元的纪录，但本周一最低曾跌至约 30,300美元，跌幅高达约27%，但这两天又快速反弹接近40,000美元价位，显示投资热度依然不减。比特币究竟是不是一个好的投资工具，见人见智。反对者认为投资比特币不会有利息、股利、或分红，完全仰赖于下一个买家愿意出更高的...

比特币周威宇投资工具投机

2021年01月18日 9:18 PM

民主党全面执政预期加税、发行更多公债

文：周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人 1月5日的乔治亚州参议员选举与1月6日国会的选举人投票结果产生，民主党将在至少未来的两年里完全执政。随后的两天，美国三大指数同步上涨创下了新高。股票强势上涨反应投资人的预期心里：民主党全面执政将会有助于发放更多的纾困金，原本600美元的支票追加到2000美元会很快兑现，之后还可能有更多的款项会...

周威宇民主党纾困加税公债

2021年01月11日 2:20 PM

三大指数全面收高疫情和选举仍动荡

文：周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人美国三大指数在12月底全面收高，创下历史新高，结束了惊奇的2020年。标准普尔500指数上涨16.26%，代表传统大型蓝筹股的道琼工业指数上涨7.25%，是三大指数涨幅最少的，而以科技类股为主的那斯达克指数则强劲上涨43.64%。表：三大指数回报率。（周威宇提供）指数名称 12/31...

标准普尔道琼工业那斯达克股市纾困疫苗

2021年01月04日 2:45 PM

经济成长动能纾困金到位是关键

文：周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人 12月23日，公布的美国11月份的个人收入与支出纷纷较上个月下滑，个人收入下降1.1%，个人支出减少0.4%。如图，美国的个人收入在今年四月时因国会通过的2.2兆纾困方案，而大幅增加，以舒缓因为疫情控制致使个人支出骤减，所造成的经济伤害。这即时的纾困方案确实起到了相当大的作用，使得美国第三季的经济增长...

经济成长周威宇纾困金美国个人收入疫情

2020年12月28日 7:45 PM

联储局鲍尔一句话美股同步创新高

文：周威宇 Rex Chou・多元投资顾问负责人在12月16日FOMC会后记者会，有记者询问美股的估值是否已经过高？联储局主席鲍尔表示，股市本益比目前的确在高点，但在当前低利率环境下，相对于无风险回报率（也就是美国公债殖利率），股票估值可能不像乍看之下那样过高。言下之意，股市并没有泡沫现象，投资人还不需要太过警戒。这使得投资人更加勇于入市，隔日三大指数同...

联储局美股公债殖利率周威宇低利率

2020年12月21日 9:44 PM

从传统税务规划技巧看2020年底的税务安排

文：林懿・湾区会计师又到了年底税务规划的时候。今年有一些政治上的不确定性，及迥异于常年的纾困条款，造成一些规划上的变数，但是除此之外，传统的年底税务规划技巧，仍然有其重要的参考价值，现在，就让我们一起纵观一下这些传统的税务规划技巧。 1. 资本利得。大家卖股票，以及房地产所产生的收益，基本上落在这个范围里。要做资本利得的规划，首先要理解资本利得如何...

税务规划资本利得合并申报慈善捐款湾区会计师

2020年12月21日 9:34 PM

转换联邦医保计划请把握时间

文：赵世文・保险理财权威如果您目前拥有联邦医疗Medicare，俗称红蓝卡，并且已经参加了补充保险计划（C & D），那么您必须在12/7的截止日期之前进行计划的“年度选择/转换”，该选择/转换将于1/1/2021生效。如果您仅有A部分，那么12/7的截止日期对你没有影响，除非您同时拥有B部分，否则您无法参加补充保险计划（C & ...

联邦医疗 Medicare 红蓝卡转换保险医疗保险赵世文保险理财

2020年12月16日 11:19 AM

疫情恶化纾困未到不宜追逐热股

文：周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人 12月10日（周四）公布的首次申请失业救济金的人数上升到853,000人，比上周增加137,000人，也比预期的人数多。连续4周以上请领失业救济金的人数更增加了253,000人到5千8百万人，是过去几个月以来的第一次上升。这表示因为疫情的恶化，使得各地方政府开始实施的管制措施，已经使劳动市场渐受影响...

周威宇纾困疫情多元投资失业救济金

2020年12月15日 3:05 AM

美股短期震荡长线看好静待逢低买入

文：周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人美国三大指数在11月强劲上涨，创下4月以来最大单月百分比涨幅。代表传统大型蓝筹股的道琼工业指数上涨最多，达11.84%，创下1987年1月以来最大单月百分比涨幅，但自年初以来只上涨3.86%，是三大指数涨幅最少的，比起那斯达克指数的35.96%涨幅仍相形失色（见图一）。美股11月份惊人的上涨主要有两个...

美股周威宇多元投资道琼工业标准普尔那斯达克蓝筹股总统大选疫苗纾困

2020年12月08日 6:50 PM

疫苗公司股价暴涨新疫情又来袭

文：周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人这两周股票市场的盘势，基本上由疫情与疫苗的消息主导着。美国的疫情越来越恶化，上周五（11/13）甚至一天新增病例超过17万人，使得美国确诊病例的总人数已经超过了1,100万人。所幸医疗技术的大幅提升，每日死亡人数并没有跟着飙升。而且，最近两家公司分别发表第三阶段实验的数据，效果都非常好。Pfizer的...

疫苗周威宇 Pfizer 美国确诊病例 Moderna 股市

2020年11月23日 7:21 PM

疫苗研发有望投资人勿过度乐观

文：周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人新冠病毒肆虐全球已超过十个月，人们被迫待在家里防止病毒扩散。这周终于有了好的消息，让大家在乌云中见到了一丝曙光。Pfizer公布其研发的疫苗的有效性高达90%，可能在11月底前就可拿到FDA的核可；Moderna也表示他们第三阶段的人体实验数据，已经取得正进行分析。这使得相关股票与航空及游轮等类股的股价闻之大...

疫苗研发多元投资周威宇新冠病毒投资

2020年11月16日 5:31 PM

红蓝卡耆英保险转换时注意事项

文：Robert Ju・湾区医疗保险专家一年一度的红蓝卡计划转换期又开始了，请把握这段时间10/15至12/07，另外，如果换了不满意的保险，我们还可以在明年01/01至03/31再转换一次（有条件限制）。在保险转换期我们要注意什么呢？在湾区的耆英朋友们，当你们面对琳琅满目的HMO计划时，首要注意的是，你的医生跟你想去就医的医院，是不是在你的保...

红蓝卡湾区医保耆英保险 HMO计划保险转换

2020年11月02日 11:24 PM

第三季经济成长率成长33.19%

文：周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人 10月29日公布的美国第三季经济成长率（GDP）成长33.19%，是史上增长最快的一季，几乎把第二季史上最差的衰退31.4%补了回来。比起去年同期，美国经济仍然收缩了2.93%，表示美国的经济在疫情冲击下还没有完全恢复。虽然第三季经济增长强劲，但能否持续下去是个疑问。同日公布的首次申请失业救济金人数仍...

周威宇经济成长率美国经济失业救济金纾困案

2020年11月02日 7:04 PM

加州贷款Charles葛：重贷最低利率2.125%！

文：余亨之・大纪元 Charles葛是一家放款银行的明星房贷经纪，所有贷款业务由银行内部审批、核准、放款，无需中间环节。他做的大额贷款、不查收入贷款等多项贷款业务，不仅利率低，还免去许多手续费；尤其房屋重贷，他给客人30年固定房贷的最低利率为2.125%；他完成贷款的时间只要35-40天，比一般贷款经纪要节省40%。加州贷款：客人比来比去，Charle...

加州贷款湾区贷款经纪重贷利率最低重贷手续费 Charles Ge葛小瑜大额贷款固定房贷最低利率 Refinance

2020年10月20日 11:54 AM

Vitality医保公司濒危华裔投保人何去何从？

文：余亨之・大纪元新冠病毒持续至今，南加保险公司“Vitality Health Plan”因拖欠巨额医疗债务，面临破产。湾区圣塔克拉拉县（Santa Clara）和圣荷昆县（San Joaquin）购买该公司产品的近万名老年人，陷入了更换保险和重新选择医院的困境，其中的华人老年朋友们，将何去何从？为此，本报记者采访了硅谷资深医疗保险经纪Robert J...

湾区医保经纪 Vitality医保公司 Vitality Health Plan Robert Ju 璩以中医疗保险转换保险医保福利医保转换

2020年10月19日 3:42 PM

纾困案通过与否左右股市涨跌

文：周威宇Rex Chou・多元投资顾问负责人川普总统在周一（10/5）晚迅速出院回到了白宫，一天内马上活力充沛的发了超过20条的推文。然而，他周二下午的一条推文震动了美国股市，因为他表示已要求其团队停止跟民主党协商纾困案，要到选后再来谈，这让股市马上反转下跌，道琼斯从当天的高点到低点相差超过600点。正当大家担心纾困案已无疾而终时，川普总统在周...

周威宇纾困案美国股市总统大选

2020年10月13日 12:27 AM